آنچه پس از بررسی هر کارت اعتباری که دارم یاد گرفتم
من سه کارت اعتباری داشتم و یک ایده تقریبی از نرخ بهره آنها داشتم. این میزان رابطه من با آنها بود. یک بررسی مناسب - نشستن با شرایط واقعی، مقایسه نرخها، بررسی ویژگیهایی که برای آن هزینههای سالانه پرداخت میکردم - حدود یک ساعت طول کشید و دو تغییر مشخص ایجاد کرد که بلافاصله باعث صرفهجویی در هزینه شد.
حسابرسی نرخ بهره
زمانی که کارتی را که به مدت شش سال در اختیار داشتم، نرخ تبلیغاتی داشت. آن تبلیغ سال ها پیش منقضی شده بود و من متوجه افزایش نرخ نشده بودم. این کارت روی 21.4 درصد قرار داشت. کارت دیگری که اخیراً باز کرده بودم دارای نرخ 16.8٪ بود. من از روی عادت یک موجودی کوچک روی کارت قدیمی و گران قیمت حمل می کردم.
حرکت دادن آن تعادل ساده بود. انتقال موجودی به یک کارت با نرخ پایین - یا در مورد من، به یک کارت اعتباری کم بهره من قبلاً نگه داشتم - بلافاصله هزینه بهره مؤثر خود را کاهش دادم. ریاضی در این مورد ساده است: در تراز 1500 دلاری، تفاوت بین 21٪ و 16٪ حدود 75 دلار در سال است. نه تحول آفرین، بلکه واقعی، و این انتقال پانزده دقیقه طول کشید.
هزینه های سالیانه که من از آنها ارزشی دریافت نمی کردم
یکی از کارتهای من کارمزد سالانه 95 دلار دریافت کرد و وعده هدیههای سفر و افزایش نقدینگی را در دستههایی که زیاد خرج نمیکنم داده بود. با نگاهی به هزینههای واقعیام در سال گذشته، جوایزی که در آن دستهها بهدست آورده بودم در مجموع 41 دلار بود. من برای کسب درآمد 41 دلار 95 دلار پرداخت کردم. من آن را لغو کردم.
جایگزینی بدون هزینه سالانه بود کارت اعتباری بازگشت نقدی با نرخ ثابت با 1.5٪ ساده تر در ساختار همه چیز. روی کاغذ کمتر هیجانانگیز است، در عمل مفیدتر است، زیرا در تمام هزینههای من به جای پاداش دادن به دستهای که زیاد استفاده نمیکنم، کار میکند.
برنامه های پاداش ارزش یک بار درک را دارند
اکثر افرادی که کارتهای اعتباری پاداش دارند، تصور مبهمی دارند که در حال جمعآوری امتیاز هستند، اما هرگز ننشستهاند تا ارزش بازخرید را درک کنند. امتیازهای قابل توجهی روی یک کارت جمع کرده بودم که از نظر ذهنی به عنوان مایل خطوط هوایی رفتار میکردم، اما میتوانستم آن را به عنوان پول نقد با نرخ بهتری بازخرید کنم. درک ماتریس ارزش واقعی - به جای تلقی امتیازها به عنوان یک مزیت مبهم آینده - نحوه استفاده من از کارت و نحوه بازخرید آنچه را که به دست آورده بودم تغییر داد.
پرداخت موجودی هر ماه همه چیز را تغییر می دهد
اگر موجودی صورت حساب خود را به طور کامل هر ماه پرداخت کنید، نرخ بهره تقریباً بی ربط است - هرگز آن را پرداخت نمی کنید. برنامه های پاداش کاملاً مثبت می شوند. کارت های بازپرداخت برای هزینه های روزمره مانند کارت پاداش خواربار فروشی خرید به شما پول می دهد تا کاری را که به هر حال انجام می دهید انجام دهید. کارت اعتباری به عنوان یک ابزار پس انداز تنها زمانی کار می کند که به طور کامل پرداخت شده باشد. در مقابل، کارت اعتباری به عنوان یک ابزار بدهی، به ازای هر دلار موجودی که حمل میکنید، به طور معناداری از شما هزینه دریافت میکند.
چیزی که من می گذرم
من از هر پیشنهاد کارت اعتباری که منجر به پاداش ثبت نام به اندازه کافی بزرگ می شود که شما را مجبور به نادیده گرفتن شرایط جاری کند صرف نظر می کنم. پاداش ثبت نام 200 دلاری کمتر از 2 درصد تفاوت در نرخ بهره جاری ارزش دارد اگر موجودی داشته باشید. ابتدا نرخ جاری و کارمزد سالانه را بخوانید. پاداش بازاریابی است که برای جذب شما طراحی شده است. نرخ چیزی است که شما با آن زندگی می کنید.
ساعتی که برای این بررسی صرف کردم، ارزش هر ساعت تقریباً هر ساعت دیگری را داشت که در آن ماه انجام دادم. لازم نیست پیچیده باشد - فقط شرایط واقعی آنچه دارید را بخوانید و بپرسید که اگر شرایط جدید ارائه شود امروز ثبت نام می کنید.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
