檢查我擁有的每張信用卡後我學到了什麼
我有三張信用卡，大致上了解它們的利率。這就是我和他們的關係的程度。一次適當的審查——坐下來考慮實際條款，比較費率，看看我為哪些功能支付了年費——花了大約一個小時，並產生了兩項具體的改變，立即節省了錢。
利率審計
我持有一張卡已經六年了，當我打開它時，它有促銷價格。那個促銷活動幾年前就已經過期了，我沒有註意到利率的上升。該卡的佔比為 21.4%。我最近開的另一張卡的利率是16.8%。出於習慣，我在舊的、昂貴的卡上保留了少量餘額。
改變這種平衡很簡單。將餘額轉移到一張較低費率的卡上——或者就我而言，轉移到一張 低利率信用卡 我已經持有——立即降低了我的實際利息成本。計算起來很簡單：在 1,500 美元的餘額中，21% 和 16% 之間的差異約為每年 75 美元。不是轉變，而是真實的，轉移花了十五分鐘。
我沒有從中獲得價值的年費
我的一張卡收取 95 美元的年費，並承諾在我不花太多錢的類別中提供旅行福利和更高的現金回饋。看看我去年的實際支出，我在這些類別中獲得的獎勵總計 41 美元。我花了 95 美元賺了 41 美元。我取消了。
更換是免年費的 統一費率現金回饋信用卡 一切結構都更簡單 1.5%。紙面上不那麼令人興奮，在實踐中更有用，因為它適用於我所有的支出，而不是獎勵我不常使用的類別。
獎勵計劃值得了解一次
大多數擁有獎勵信用卡的人都有一個模糊的想法，他們正在累積積分，但從未坐下來了解兌換價值。我在一張卡上積累了大量積分，我在心理上將其視為航空里程，但可以以更好的價格兌換為現金返還。了解實際價值矩陣——而不是將積分視為模糊的未來福利——改變了我使用該卡以及兌換我所賺取的東西的方式。
每月支付餘額將改變一切
如果您每月全額支付對帳單餘額，則利率幾乎無關緊要——您永遠不會支付。獎勵計劃變得純粹積極。日常消費的現金回饋卡，例如 雜貨獎勵卡 購買是為了讓你做你無論如何都會做的事情。信用卡作為一種儲蓄工具，只有在全額付款後才有效。相較之下，信用卡作為債務工具，會針對您持有的每一美元餘額收取有意義的費用。
我會跳過什麼
我會跳過任何信用卡優惠，只要它的註冊獎金足夠大，足以讓你忽略正在進行的條款。如果您有餘額，則 200 美元的開卡獎金與持續利率的差異不到 2%。首先閱讀現行費率和年費。獎金是旨在讓您加入的行銷；利率就是您的生活水平。
我花在這篇評論上的時間幾乎比我當月在財務上所做的任何其他事情都值錢。它不需要太複雜——只需閱讀您所擁有的實際條款，並詢問如果有新的條款您今天是否會簽署這些條款。
準備好購物了嗎？ 比較 金融與投資 跨商店 → 📚 或瀏覽 投資與金錢課程 在 數位商品 →
