您的银行在不询问的情况下向您收取什么费用
一天下午，我查看了两年的银行对账单，发现有 340 美元的费用我不知道自己在支付。不是来自欺诈，而是来自我同意、忘记或默认使用的服务。银行拥有精心设计的系统，可以从不专心的客户身上收取少量费用。一次性审核使这些系统可见。
机会成本计算
在审计费用之前，有一个更基本的问题：你的钱放在银行时能赚钱吗？传统银行的基本储蓄账户可能支付 0.01-0.5% 的年利息。安 网上储蓄账户 在直接银行或信用合作社，相同的 FDIC 保险存款通常需要支付 4-5% 的利率。就 10,000 美元而言，除了转移资金之外什么都不做，每年的差额为 400-500 美元。
从技术上讲，这不是一笔费用——这是一个错失的机会——但对你的财务健康的影响与收取这笔费用是相同的。在围绕费用进行优化之前，请检查您的资金收入。
ATM 费用：持续的小额流失
使用非您自己银行的 ATM 通常会产生两项费用：一项来自 ATM 所有者（平均 3 美元），另一项来自您的银行的外国 ATM 费用（平均 2.50 美元）。如果这种情况每月发生四次，则费用为 22 美元/月，264 美元/年，因为在错误的机器上存取自己的钱会带来不便。
解决方案：使用您自己银行的 ATM 机、改用可报销 ATM 费用的银行，或者减少提取较大金额的次数。一个 现金信封系统 对于预算类别意味着每周需要的 ATM 次数更少。
最低余额费用和每月维护费用
许多账户的每月维护费为 10-15 美元，如果您保持最低余额（通常为 1,500-2,500 美元）或达到直接存款门槛，则可以免除这些费用。如果您的余额在一个月内低于阈值，您需要支付费用。该费用不会出现在任何注明“罚款”的声明行中 - 它显示为标准收费，看起来与其他费用一样。
查看您当前帐户的费用表。如果您要支付维护费，请找出并满足豁免条件，或者切换到免费帐户。大多数网上银行和信用合作社根本不收取每月维护费。
透支计划是变相的昂贵贷款
在您查看实际利率之前，透支保护听起来很有帮助。如果在一周内偿还，20 美元交易的透支费用为 35 美元，年利率为 175%。银行积极将透支保险作为一项服务进行营销。这是一项自愿注册的高成本贷款。如果您选择加入，请考虑选择退出并保持少量的缓冲余额。将请求从储蓄转移到支票作为备份，效果更好，而且不需要任何费用。
我会跳过什么
出于方便起见，我不会将您的主要储蓄保存在与您的支票账户相同的银行的标准储蓄账户中。利率差异很大，单独的在线储蓄账户带来的不便很小，1-2 天的转账窗口提供了足够的摩擦力，可以防止冲动访问，而不会对合法提款构成真正的障碍。
您的银行是一家有合理激励措施的企业，可以最大限度地提高您账户的收入。充分了解费用结构和费率环境以做出明智的选择并不是对抗性的——这正是关系对您有利所需要的。
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