检查我拥有的每张信用卡后我学到了什么
我有三张信用卡，大致了解它们的利率。这就是我和他们的关系的程度。一次适当的审查——坐下来考虑实际条款，比较费率，看看我为哪些功能支付了年费——花了大约一个小时，并产生了两项具体的改变，立即节省了钱。
利率审计
我持有一张卡已经六年了，当我打开它时，它有促销价格。那个促销活动几年前就已经过期了，我没有注意到利率的上升。该卡的占比为 21.4%。我最近开的另一张卡的利率是16.8%。出于习惯，我在旧的、昂贵的卡上保留了少量余额。
改变这种平衡很简单。将余额转移到一张较低费率的卡上——或者就我而言，转移到一张 低息信用卡 我已经持有——立即降低了我的实际利息成本。计算起来很简单：在 1,500 美元的余额中，21% 和 16% 之间的差异约为每年 75 美元。不是转变，而是真实的，转移花了十五分钟。
我没有从中获得价值的年费
我的一张卡收取 95 美元的年费，并承诺在我不花太多钱的类别中提供旅行福利和更高的现金返还。看看我去年的实际支出，我在这些类别中获得的奖励总计 41 美元。我花了 95 美元赚了 41 美元。我取消了。
更换是免年费的 统一费率现金返还信用卡 一切结构都更简单 1.5%。纸面上不那么令人兴奋，在实践中更有用，因为它适用于我所有的支出，而不是奖励我不常使用的类别。
奖励计划值得了解一次
大多数拥有奖励信用卡的人都有一个模糊的想法，他们正在累积积分，但从未坐下来了解兑换价值。我在一张卡上积累了大量积分，我在心理上将其视为航空里程，但可以以更好的价格兑换为现金返还。了解实际价值矩阵——而不是将积分视为模糊的未来福利——改变了我使用该卡以及兑换我所赚取的东西的方式。
每月支付余额会改变一切
如果您每月全额支付对账单余额，则利率几乎无关紧要——您永远不会支付。奖励计划变得纯粹积极。日常消费的现金返还卡，例如 杂货奖励卡 购买是为了让你做你无论如何都会做的事情。信用卡作为一种储蓄工具，只有在全额付款后才有效。相比之下，信用卡作为一种债务工具，会针对您持有的每一美元余额收取有意义的费用。
我会跳过什么
我会跳过任何信用卡优惠，只要它的注册奖金足够大，足以让你忽略正在进行的条款。如果您有余额，则 200 美元的开卡奖金与持续利率的差异不到 2%。首先阅读现行费率和年费。奖金是旨在让您加入的营销；利率就是你的生活水平。
我花在这篇评论上的时间几乎比我当月在财务上所做的任何其他事情都值钱。它不需要太复杂——只需阅读您所拥有的实际条款，并询问如果有新的条款您今天是否会签署这些条款。
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