आपका बैंक खाता वास्तव में आपके पैसे के साथ क्या कर रहा है?
मैं हमेशा से अस्पष्ट रूप से जानता था कि बैंक खाते में पैसा रखने से ब्याज मिलता है। जो बात मुझे पूरी तरह से समझ में नहीं आई वह यह थी कि - और एक बार जब मैंने समझ लिया, तो यह बदल गया कि मैंने कैसे सोचा कि किस खाते का उपयोग करना है और प्रत्येक में कितना रखना है। ब्याज देकर बैंक आप पर एहसान नहीं कर रहा है. यह आपके पैसे का उपयोग करने के लिए आपको किराया दे रहा है। वह पुनर्रचना मायने रखती है।
बैंक वास्तव में आपकी जमा राशि का उपयोग कैसे करते हैं
जब आप किसी बैंक में पैसा जमा करते हैं, तो बैंक उसे सिर्फ तिजोरी में जमा नहीं करता है। यह इसका अधिकांश भाग अन्य ग्राहकों को बंधक, कार ऋण, व्यवसाय ऋण और व्यक्तिगत ऋण के रूप में उधार देता है। बैंक उन ऋणों पर ब्याज अर्जित करता है - कभी-कभी काफी ऊंची दरों पर - और उन निधियों का स्रोत होने के बदले में आपको कम दर का भुगतान करता है। वे उधार देकर जो कमाते हैं और जो वे आपको अपने पास रखकर भुगतान करते हैं, उसके बीच का अंतर ही बताता है कि बैंक कैसे लाभ कमाते हैं। इसे वित्तीय मध्यस्थता कहा जाता है, और यही कारण है कि आपके बचत खाते की ब्याज दर व्यापक ब्याज दर परिवेश के साथ चलती है। जब केंद्रीय बैंक दरें बढ़ती हैं, तो बैंक ऋण पर अधिक शुल्क ले सकते हैं, जिसका अर्थ है कि वे आपको जमा राशि पर भी अधिक पेशकश कर सकते हैं। जब दरें शून्य के करीब हों, तो बचत खातों पर रिटर्न लगभग कुछ भी नहीं हो सकता है। इस चक्र को समझने का मतलब है कि जब आपकी बचत दर गिरती है तो आपको आश्चर्य नहीं होता है - और इसका मतलब है कि जब दरें बढ़ती हैं तो आप खरीदारी करना जानते हैं।संतुलन बनाए रखना: एक ज़बरदस्ती की गई बचत जिस पर शायद आपने ध्यान न दिया हो
शुल्क से बचने के लिए अधिकांश खातों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता होती है। बहुत से लोग इसे झुंझलाहट के रूप में देखते हैं। यह वास्तव में एक अंतर्निहित बचत तंत्र है, भले ही इसे उस तरह से तैयार नहीं किया गया हो। आपको न्यूनतम वह धनराशि रखनी होगी जिसे आप खर्च नहीं कर सकते - आपके खाते के अंतर्गत एक मंजिल। जो लोग वास्तव में बचत को पैसा खर्च करने से अलग रखने के लिए संघर्ष करते हैं, उनके लिए अधिक न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता वाला खाता चुनना चुपचाप बचत की आदत को लागू कर सकता है। ए बजट योजनाकार नोटबुक या बचत ट्रैकर जर्नल आपके खाते के साथ-साथ आपको केवल बैंक की आवश्यकता के बजाय अपने आपातकालीन निधि के हिस्से के रूप में उस न्यूनतम शेष राशि के बारे में सोचने में मदद मिलती है। इसे मानसिक रूप से आवंटित करना - "वह $500 मेरी आपातकालीन मंजिल है" - बाधा को आपके लिए काम करता है।ब्याज आपके पक्ष में कैसे जुड़ता है?
बचत ब्याज का दिलचस्प हिस्सा यह है कि यह कैसे बढ़ता है। आप न केवल अपनी मूल जमा राशि पर ब्याज अर्जित करते हैं बल्कि उस ब्याज पर भी जो आप पहले ही अर्जित कर चुके हैं। यह प्रभाव महीनों में छोटा होता है लेकिन वर्षों में सार्थक होता है। यांत्रिकी इस प्रकार है: खाते में अधिक पैसा का मतलब है अधिक अर्जित ब्याज, जिसका अर्थ है अगले महीने की ब्याज गणना के लिए एक उच्च आधार। कुछ खाते प्रतिदिन ब्याज की गणना करते हैं और इसे मासिक रूप से जमा करते हैं। अन्य लोग मासिक गणना करते हैं। दैनिक कंपाउंडिंग से आपको एक वर्ष में थोड़ी अधिक कमाई होती है। मामूली शेष राशि पर आज की दरों में यह कोई नाटकीय अंतर नहीं है, लेकिन जब आप समान संस्थानों के खातों के बीच चयन कर रहे हैं, तो यह जांचने लायक है। ए चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर आपको यह दिखाएगा कि इससे आपके समय-सीमा में कितना फर्क पड़ता है।उच्च रिटर्न के लिए समय-जमा खाते और म्युचुअल फंड
जब आप लंबी अवधि के लिए पैसा लगाने के इच्छुक होते हैं तो बैंक अधिक उपज वाली बचत योजनाएं पेश करते हैं। सावधि जमा खाते और इसी तरह के उत्पाद आपको एक निश्चित अवधि के लिए धनराशि न निकालने के लिए सहमत करके काम करते हैं - कभी-कभी छह महीने, कभी-कभी कई वर्षों तक। बदले में बैंक अधिक आत्मविश्वास से ऋण देने की योजना बना सकता है और उस लाभ का कुछ हिस्सा आपको बेहतर दर के रूप में दे सकता है। सिद्धांत सीधा है: आप जितना अधिक समय तक प्रतिबद्ध रहेंगे, रिटर्न उतना ही बेहतर होगा। बस यह सुनिश्चित कर लें कि अवधि समाप्त होने से पहले आपको उस पैसे की आवश्यकता नहीं होगी, क्योंकि जल्दी निकासी पर जुर्माना ब्याज लाभ को पूरी तरह से खत्म कर सकता है। यदि आपके पास एक निश्चित समयसीमा के साथ एक बचत लक्ष्य है - "मुझे दो साल में गृह जमा के लिए इसकी आवश्यकता है" - तो एक सावधि जमा एक स्मार्ट मैच हो सकता है। प्रतिबद्ध होने से पहले, कम से कम तीन या चार संस्थानों में दरों की तुलना करें। क्रेडिट यूनियन अक्सर एक ही उत्पाद के लिए बड़े बैंकों द्वारा विज्ञापित दरों से थोड़ी अधिक दर की पेशकश करते हैं। ए वित्तीय तुलना उपकरण इस तुलना को तेज़ बनाता है. $10,000 की शेष राशि पर दो वर्षों में आधा प्रतिशत का अंतर लगभग $100 है - पंद्रह मिनट के शोध के लायक।मैं क्या छोड़ूंगा
मैं मासिक शुल्क वाले खातों को छोड़ दूँगा जो आपकी ब्याज आय को खा जाते हैं। गणित अक्सर आपके पक्ष में नहीं होता है: यदि कोई खाता 3% का भुगतान करता है लेकिन $12 मासिक रखरखाव शुल्क लेता है, तो आपको संतुलन बनाए रखने के लिए $4,800 से अधिक की शेष राशि की आवश्यकता होती है। ऐसे खातों की तलाश करें जहां शुल्क आपके सामान्य शेष स्तर पर माफ कर दिया गया हो, या ऐसे खाते जिनमें कोई शुल्क नहीं है। केवल-ऑनलाइन बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के पास अक्सर प्रतिस्पर्धी दरों के साथ कोई-शुल्क विकल्प नहीं होता है। निचली पंक्ति: आपका बैंक एक उपकरण है. यह समझना कि यह आपकी जमा राशि से पैसा कैसे कमाता है, आपको सही उद्देश्य के लिए सही उत्पाद चुनने में मदद करता है - और जब कोई खाता वास्तव में आपके पक्ष में काम नहीं कर रहा हो तो यह आपको पीछे हटने में मदद करता है। ए व्यक्तिगत वित्त योजनाकार इससे आपको यह मॉडल बनाने में मदद मिल सकती है कि किसी भी चीज़ के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले आपके शेष स्तर पर विभिन्न प्रकार के खाते वास्तव में कितना कमाएंगे। खरीदारी के लिए तैयार हैं? तुलना करें वित्त एवं निवेश दुकानों के पार → 📚 या ब्राउज़ करें निवेश और धन पाठ्यक्रम डिजिटल सामान में →📢 संबद्ध प्रकटीकरण: इस लेख में सहबद्ध लिंक शामिल हैं। जब आप क्लिक करते हैं और खरीदारी करते हैं तो हम आपसे बिना किसी अतिरिक्त लागत के एक छोटा सा कमीशन कमा सकते हैं।
