所有するすべてのクレジットカードを見直してわかったこと
私は 3 枚のクレジット カードを持っていて、それぞれの金利を大まかに把握していました。それが私と彼らとの関係の範囲でした。実際の条件を確認し、料金を比較し、どの機能に年会費を支払っているのかを確認するなど、適切なレビューには約 1 時間かかり、2 つの具体的な変更が生じ、すぐに費用を節約できました。
金利監査
私が 6 年間持っていたカードの 1 枚に、開いたときにプロモーション料金が適用されていました。そのプロモーションは何年も前に期限が切れていましたが、私はレートの上昇に気づきませんでした。このカードの利用率は 21.4% でした。最近開設した別のカードのレートは 16.8% でした。私は習慣で古い高価なカードに少額の残高を入れて持ち歩いていました。
そのバランスを動かすのは簡単でした。残高を低レートのカード、または私の場合はカードに転送します。 低金利クレジットカード 私はすでに保有しており、実効金利コストをすぐに削減しました。これについての計算は簡単です。1,500 ドルの残高では、21% と 16% の差は年間約 75 ドルになります。変革的なものではありませんが、現実的なもので、転送には 15 分かかりました。
価値を感じられなかった年会費
私のカードの 1 つは、年会費 95 ドルを請求し、あまりお金を使わないカテゴリーでの旅行特典と高額なキャッシュバックを約束していました。前年の実際の支出を見ると、これらのカテゴリーで獲得した特典は合計 41 ドルでした。 41ドルを稼ぐために95ドル支払っていました。キャンセルしました。
交換は年会費無料でした 定額キャッシュバッククレジットカード すべてに 1.5% の単純な構造を使用します。紙の上ではそれほど刺激的ではありませんが、あまり使用しないカテゴリに報酬を与えるのではなく、すべての支出にわたって機能するため、実際にはより役立ちます。
報酬プログラムは一度理解する価値がある
ポイント付きクレジット カードを持っている人のほとんどは、ポイントが貯まっているという漠然とした認識は持っていますが、引き換え額をじっくりと理解したことがありません。私はあるカードにかなりのポイントを貯めており、心の中では航空会社のマイルとして扱っていましたが、より良いレートでキャッシュバックとして引き換えることができました。ポイントを漠然とした将来の特典として扱うのではなく、実際の価値マトリックスを理解することで、カードの使い方と獲得したお金の引き換え方法が変わりました。
毎月残高を支払うことですべてが変わります
明細書残高を毎月全額支払う場合、金利はほとんど無関係であり、決して支払うことはありません。報酬プログラムは純粋にポジティブになります。日常の支出に応じたキャッシュバックカード 食料品ポイントカード 購入すると、とにかく自分がやりたいことをする対価が支払われます。貯蓄ツールとしてのクレジットカードは、全額支払った場合にのみ機能します。対照的に、借金手段としてのクレジット カードは、残高 1 ドルごとに意味のある料金を請求します。
スキップしたいこと
私なら、継続的な条件を無視できるほど多額のサインアップボーナスを伴うクレジットカードのオファーはスキップします。 200 ドルのサインアップ ボーナスは、残高がある場合、継続金利の差 2% 未満の価値があります。まずは継続料金と年会費をお読みください。ボーナスは、ユーザーを引き込むために設計されたマーケティングです。レートはあなたが住んでいる料金です。
このレビューに費やした時間は、経済的にその月に行った他のほとんどのことよりも時間当たりの価値が高かったです。複雑にする必要はありません。実際の条件を読んで、それらの条件が新たに提供されたら、今日サインアップするかどうかを尋ねるだけです。
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