あなたの銀行口座は実際にあなたのお金をどう使っているか
銀行口座にお金を預けておくと利息が付くということは、ずっと漠然と知っていました。私にはその理由が完全には理解できませんでしたが、理解した後は、どのアカウントを使用するか、それぞれのアカウントにいくら保持するかについての考え方が変わりました。銀行は利息を支払うことであなたに利益をもたらしているわけではありません。お金を使って家賃を払っているのです。その再構成が重要です。
銀行が実際にあなたの預金をどのように使用するか
銀行にお金を預けるとき、銀行はそれを金庫に保管するだけではありません。その大部分を住宅ローン、自動車ローン、ビジネスローン、個人信用として他の顧客に貸し出しています。銀行はこれらのローンに対して利子を獲得し（場合によっては非常に高い金利で）、資金源となる代わりに、より低い金利を支払います。銀行が融資で得られる収益と、維持してあなたに支払う金額の違いは、銀行がどのように利益を得るかを表します。これは金融仲介と呼ばれ、これが、より広範な金利環境に応じて普通預金口座の金利が変動する理由です。中央銀行の金利が上昇すると、銀行は融資に対してより多くの手数料を課すことができるため、預金に対してもより多くのサービスを提供する余裕があることを意味します。金利がゼロに近い場合、普通預金口座の収益はほとんどゼロになる可能性があります。このサイクルを理解するということは、貯蓄率が下がっても驚かないことを意味し、また、金利が上昇したときに買い物をする必要があることを知っていることを意味します。バランスの維持: 気付かないかもしれない強制的な節約
ほとんどのアカウントでは、手数料を避けるために最低残高が必要です。多くの人がこれを迷惑だと考えています。そのように組み立てられていないとしても、実際には、これは組み込みの貯蓄メカニズムです。最低限保持する必要があるのは、使い切れないお金、つまりアカウントの下限です。貯蓄と支出を切り離すのが本当に難しい人は、最低残高要件がより高い口座を選択することで、静かに貯蓄の習慣を強化することができます。あ 予算プランナーノート または 貯蓄追跡ジャーナル 口座と並行して考えることで、単なる銀行要件ではなく、緊急資金の一部としてその最低残高を考えることができます。 「その 500 ドルが私の非常用フロアである」と心の中で配分すると、制約がうまく機能します。利息があなたに有利になる仕組み
貯蓄利息の興味深い点は、それがどのように複利になるかです。元の預金だけでなく、すでに得た利息に対しても利息が得られます。この効果は数か月単位では小さいですが、数年単位では意味があります。そのメカニズムは次のとおりです。口座内の資金が多いほど、獲得される利息も多くなり、翌月の利息計算の基準が高くなります。一部のアカウントでは利息を毎日計算し、毎月入金されます。その他は毎月計算します。毎日複利計算を行うと、1 年間でわずかに多くの収益が得られます。現在の控えめな残高のレートでは劇的な違いはありませんが、同様の金融機関の口座を選択する場合は、確認する価値があります。あ 複利計算機 それがあなたの時間軸でどのような違いを生むかを正確に示します。定期預金と投資信託でより高い収益を実現
長期間お金を預ける意思がある場合、銀行はより高利回りの貯蓄制度を提供します。定期預金口座や同様の商品は、一定期間 (場合によっては 6 か月、場合によっては数年間) の間、資金を引き出しないことに同意することで機能します。その代わりに、銀行はより自信を持って融資計画を立てることができ、そのメリットの一部をより良い金利としてあなたに還元します。原則は簡単です。コミットする期間が長ければ長いほど、リターンが高くなります。早期引き出しのペナルティにより利息のメリットが完全になくなる可能性があるため、期間が終了する前にそのお金が必要ないことを確認してください。 「2 年後の住宅預金としてこれが必要だ」など、期限が決まった貯蓄目標がある場合は、定期預金が最適です。契約する前に、少なくとも 3 つまたは 4 つの機関の料金を比較してください。信用組合は、大手銀行が宣伝している同じ商品の金利をわずかに上回る金利を提示することがよくあります。あ 財務比較ツール この比較を高速化します。 10,000 ドルの残高で 2 年間で 0.5 パーセントの差は約 100 ドルになります。これは 15 分の調査に値します。スキップしたいこと
毎月の手数料が利息収入を食いつぶすようなアカウントはやめたほうがいいでしょう。計算は多くの場合有利ではありません。アカウントの支払いが 3% で、毎月 12 ドルの維持費がかかる場合、損益分岐点までに 4,800 ドルを超える残高が必要です。通常の残高レベルで手数料が免除されているアカウント、または手数料がまったく無料のアカウントを探してください。オンライン専用の銀行や信用組合は、多くの場合、競争力のある金利で手数料無料のオプションを提供しています。 結論: あなたの銀行はツールです。入金からどのように収益が得られるかを理解することは、適切な目的に適切な商品を選択するのに役立ちます。また、アカウントが実際に有利に機能していない場合に抵抗するのにも役立ちます。あ パーソナルファイナンスプランナー は、何かをコミットする前に、さまざまなアカウント タイプが残高レベルで実際にどのくらいの収益を得るかをモデル化するのに役立ちます。 買い物の準備はできましたか? 比較する 金融と投資 店舗全体 → 📚 または閲覧 投資とお金のコース デジタルグッズで →📢 アフィリエイトの開示: この記事にはアフィリエイトリンクが含まれています。クリックスルーして購入すると、追加料金なしで少額の手数料が発生する場合があります。
