귀하의 은행 계좌가 실제로 귀하의 돈으로 무엇을 하고 있는지
나는 항상 은행 계좌에 돈을 넣어두면 이자를 받는다는 것을 막연하게 알고 있었습니다. 제가 완전히 이해하지 못한 것은 그 이유였습니다. 일단 이해하고 나니 어떤 계정을 사용할지, 각 계정에 얼마를 보관할지에 대한 생각이 바뀌었습니다. 은행은 이자를 지급하여 귀하에게 호의를 베푸는 것이 아닙니다. 돈을 사용한 대가로 임대료를 지불하는 것입니다. 재구성하는 것이 중요합니다.
은행이 실제로 예금을 사용하는 방법
은행에 돈을 입금하면 은행은 돈을 금고에만 보관하지 않습니다. 이 회사는 대부분의 자금을 모기지, 자동차 대출, 기업 대출, 개인 신용 등으로 다른 고객에게 빌려줍니다. 은행은 이러한 대출에 대해 때로는 상당히 높은 이율로 이자를 받고, 해당 자금의 출처가 되는 대가로 귀하에게 더 낮은 이율을 지불합니다. 대출을 통해 벌어들이는 것과 유지하면서 지불하는 것의 차이는 은행이 이익을 얻는 방식입니다. 이를 금융 중개라고 하며, 이것이 바로 저축 계좌 이자율이 더 넓은 이자율 환경에 따라 움직이는 이유입니다. 중앙은행 금리가 오르면 은행은 대출에 대해 더 많은 비용을 청구할 수 있으며, 이는 예금에 대해서도 더 많은 것을 제공할 여력이 있다는 것을 의미합니다. 금리가 0에 가까우면 저축 계좌의 수익은 거의 아무것도 아닐 수 있습니다. 이 주기를 이해한다는 것은 저축률이 떨어져도 놀라지 않는다는 뜻이며, 저축률이 오르면 잘 살펴봐야 한다는 뜻입니다.잔액 유지: 눈치채지 못할 강제 저축
대부분의 계정에는 수수료를 피하기 위해 최소 잔액이 필요합니다. 많은 사람들이 이것을 성가신 일로 봅니다. 실제로는 내장된 절약 메커니즘입니다. 비록 그런 식으로 구성되어 있지 않더라도 말이죠. 귀하가 유지해야 하는 최소 금액은 귀하가 지출할 수 없는 돈, 즉 귀하의 계좌 아래 한도액입니다. 돈 지출과 저축을 별도로 유지하려고 애쓰는 사람들의 경우 최소 잔액 요구 사항이 더 높은 계좌를 선택하면 조용히 저축 습관을 강화할 수 있습니다. 에이 예산 플래너 노트 또는 저축 추적 일지 귀하의 계좌와 함께 은행 요구 사항이 아닌 비상 자금의 일부로 최소 잔액을 생각하는 데 도움이 됩니다. "500달러가 나의 비상 상황이다"라고 정신적으로 할당하면 제약이 당신에게 효과가 있게 됩니다.이자가 귀하에게 유리하게 작용하는 방법
저축 이자의 흥미로운 부분은 그것이 어떻게 복리화되는지입니다. 귀하는 원래 예금뿐만 아니라 이미 벌어들인 이자에 대해서도 이자를 받습니다. 이 효과는 몇 달에 걸쳐 작지만 몇 년이 지나면 의미가 있습니다. 메커니즘은 다음과 같습니다. 계좌에 더 많은 돈이 있다는 것은 더 많은 이자를 얻게 된다는 것을 의미하며, 이는 다음 달 이자 계산을 위한 더 높은 기반을 의미합니다. 일부 계좌에서는 매일 이자를 계산하여 매월 적립합니다. 다른 사람들은 매달 계산합니다. 매일 복리로 계산하면 1년에 걸쳐 약간 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다. 적당한 잔고를 적용하면 오늘날의 요율로 극적인 차이는 아니지만 유사한 기관의 계좌 중에서 선택할 때는 확인해 볼 가치가 있습니다. 에이 복리 계산기 당신의 시간 범위에 걸쳐 그것이 어떤 차이를 가져오는지 정확하게 보여줄 것입니다.더 높은 수익을 위한 정기 예금 계좌와 뮤추얼 펀드
장기간 돈을 투자할 의향이 있으면 은행은 더 높은 수익률의 저축 제도를 제공합니다. 정기 예금 계좌 및 유사한 상품은 고정된 기간(때로는 6개월, 때로는 몇 년) 동안 자금을 인출하지 않는다는 데 동의함으로써 작동됩니다. 그 대가로 은행은 보다 자신있게 대출을 계획할 수 있으며 그 혜택 중 일부를 더 나은 금리로 귀하에게 전달할 수 있습니다. 원칙은 간단합니다. 오래 커밋할수록 수익이 더 좋아집니다. 조기 인출 벌금으로 인해 이자 혜택이 완전히 사라질 수 있으므로 기간이 끝나기 전에 해당 자금이 필요하지 않은지 확인하십시오. 일정이 정해져 있는 저축 목표가 있는 경우("2년 안에 집에 예치해야 합니다.") 정기 예금이 적합할 수 있습니다. 약정하기 전에 최소 3~4개 기관의 요율을 비교하세요. 신용 조합은 동일한 상품에 대해 대형 은행이 광고하는 것보다 약간 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다. 에이 재무 비교 도구 이 비교를 더 빠르게 만듭니다. 10,000달러 잔고에서 2년 동안 0.5퍼센트의 차이는 약 100달러입니다. 이는 15분 동안 조사할 가치가 있습니다.내가 건너뛰고 싶은 것
귀하의 이자 수입에 영향을 미치는 월 수수료가 있는 계정은 건너뛰겠습니다. 계산은 종종 당신에게 유리하지 않습니다. 계정이 3%를 지불하지만 월 $12의 유지 관리 비용을 청구하는 경우, 손익분기점에 도달하려면 $4,800 이상의 잔고가 필요합니다. 일반적인 잔액 수준에서 수수료가 면제되는 계좌나 수수료가 전혀 없는 계좌를 찾아보세요. 온라인 전용 은행과 신용조합에는 경쟁력 있는 금리와 수수료 없는 옵션이 있는 경우가 많습니다. 요점: 귀하의 은행은 도구입니다. 예금으로 돈을 버는 방법을 이해하면 올바른 목적에 맞는 올바른 상품을 선택하는 데 도움이 되며, 계정이 실제로 귀하에게 유리하게 작동하지 않을 때 이를 철회하는 데 도움이 됩니다. 에이 개인 재무 플래너 어떤 일을 시작하기 전에 잔액 수준에서 다양한 계정 유형이 실제로 얻을 수 있는 수익을 모델링하는 데 도움이 됩니다. 쇼핑할 준비가 되셨나요? 비교 금융 및 투자 매장 전체 → 📚 또는 찾아보기 투자 및 돈 강좌 디지털 상품 →📢 제휴사 공개: 이 기사에는 제휴사 링크가 포함되어 있습니다. 귀하가 클릭하여 구매할 때 추가 비용 없이 소액의 커미션을 받을 수 있습니다.
