내가 소유한 모든 신용 카드를 검토한 후 배운 것
나는 세 개의 신용 카드를 가지고 있었고 그 이자율에 대해 대략적으로 알고 있었습니다. 그것이 나와 그들과의 관계의 정도였습니다. 실제 조건을 검토하고, 요율을 비교하고, 연회비를 지불하고 있는 기능을 살펴보는 적절한 검토에는 약 1시간이 걸렸고 즉시 비용을 절감할 수 있는 두 가지 구체적인 변경 사항이 생성되었습니다.
금리 감사
6년 동안 보유하고 있던 카드 중 하나를 열었을 때 프로모션 요금이 적용되어 있었습니다. 해당 프로모션은 몇 년 전에 만료되었으며 요금이 오르는 것을 눈치채지 못했습니다. 카드는 21.4%에 머물렀습니다. 최근에 개설한 또 다른 카드의 이율은 16.8%였습니다. 나는 습관적으로 오래되고 비싼 카드에 소액의 잔액을 가지고 다니고 있었습니다.
그 균형을 옮기는 것은 간단했습니다. 낮은 이율의 카드로 잔액 이체 - 제 경우에는 저금리 신용카드 나는 이미 보유하고 있으며 유효이자 비용을 즉시 줄였습니다. 이에 대한 계산은 간단합니다. 잔고가 $1,500일 때 21%와 16%의 차이는 연간 약 $75입니다. 변혁적인 것은 아니지만 실제적이며 전송하는 데 15분이 걸렸습니다.
내가 가치를 얻지 못한 연회비
내 카드 중 하나는 연간 수수료 95달러를 청구하고 내가 많이 지출하지 않는 카테고리에 대해 여행 특전과 높은 캐시백을 약속했습니다. 전년도의 실제 지출을 살펴보면 해당 카테고리에서 얻은 보상은 총 41달러였습니다. 나는 41달러를 벌기 위해 95달러를 지불하고 있었습니다. 나는 그것을 취소했다.
교체 비용은 연회비가 없습니다. 정액 캐시백 신용카드 모든 구조에 대해 더 간단한 1.5%를 사용합니다. 종이에서는 덜 흥미롭고, 많이 사용하지 않는 카테고리에 보상을 주기보다는 지출 전체에 걸쳐 효과가 있기 때문에 실제로는 더 유용합니다.
보상 프로그램은 한 번 이해해 볼 가치가 있습니다.
보상 신용 카드를 가진 대부분의 사람들은 자신이 포인트를 적립하고 있다는 막연한 생각을 가지고 있지만 상환 가치를 이해하기 위해 자리에 앉아 본 적이 없습니다. 나는 정신적으로 항공사 마일리지로 취급하고 있었지만 더 나은 가격으로 캐시백으로 사용할 수 있는 한 카드에 상당한 포인트를 적립했습니다. 포인트를 모호한 미래 혜택으로 취급하는 대신 실제 가치 매트릭스를 이해함으로써 카드 사용 방식과 획득한 금액을 상환하는 방식이 바뀌었습니다.
매달 잔액을 지불하면 모든 것이 달라집니다
매월 명세서 잔액을 전액 지불하는 경우 이자율은 거의 중요하지 않습니다. 즉, 결코 지불하지 않습니다. 보상 프로그램은 완전히 긍정적이 됩니다. 일상 지출에 대한 캐시백 카드 식료품 보상 카드 구매는 어쨌든 당신이 하려는 일을 하기 위한 대가를 지불합니다. 저축 수단으로 신용카드는 전액을 지불한 경우에만 사용할 수 있습니다. 대조적으로, 채무 수단으로서의 신용 카드는 귀하가 가지고 있는 잔액의 1달러당 의미 있는 금액을 청구합니다.
내가 건너뛰고 싶은 것
진행 중인 약관을 무시할 만큼 큰 가입 보너스를 제공하는 신용 카드 제안은 건너뛰겠습니다. $200 가입 보너스는 잔고가 있는 경우 지속적인 이자율의 2% 차이보다 적은 가치가 있습니다. 현재 요금과 연회비를 먼저 읽어보세요. 보너스는 귀하를 참여시키기 위해 고안된 마케팅입니다. 요금은 당신이 사는 것입니다.
이 리뷰를 작성하는 데 소비한 시간은 그 달에 금전적으로 한 거의 모든 것보다 시간당 더 많은 가치가 있었습니다. 복잡할 필요는 없습니다. 현재 가지고 있는 실제 약관을 읽고 새로운 약관이 제공된다면 오늘 해당 약관에 가입할 것인지 물어보세요.
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