Perkara yang Menjadikan Pelan Pembayaran Hutang Sebenarnya Bertahan
Saya telah menulis tiga rancangan pembayaran hutang dalam hidup saya. Dua daripada mereka hidup dan mati dalam satu tab hamparan. Yang ketiga sebenarnya membuatkan saya keluar. Perbezaannya hampir tiada kaitan dengan matematik.
Semua orang boleh membina rancangan yang kelihatan baik di atas kertas. Anda menyenaraikan baki, anda memilih pesanan, anda menetapkan nombor bulanan, dan hamparan memberitahu anda tarikh gemilang apabila anda bebas. Bahagian itu mudah, dan itulah perangkapnya. Perancangan adalah mudah. Mengikuti pelan adalah bahagian yang sukar, dan rancangan yang mengabaikan bagaimana anda sebenarnya berkelakuan hanyalah keinginan dengan lajur.
Jadi ini adalah saya melalui apa yang membuat percubaan ketiga berbeza, dan apa yang saya cari sekarang sebelum saya mempercayai mana-mana pelan bayaran, saya atau orang lain. Ini bukan nasihat kewangan, cuma apa yang ditahan apabila saya berhenti berbohong kepada diri sendiri.
Ia mesti sesuai dengan bajet sebenar, bukan fantasi
Dua rancangan pertama saya menganggap versi saya yang tidak wujud. Mereka menulis pembayaran bulanan yang hanya berfungsi jika saya tidak pernah memesan bawa pulang, tidak pernah mengalami masalah kereta, tidak pernah membeli hadiah hari jadi. Kehidupan sebenar muncul dalam minggu ketiga dan semuanya runtuh kerana saya telah membina sifar kendur ke dalamnya.
Pelan yang bertahan bermula daripada perbelanjaan jujur anda, bukan perbelanjaan aspirasi anda. Saya duduk dan menyenaraikan setiap perbelanjaan, termasuk perbelanjaan berulang yang memalukan, dan barulah mengetahui apa yang benar-benar tersedia untuk hutang. Nombor itu lebih kecil daripada nombor fantasi saya. Ia juga merupakan nombor yang sebenarnya boleh saya capai setiap bulan, yang merupakan satu-satunya nombor yang penting. Saya bersandar pada a aplikasi belanjawan">apl belanjawan Sejujurnya, kerana ingatan saya tentang ke mana wang pergi adalah salah.
Anda memerlukan maklumat sebenar tentang hutang itu sendiri
Anda tidak boleh merancang tentang minat yang anda pura-pura tidak wujud. Percubaan awal saya hanya mengambil kira prinsipal, jadi saya akan membayar baki selama berbulan-bulan dan melihatnya hampir tidak bergerak kerana minat terus mengisi semula lubang. Itu melemahkan semangat, dan orang yang lemah semangat berhenti.
Luruskan fakta anda dahulu. Tarik kadar faedah pada setiap akaun, minimum pada setiap akaun, dan baki penyata sebenar, bukan nombor bulat dalam kepala anda. Sebaik sahaja saya mempunyai angka sebenar, saya boleh meramalkan kesan setiap pembayaran dan bukannya berharap. A perancang pembayaran hutang">perancang pembayaran hutang melakukan unjuran untuk saya, dan melihat tarikh pembayaran yang realistik, sungguh jelek, sungguh memotivasikan. Maklumat ialah perkara yang membolehkan anda mengetahui sama ada rancangan itu realistik atau sekadar hiasan.
Komitmen adalah sistem, bukan perasaan
Perbezaan terbesar dalam percubaan ketiga: Saya berhenti bergantung pada kemahuan. Kuasa kemahuan hebat pada hari pertama dan hilang pada hari kedua puluh. Jadi saya mengautomasikan pembayaran untuk meninggalkan akaun saya sehari selepas hari gaji, sebelum saya boleh berasa kaya dan membelanjakannya. Saya menetapkan a apl peringatan bil">apl peringatan bil jadi tiada apa-apa yang tergelincir, dan saya menyemak kemajuan pada jadual tetap dan bukannya secara obsesif atau tidak pernah.
Komitmen juga bermakna tidak secara aktif memburukkannya. Kegagalan klasik, dan saya telah mengharunginya, adalah berasa gembira kerana akhirnya mempunyai rancangan, menganggap bahagian yang sukar sebagai selesai, dan mula meminjam semula. Kemudian anda lebih dalam daripada ketika anda mula. Jadi rancangan itu termasuk peraturan: tiada hutang baru sementara hutang lama wujud. Saya memotong godaan dengan meninggalkan satu kad di rumah dan membekukan dorongan untuk "hanya meletakkannya pada plastik."
Jika anda membawa masuk bantuan, bantuan adalah semua yang anda perlu bayar
Pada satu ketika saya mempertimbangkan untuk menyerahkan semuanya kepada perkhidmatan. Sesetengah daripada mereka benar-benar berguna: mereka mempunyai hubungan dengan pemiutang dan boleh merundingkan kadar yang lebih rendah atau bayaran yang dikurangkan dengan cara yang sering tidak boleh dilakukan oleh individu. Yang bagus mengkaji kes sebenar anda dan bukannya mengecop templat generik padanya.
Tetapi banyak yang wujud terutamanya untuk mengambil wang anda, dan mereka memerlukan kerjasama anda untuk melakukan apa sahaja, yang bermakna anda masih melakukan kerja sebenar sama ada. Sebelum anda menandatangani apa-apa, perlahankan. Semak kelayakan, fahami yuran dan jangan sekali-kali mempercayai pakaian yang menjanjikan untuk memadamkan hutang anda secara percuma melalui beberapa kelemahan undang-undang. Saya menyimpan a buku nota perancang kewangan">buku nota perancang kewangan dengan nombor saya di tangan supaya saya dapat mengetahui sama ada cadangan benar-benar memperbaiki keadaan saya atau hanya menyusun semula.
Bina sebagai bukti bahawa ia berfungsi
Perancangan yang mati adalah yang tidak kelihatan kemajuan. Matematik jangka panjang adalah benar, tetapi manusia perlu melihat jarum bergerak atau mereka hilang kepercayaan. Jadi saya menjejaki satu nombor setiap bulan, jumlah yang terhutang, dan melihatnya mengecut. Saya menggunakan dataran jurnal penjejak hutang">jurnal penjejak hutang bersebelahan hamparan kerana menyilang baki dengan tangan memukul secara berbeza daripada mengedit sel.
Kemajuan yang boleh dilihat itulah yang membawa saya melalui regangan tengah yang membosankan, bahagian di mana tiada apa-apa yang dirasakan berjaya dan berhenti berasa munasabah. Pelan yang baik bukanlah yang mempunyai susunan pembayaran yang paling bijak. Ia adalah yang anda masih ikuti pada bulan sembilan. Jadikan ia sesuai dengan belanjawan sebenar anda, bina pada nombor nyata, automatikkan komitmen dan berikan bukti kepada diri sendiri. Itu yang dipertahankan.
Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan perancang pembayaran hutang merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →
