آنچه بانک شما بدون اینکه بخواهد از شما پول می گیرد
یک روز بعدازظهر دو سال صورتحساب بانکی را مرور کردم و 340 دلار کارمزدی پیدا کردم که نمیدانستم دارم میپردازم. نه به خاطر تقلب - از خدماتی که با آنها موافقت کرده بودم، فراموش کرده بودم، یا به طور پیشفرض به آنها پرداخته بودم. بانک ها سیستم های طراحی شده ای برای دریافت کارمزدهای اندک از مشتریان بی توجه دارند. یک ممیزی یک بار آن سیستم ها را قابل مشاهده می کند.
محاسبه هزینه فرصت
قبل از بررسی حق الزحمه، یک سوال اساسی تر وجود دارد: آیا پول شما در حالی که در بانک است چیزی به دست می آورد؟ یک حساب پس انداز اولیه در یک بانک سنتی ممکن است 0.01 تا 0.5 درصد سود سالانه بپردازد. یک حساب پس انداز آنلاین در یک بانک مستقیم یا اتحادیه اعتباری اغلب 4 تا 5٪ برای همان سپرده بیمه شده FDIC می پردازد. با 10000 دلار، تفاوت 400 تا 500 دلار در سال برای انجام هیچ کاری به جز جابجایی پول است.
این یک کارمزد نیست، از نظر فنی - این یک فرصت از دست رفته است - اما تأثیر آن بر سلامت مالی شما مشابه با دریافت آن مبلغ است. قبل از بهینه سازی در مورد کارمزدها، بررسی کنید که درآمد شما چه چیزی است.
هزینه های خودپرداز: تخلیه کوچک مداوم
استفاده از دستگاه خودپرداز از بانکی غیر از خود شما معمولاً باعث دو هزینه می شود: یکی از طرف صاحب خودپرداز (متوسط 3 دلار) و یک کارمزد ATM خارجی از بانک شما (متوسط 2.50 دلار). اگر این اتفاق چهار بار در ماه میافتد، این مبلغ 22 دلار در ماه، 264 دلار در سال است، به دلیل ناراحتی ناشی از دسترسی به پول خود در دستگاه اشتباه.
راه حل ها: از دستگاه های خودپرداز بانک خود استفاده کنید، به بانکی بروید که هزینه های خودپرداز را بازپرداخت می کند، یا با دفعات کمتری مبالغ بیشتر را برداشت کنید. الف سیستم پاکت پول نقد برای مقولههای بودجهبندی به معنای سفرهای کمتر ATM در هفته است.
حداقل کارمزد موجودی و هزینه های نگهداری ماهانه
بسیاری از حسابها دارای هزینههای نگهداری ماهانه 10 تا 15 دلار هستند که در صورت حفظ حداقل موجودی (اغلب 1500 تا 2500 دلار) یا داشتن آستانه سپرده مستقیم، از آن صرفنظر میشود. اگر موجودی شما در یک ماه به زیر آستانه کاهش یابد، هزینه را پرداخت می کنید. این کارمزد در هیچ خط بیانیهای که «پنالتی» را نشان میدهد، نشان داده نمیشود - به عنوان یک هزینه استاندارد ظاهر میشود که شبیه هر چیز دیگری است.
برنامه کارمزد حساب جاری خود را مرور کنید. اگر هزینه های تعمیر و نگهداری را پرداخت می کنید، یا شرایط معافیت را بیابید و آنها را رعایت کنید، یا به یک حساب بدون کارمزد بروید. اکثر بانک های آنلاین و اتحادیه های اعتباری به هیچ وجه هزینه نگهداری ماهانه را دریافت نمی کنند.
برنامه های اضافه برداشت، وام های گران قیمتی هستند که پنهان شده اند
تا زمانی که به نرخ بهره موثر نگاه نکنید، حفاظت از اضافه برداشت مفید به نظر می رسد. هزینه اضافه برداشت 35 دلاری برای پوشش تراکنش 20 دلاری، در صورت بازپرداخت ظرف یک هفته، 175 درصد آوریل را نشان می دهد. بانک ها به طور فعال پوشش اضافه برداشت را به عنوان یک خدمات بازاریابی می کنند. این یک وام پر هزینه با ثبت نام داوطلبانه است. اگر شرکت کرده اید، انصراف را در نظر بگیرید و در عوض تعادل بافر کوچکی را حفظ کنید. انتقال درخواستها از پسانداز به بررسی بهعنوان پشتیبان بهتر عمل میکند و هزینهای ندارد.
چیزی که من می گذرم
من از نگه داشتن پس انداز اولیه شما در یک حساب پس انداز استاندارد در همان بانکی که حساب جاری شما در آن راحت است صرفنظر می کنم. تفاوت نرخ قابل توجه است، ناراحتی یک حساب پس انداز آنلاین جداگانه جزئی است، و پنجره انتقال 1 تا 2 روزه اصطکاک کافی برای جلوگیری از دسترسی تکانشی بدون ایجاد مانع واقعی برای برداشت های قانونی ایجاد می کند.
بانک شما یک تجارت با انگیزه های منطقی برای به حداکثر رساندن درآمد از حساب شما است. دانستن ساختار کارمزد و محیط نرخ به اندازه کافی برای انتخاب آگاهانه، خصمانه نیست - این فقط چیزی است که رابطه به نفع شما نیاز دارد.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
