Que faire lorsque les dettes de carte de crédit s'accumulent sur vous
Le problème avec les dettes de carte de crédit réparties sur plusieurs cartes, c’est que vous ne pouvez plus les examiner. Le total semble si vaste et si vague que le cerveau sursaute. Le mien l’a fait pendant des mois, et le sursaut a été la partie la plus coûteuse.
Un nombre alarmant de personnes sont endettées par carte de crédit, et la situation s’est aggravée au cours des dernières années, en grande partie parce que les dettes se sont accumulées sur plusieurs comptes. Additionnez chaque carte et vous vous retrouvez incapable de tout rembourser. La sortie commence de la même manière pour tout le monde : arrêtez de broncher, découvrez exactement ce qui doit être fait et commencez. Ce ne sont pas des conseils financiers, juste des mesures concrètes qui ont transformé ma peur en plan.
Rendre visible le numéro invisible
Vous ne pouvez pas agir sur un problème que vous refusez d’examiner. La première étape consiste à déterminer exactement où va la dette, et il existe de nombreux outils et calculateurs gratuits en ligne conçus précisément pour cela. Voir le véritable total, aussi laid soit-il, est moins terrifiant que le brouillard de ne pas savoir.
J'ai vidé tous les soldes, taux et minimums en un seul endroit et je les ai parcourus dans un planificateur de remboursement de la dette">Planificateur de remboursement de la dette. Le nombre était mauvais, mais il était fini, et le fini est quelque chose que vous pouvez attaquer. Je continue de le mettre à jour dans un application de budgétisation">application de budgétisation donc cela ne retombe jamais dans le flou, parce que le flou est le lieu où réside la panique.
Apprenez les règles et la langue
Une partie de la raison pour laquelle la dette par carte semble paralysante est que vous pouvez rester bloqué simplement parce que vous ne comprenez pas le langage des cartes de crédit ou les règles qui s'appliquent dans votre État. Les deux sont connaissables. Les règles et réglementations de l'État sont publiées sur les sites officiels du gouvernement, et le jargon peut être décodé en lisant des articles rédigés en termes simples ou en posant vos questions spécifiques à un conseiller financier.
Comprendre votre propre problème est ce qui vous permet de trouver une vraie solution plutôt qu’une solution supposée. J'ai conservé un glossaire en cours et mes questions ouvertes dans un carnet de planificateur financier">carnet de planificateur financier, et rayer chaque chose que j'ai finalement compris a fait que tout ce désordre ressemblait moins à un pays étranger.
Sachez que la négociation est sur la table
La plupart des gens ne connaissent presque rien à la négociation de dettes, et c’est dommage, car cela peut être essentiel pour gérer efficacement les dettes de carte. Les négociations prennent souvent la forme d’un règlement de dettes, ce qui fonctionne mieux pour les personnes ayant de graves problèmes d’argent et qui doivent beaucoup. Parallèlement, des conseils en crédit peuvent vous aider à payer vos cotisations plus rapidement ou à réduire vos taux mensuels.
Le fait est que l’équilibre n’est pas nécessairement gravé dans le marbre et que le silence est la pire stratégie. J'ai suivi chaque conversation avec les créanciers dans un journal de suivi de la dette"> journal de suivi de la dette je savais donc exactement ce qui avait été proposé et ce qu'il me restait à poursuivre.
Attention aux mauvaises solutions
Tout ce qui est annoncé en ligne comme solution n’est pas réellement utile. Le point important auquel il faut être prudent : des études suggèrent que vous ne devriez pas contracter un prêt de consolidation de dettes pour rembourser vos dettes de carte de crédit, car cela a tendance à accumuler encore plus de dettes et à ajouter de la pression sur votre vie. Lorsque les dépenses excessives sont la véritable cause, le changement de comportement est la seule solution durable. La consolidation ne peut guère aider à résoudre ce problème, et parfois elle aggrave les choses.
Il existe également un service Debtors Anonymous avec des succursales locales qui aide les gens à lutter contre leur dépendance aux dépenses, et ce type de soutien peut être vraiment précieux s'il vous aide à trouver les moyens de rembourser vous-même votre dette. La vérité peu glamour est que la solution durable consiste à changer l’habitude, pas à la refinancer. J'ai utilisé un application de rappel de facture">Application de rappel de facture pour rester à jour pendant que je travaillais sur le comportement sous-jacent.
Construisez un petit coussin pour ne plus chercher de cartes
Voici le geste qui a empêché le trou de se remplir pendant que je creusais : un petit coussin d'urgence. Quand on n'a rien en réserve, la prochaine dépense surprise, la voiture, le dentiste, l'appareil cassé, va direct sur une carte, et on annule un mois de progrès en une après-midi. Cela semble rétrograde d’épargner pendant que vous devez, mais un petit tampon est ce qui brise le cycle d’utilisation du crédit comme solution de repli.
Je n’ai pas visé haut. Un modeste coussin suffisait à absorber les petites urgences qui me renvoyaient au plastique. J'ai automatisé un petit transfert chaque jour de paie afin qu'il soit construit sans volonté, je l'ai suivi à côté de mes soldes dans un application de suivi des dépenses">Application de suivi des dépenses, et a utilisé un carnet de planification budgétaire">carnet de planification budgétaire pour décider ce qui comptait comme une véritable urgence par rapport à un besoin déguisé. Ce tampon a fait plus pour me garder hors du trou que n’importe quelle astuce intelligente pour gagner.
De la peur à un plan
Aucun de ces mouvements n’est héroïque. Découvrez le nombre réel, apprenez les règles et le langage, découvrez que la négociation existe et évitez les solutions qui creusent discrètement le trou. Empilés ensemble, ils ont fait la chose qui comptait le plus : ils ont transformé une peur vague et paralysante en une liste concrète sur laquelle je pouvais travailler. La dette n’a pas diminué parce que je l’ai examinée. Il est devenu plus petit parce que le regarder m'a permis de enfin commencer.
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