부채 상환 계획이 실제로 지연되는 이유
나는 내 인생에서 세 가지 부채 상환 계획을 작성했습니다. 그 중 두 명은 단일 스프레드시트 탭 안에서 살다가 죽었습니다. 세 번째는 실제로 나를 구출했습니다. 그 차이는 수학과는 거의 관련이 없었습니다.
누구나 종이에 보기에 좋아 보이는 계획을 세울 수 있습니다. 잔액을 나열하고, 주문을 선택하고, 월별 번호를 지정하면 스프레드시트에서 시간이 날 때의 영광스러운 날짜를 알려줍니다. 그 부분은 쉬운데, 그게 바로 함정이다. 계획은 쉽습니다. 계획을 따르는 것은 어려운 부분이고, 실제로 행동하는 방식을 무시하는 계획은 기둥이 있는 소원일 뿐입니다.
이것이 제가 세 번째 시도를 다르게 만든 이유와 저 또는 다른 사람의 보상 계획을 신뢰하기 전에 지금 찾고 있는 사항을 살펴보는 것입니다. 이것은 재정적 조언이 아니라, 내가 나 자신에게 거짓말을 멈췄을 때 지속된 조언이었습니다.
환상의 예산이 아닌 실제 예산에 맞아야 합니다.
나의 처음 두 계획은 존재하지 않는 나의 버전을 가정했습니다. 그들은 내가 테이크아웃을 주문한 적이 없고, 자동차 문제가 없었으며, 생일 선물을 사지 않은 경우에만 효과가 있었던 월별 지불금을 연필로 썼습니다. 실제 생활은 3주차에 나타났고, 제가 거기에 여유를 전혀 두지 않았기 때문에 모든 것이 무너졌습니다.
지속 가능한 계획은 열망하는 지출이 아닌 정직한 지출에서 시작됩니다. 나는 앉아서 당혹스럽고 반복되는 비용을 포함하여 모든 비용을 나열한 다음 진정으로 빚을 갚을 수 있는 것이 무엇인지 알아냈습니다. 그 숫자는 내가 상상했던 숫자보다 작았습니다. 또한 매달 실제로 달성할 수 있는 숫자이기도 했는데, 이것이 중요한 유일한 숫자입니다. 나는 a에 기대었다 예산 앱">예산 앱 돈이 어디로 갔는지에 대한 내 기억이 확실히 틀렸기 때문에 솔직하게 말씀드리려고 합니다.
부채 자체에 대한 실제 정보가 필요합니다.
존재하지 않는 척하는 관심에 대해서는 계획을 세울 수 없습니다. 초기 시도에서는 원금만 계산되었기 때문에 몇 달 동안 잔액을 갚고 이자가 계속해서 구멍을 메우기 때문에 잔액이 거의 움직이지 않는 것을 지켜보았습니다. 그것은 사기를 저하시키고 사기를 꺾은 사람들은 그만 두었습니다.
먼저 사실을 바로잡으세요. 머리 속의 반올림된 숫자가 아닌 모든 계좌의 이자율, 모든 계좌의 최소 금액 및 실제 명세서 잔액을 가져옵니다. 실제 수치가 나오면 기대하는 대신 각 지불의 효과를 예측할 수 있었습니다. 에이 부채 상환 계획자">부채 상환 플래너 나를 위해 예측을 해줬고, 추악하긴 하지만 현실적인 보상 날짜를 보는 것이 이상하게도 동기를 부여했습니다. 정보는 계획이 현실적인지 아니면 단지 장식적인지 여부를 알려주는 것입니다.
헌신은 감정이 아니라 시스템이다
세 번째 시도의 가장 큰 차이점은 의지력에 의존하는 것을 중단했다는 것입니다. 의지력은 첫날에는 대단했다가 20일째에는 사라집니다. 그래서 나는 월급날 다음 날, 내가 부자라고 느끼고 돈을 쓰기 전에 내 계좌에서 나가도록 결제를 자동화했습니다. 나는 청구서 알림 앱">청구서 알림 앱 그래서 아무것도 미끄러지지 않았고, 강박적으로 또는 절대 하지 않고 정해진 일정에 따라 진행 상황을 확인했습니다.
헌신은 또한 상황을 적극적으로 악화시키지 않는다는 것을 의미합니다. 내가 살아온 전형적인 실패는 마침내 계획을 세운 것에 대해 기분이 좋고, 어려운 부분을 끝난 것으로 여기고, 다시 대출을 시작하는 것입니다. 그러면 당신은 시작했을 때보다 더 깊어집니다. 따라서 계획에는 기존 부채가 존재하는 동안 새로운 부채는 없다는 규칙이 포함되었습니다. 집에 카드 한 장을 남겨두고 '그냥 비닐에 붙이고' 싶은 충동을 얼려 그 유혹을 끊었습니다.
도움을 청한다면 도움에 대한 대가를 치러야 합니다.
어느 시점에서 나는 모든 것을 서비스에 넘겨주는 것을 고려했습니다. 그 중 일부는 정말 유용합니다. 채권자와 관계를 맺고 개인이 흔히 할 수 없는 방식으로 더 낮은 이자율이나 지불액을 삭감하는 협상을 할 수 있습니다. 좋은 사람들은 일반적인 템플릿을 찍는 대신 실제 사례를 연구합니다.
그러나 주로 당신의 돈을 가져가기 위한 많은 것들이 존재하며, 그들이 무엇이든 하기 위해서는 당신의 협력이 필요합니다. 이는 당신이 어느 쪽이든 여전히 실제 일을 하고 있다는 것을 의미합니다. 서명하기 전에 속도를 늦추십시오. 자격 증명을 확인하고, 수수료를 이해하고, 법적 허점을 통해 무료로 빚을 탕감해 주겠다고 약속하는 회사를 절대 신뢰하지 마십시오. 나는 재무설계사 노트">재무설계사 노트 제안이 실제로 내 상황을 개선했는지 아니면 그냥 재정렬했는지 알 수 있도록 내 숫자를 손에 쥐고 있습니다.
작동하고 있다는 증거를 구축하세요.
사라지는 계획은 눈에 띄는 진전이 없는 계획입니다. 장기적인 수학은 현실이지만 인간은 바늘이 움직이는 것을 지켜봐야 합니다. 그렇지 않으면 믿음을 잃게 됩니다. 그래서 나는 매달 하나의 숫자, 즉 빚진 총액을 추적하고 그 숫자가 줄어드는 것을 지켜보았습니다. 저는 일반을 사용했어요 부채 추적기 저널">부채 추적기 저널 스프레드시트 옆에 있는 이유는 손으로 잔액을 교차하는 것이 셀을 편집하는 것과 다르기 때문입니다.
그 눈에 띄는 진전이 나를 지루한 중간 단계, 즉 아무것도 승리감이 느껴지지 않고 그만 두는 것이 합리적이라고 느껴지는 부분을 통과할 수 있게 해준 것입니다. 좋은 계획은 가장 영리한 보상 순서를 갖춘 계획이 아닙니다. 그것은 9개월째에도 당신이 계속 따르고 있는 것입니다. 실제 예산에 맞게 만들고, 실제 수치를 바탕으로 구축하고, 약속을 자동화하고, 스스로 증거를 제시하세요. 그것이 지속되는 것입니다.
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