Τι έμαθα μετά την εξέταση κάθε πιστωτικής κάρτας που κατέχω
Είχα τρεις πιστωτικές κάρτες και μια πρόχειρη ιδέα για τα επιτόκια τους. Αυτός ήταν ο βαθμός της σχέσης μου μαζί τους. Μια σωστή ανασκόπηση —καθορίζοντας τους πραγματικούς όρους, συγκρίνοντας τις τιμές, κοιτάζοντας για ποια χαρακτηριστικά πλήρωνα ετήσιες χρεώσεις— διήρκεσε περίπου μία ώρα και προκάλεσε δύο συγκεκριμένες αλλαγές που εξοικονόμησαν χρήματα αμέσως.
Ο Έλεγχος Επιτοκίων
Μια κάρτα που είχα για έξι χρόνια είχε μια προσφορά όταν την άνοιξα. Αυτή η προσφορά είχε λήξει πριν από χρόνια και δεν είχα παρατηρήσει την άνοδο του ποσοστού. Η κάρτα ήταν στο 21,4%. Μια άλλη κάρτα που είχα ανοίξει πιο πρόσφατα είχε ποσοστό 16,8%. Έφερα ένα μικρό υπόλοιπο στην παλαιότερη, ακριβή κάρτα από συνήθεια.
Η μετακίνηση αυτής της ισορροπίας ήταν απλή. Μεταφορά υπολοίπου σε κάρτα χαμηλότερης τιμής — ή στην περίπτωσή μου, σε α πιστωτική κάρτα χαμηλού ενδιαφέροντος Διατηρούσα ήδη — μείωσα αμέσως το πραγματικό κόστος τόκου μου. Τα μαθηματικά σε αυτό είναι ξεκάθαρα: σε ένα υπόλοιπο 1.500 $, η διαφορά μεταξύ 21% και 16% είναι περίπου 75 $ το χρόνο. Όχι μεταμορφωτική, αλλά πραγματική, και η μεταφορά κράτησε δεκαπέντε λεπτά.
Ετήσιες αμοιβές από τις οποίες δεν έπαιρνα αξία
Μία από τις κάρτες μου χρέωνε μια ετήσια χρέωση 95 $ και υποσχέθηκε ταξιδιωτικά προνόμια και αυξημένα μετρητά σε κατηγορίες στις οποίες δεν ξοδεύω πολλά. Εξετάζοντας τις πραγματικές δαπάνες μου κατά το προηγούμενο έτος, οι ανταμοιβές που είχα κερδίσει σε αυτές τις κατηγορίες ανήλθαν συνολικά σε 41 $. Πλήρωσα $95 για να κερδίσω $41. Το ακύρωσα.
Η αντικατάσταση ήταν χωρίς ετήσια χρέωση πιστωτική κάρτα με επιστροφή χρημάτων κατ' αποκοπή με απλούστερο 1,5% για τα πάντα. Λιγότερο συναρπαστικό στα χαρτιά, πιο χρήσιμο στην πράξη γιατί λειτουργεί σε όλες τις δαπάνες μου αντί να επιβραβεύει μια κατηγορία που δεν χρησιμοποιώ πολύ.
Τα προγράμματα επιβράβευσης αξίζουν να τα κατανοήσετε μία φορά
Οι περισσότεροι άνθρωποι με πιστωτικές κάρτες ανταμοιβής έχουν μια αόριστη ιδέα ότι συγκεντρώνουν πόντους, αλλά ποτέ δεν κάθισαν να καταλάβουν την αξία εξαργύρωσης. Είχα συγκεντρώσει σημαντικούς πόντους σε μια κάρτα που αντιμετώπιζα διανοητικά ως μίλια αεροπορικής εταιρείας, αλλά μπορούσαν να εξαργυρωθούν ως επιστροφή μετρητών σε καλύτερη τιμή. Η κατανόηση της πραγματικής μήτρας αξίας — αντί να αντιμετωπίζουμε τους πόντους ως ένα ασαφές μελλοντικό όφελος — άλλαξε τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποίησα την κάρτα και τον τρόπο με τον οποίο εξαργύρωσα αυτά που κέρδισα.
Η πληρωμή του υπολοίπου κάθε μήνα αλλάζει τα πάντα
Εάν πληρώνετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας εξ ολοκλήρου κάθε μήνα, το επιτόκιο είναι σχεδόν άσχετο — δεν το πληρώνετε ποτέ. Τα προγράμματα επιβράβευσης γίνονται καθαρά θετικά. Κάρτες επιστροφής μετρητών για καθημερινές δαπάνες όπως κάρτα επιβράβευσης παντοπωλείου οι αγορές σας πληρώνουν για να κάνετε αυτό που θα κάνατε ούτως ή άλλως. Η πιστωτική κάρτα ως εργαλείο αποταμίευσης λειτουργεί μόνο όταν έχει εξοφληθεί πλήρως. Η πιστωτική κάρτα ως χρεωστικό μέσο, αντίθετα, σας χρεώνει σημαντικά για κάθε δολάριο υπόλοιπο που έχετε.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Θα παραλείψω οποιαδήποτε προσφορά πιστωτικής κάρτας που οδηγεί με ένα μπόνους εγγραφής αρκετά μεγάλο ώστε να σας κάνει να αγνοήσετε τους τρέχοντες όρους. Το μπόνους εγγραφής 200 $ αξίζει λιγότερο από μια διαφορά 2% στο τρέχον επιτόκιο εάν έχετε υπόλοιπο. Διαβάστε πρώτα την τρέχουσα τιμή και την ετήσια χρέωση. Το μπόνους είναι το μάρκετινγκ που έχει σχεδιαστεί για να σας προσελκύει. το ποσοστό είναι αυτό που ζεις.
Η ώρα που αφιέρωσα σε αυτήν την αναθεώρηση άξιζε περισσότερο ανά ώρα από σχεδόν οτιδήποτε άλλο έκανα αυτόν τον μήνα οικονομικά. Δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκο — απλώς διαβάστε τους πραγματικούς όρους όσων έχετε και ρωτήστε εάν θα εγγραφείτε για αυτούς τους όρους σήμερα, αν τους προσφέρονταν νέοι.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
