是什么让债务偿还计划真正有效
我一生中写过三份债务偿还计划。其中两个人在一个电子表格选项卡中生存和死亡。第三个真的把我救了出来。这种差异几乎与数学无关。
每个人都可以制定一个纸面上看起来不错的计划。您列出余额，选择订单，分配每月数字，电子表格会告诉您空闲时的光荣日期。这部分很简单，而这正是陷阱。规划很容易。遵循计划是最困难的部分，而忽略你实际行为的计划只是一个空想。
因此，这就是我正在经历的第三次尝试的不同之处，以及我现在在相信任何回报计划（无论是我的还是其他人的）之前寻找的东西。这不是财务建议，而是当我停止对自己撒谎时所坚持的。
它必须符合实际预算，而不是幻想预算
我的前两个计划假设了一个并不存在的我。他们规定了每月付款，只有当我从未点过外卖、从未出现过汽车问题、从未购买过生日礼物时才有效。现实生活在第三周出现，整个事情崩溃了，因为我在其中建立了零松弛。
一个有效的计划始于你诚实的支出，而不是你渴望的支出。我坐下来，列出了每一项开支，包括令人尴尬的经常性开支，然后才弄清楚哪些是真正可以用来偿还债务的。这个数字比我幻想的数字还要小。这也是我实际上每个月都可以达到的数字，这是唯一重要的数字。我靠在一个 预算应用程序">预算应用程序 老实说，因为我对钱去向的记忆肯定是错误的。
您需要有关债务本身的真实信息
你不能围绕你假装不存在的兴趣进行计划。我早期的尝试只考虑了本金，所以我会支付几个月的余额，然后看着它几乎没有变化，因为利息不断填补这个缺口。这会让人士气低落，而士气低落的人就会放弃。
首先弄清楚你的事实。拉出每个账户的利率、每个账户的最低利率以及实际的报表余额，而不是你头脑中的四舍五入数字。一旦我有了真实的数据，我就可以预测每笔付款的效果，而不是抱有希望。一个 债务偿还规划师">债务偿还规划师 为我做了预测，看到现实的支付日期，尽管它很丑陋，却有一种奇怪的激励作用。信息可以让您判断计划是现实的还是只是装饰性的。
承诺是一个系统，而不是一种感觉
尝试三中最大的区别是：我不再依赖意志力。意志力在第一天非常强大，但到了第二十天就消失了。因此，我在发薪日后的第二天自动付款，然后在我感到富有并花钱之前就离开我的帐户。我设置了一个 账单提醒应用程序">帐单提醒应用 所以没有任何失误，我按照固定的时间表检查进度，而不是强迫性地或从不检查。
承诺还意味着不主动让事情变得更糟。典型的失败，我也经历过，就是对终于有了计划感到高兴，将困难的部分视为完成，然后再次开始借贷。然后你会比开始时更深。因此，该计划包括一条规则：在旧债务存在的情况下，不得新债务。我把一张卡片留在家里，并冻结了“把它放在塑料上”的冲动，从而消除了诱惑。
如果您带来帮助，您只需支付帮助费用即可
有一次我考虑将整个事情交给一项服务。其中一些确实有用：他们与债权人有关系，可以以个人通常无法做到的方式协商降低利率或减少付款。好的人会研究你的实际案例，而不是在上面盖上通用模板。
但很多人的存在主要是为了拿走你的钱，他们需要你的合作才能做任何事情，这意味着无论如何你仍然在做真正的工作。在你签署任何东西之前，放慢速度。检查凭证，了解费用，永远不要相信那些承诺通过法律漏洞免费消除你债务的机构。我保留了一个 财务规划师笔记本">财务规划师笔记本 有了我手头的数据，我就可以判断某个提案是否真正改善了我的处境，或者只是重新安排了它。
建立它正在发挥作用的证据
失败的计划是那些没有明显进展的计划。长期数学是真实的，但人类需要看到指针移动，否则就会失去信心。因此，我每个月都会跟踪一个数字，即欠款总额，并看着它缩小。我用的是普通的 债务追踪日记">债务追踪日记 位于电子表格旁边，因为手动划掉余额与编辑单元格不同。
正是这种明显的进步让我度过了无聊的中间阶段，在这个阶段，没有任何胜利的感觉，放弃感觉是合理的。一个好的计划并不是具有最聪明的支付顺序的计划。这是您在第九个月仍在关注的一个。使其符合您的实际预算，以实际数字为基础，自动执行承诺，并给自己提供证明。这就是坚持的原因。
准备好购物了吗？ 比较 债务偿还规划师 跨商店→ 📚 或浏览 投资与金钱课程 在 数字商品 →
