Was ich gelernt habe, nachdem ich jede Kreditkarte, die ich besitze, überprüft habe
Ich hatte drei Kreditkarten und eine ungefähre Vorstellung von deren Zinssätzen. Das war das Ausmaß meiner Beziehung zu ihnen. Eine gründliche Überprüfung – sich mit den tatsächlichen Bedingungen vertraut zu machen, Tarife zu vergleichen und zu prüfen, für welche Funktionen ich jährliche Gebühren zahle – dauerte etwa eine Stunde und führte zu zwei konkreten Änderungen, die sofort Geld sparten.
Die Zinsprüfung
Eine Karte, die ich seit sechs Jahren besitze, hatte beim Öffnen einen Sondertarif. Diese Aktion war schon vor Jahren abgelaufen und ich hatte den Preisanstieg nicht bemerkt. Die Karte lag bei 21,4 %. Eine andere Karte, die ich erst kürzlich geöffnet hatte, hatte einen Zinssatz von 16,8 %. Aus Gewohnheit hatte ich einen kleinen Restbetrag auf der älteren, teuren Karte dabei.
Dieses Gleichgewicht zu verschieben war einfach. Eine Guthabenübertragung auf eine Karte mit niedrigerem Tarif – oder in meinem Fall auf eine Kreditkarte mit niedrigem Zinssatz Ich habe bereits gehalten – meine effektiven Zinskosten wurden sofort reduziert. Die Rechnung hierfür ist einfach: Bei einem Guthaben von 1.500 US-Dollar beträgt die Differenz zwischen 21 % und 16 % etwa 75 US-Dollar pro Jahr. Nicht transformierend, aber real, und die Übertragung dauerte fünfzehn Minuten.
Jährliche Gebühren, aus denen ich keinen Nutzen gezogen habe
Eine meiner Karten verlangte eine Jahresgebühr von 95 US-Dollar und versprach Reisevorteile und erhöhtes Cashback in Kategorien, in denen ich nicht viel ausgebe. Betrachtet man meine tatsächlichen Ausgaben im vergangenen Jahr, beliefen sich die Prämien, die ich in diesen Kategorien verdient hatte, auf insgesamt 41 US-Dollar. Ich habe 95 Dollar bezahlt, um 41 Dollar zu verdienen. Ich habe es abgesagt.
Der Austausch erfolgte ohne jährliche Gebühr Flatrate-Cashback-Kreditkarte mit einer einfacheren Struktur von 1,5 % auf alles. Auf dem Papier weniger aufregend, in der Praxis jedoch nützlicher, da es sich auf alle meine Ausgaben auswirkt und nicht eine Kategorie belohnt, die ich nicht oft nutze.
Es lohnt sich, Prämienprogramme einmal zu verstehen
Die meisten Leute mit Prämienkreditkarten haben eine vage Vorstellung davon, dass sie Punkte sammeln, haben sich aber nie hingesetzt, um den Einlösewert zu verstehen. Ich hatte auf einer Karte beträchtliche Punkte gesammelt, die ich im Geiste als Flugmeilen betrachtete, die ich aber zu einem günstigeren Preis als Cashback einlösen konnte. Das Verstehen der tatsächlichen Wertmatrix – anstatt Punkte als einen vagen zukünftigen Vorteil zu behandeln – veränderte die Art und Weise, wie ich die Karte nutzte und wie ich das, was ich verdient hatte, einlöste.
Jeden Monat den Restbetrag zu bezahlen, verändert alles
Wenn Sie Ihren Kontoauszug jeden Monat vollständig begleichen, ist der Zinssatz nahezu irrelevant – Sie zahlen ihn nie. Prämienprogramme werden rein positiv. Cashback-Karten für alltägliche Ausgaben wie z Lebensmittelprämienkarte Bei Einkäufen wird man dafür bezahlt, das zu tun, was man sowieso tun würde. Die Kreditkarte als Sparinstrument funktioniert nur bei vollständiger Bezahlung. Im Gegensatz dazu berechnet Ihnen die Kreditkarte als Schuldinstrument eine erhebliche Gebühr für jeden Dollar Guthaben, den Sie bei sich haben.
Was ich überspringen würde
Ich würde jedes Kreditkartenangebot überspringen, das mit einem Anmeldebonus verbunden ist, der groß genug ist, um Sie dazu zu bringen, die laufenden Bedingungen zu ignorieren. Der Anmeldebonus von 200 $ ist weniger als 2 % Unterschied im laufenden Zinssatz wert, wenn Sie über ein Guthaben verfügen. Lesen Sie zunächst den laufenden Tarif und die Jahresgebühr. Der Bonus ist Marketing, das darauf abzielt, Sie einzubinden; Der Preis ist das, womit Sie leben.
Die Stunde, die ich für diese Rezension aufgewendet habe, war finanziell mehr wert als fast alles andere, was ich in diesem Monat getan habe. Es muss nicht kompliziert sein – lesen Sie einfach die tatsächlichen Bedingungen Ihres Angebots und fragen Sie, ob Sie sich noch heute für diese Bedingungen anmelden würden, wenn sie Ihnen frisch angeboten würden.
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