您的銀行在不詢問的情況下向您收取什麼費用
一天下午，我查看了兩年的銀行對帳單，發現有 340 美元的費用我不知道自己在支付。不是來自欺詐，而是來自我同意、忘記或默認使用的服務。銀行擁有精心設計的系統，可以從不專心的客戶身上收取少量費用。一次性審核使這些系統可見。
機會成本計算
在審計費用之前，有一個更基本的問題：你的錢放在銀行時能賺錢嗎？傳統銀行的基本儲蓄帳戶可能支付 0.01-0.5% 的年利息。安 網路儲蓄帳戶 在直接銀行或信用合作社，相同的 FDIC 保險存款通常需要支付 4-5% 的利率。就 10,000 美元而言，除了轉移資金之外什麼都不做，每年的差額為 400-500 美元。
從技術上講，這不是一筆費用——這是一個錯失的機會——但對你的財務健康的影響與收取這筆費用是相同的。在圍繞費用進行優化之前，請檢查您的資金收入。
ATM 費用：持續的小額流失
使用非您自己銀行的 ATM 通常會產生兩項費用：一項來自 ATM 所有者（平均 3 美元），另一項來自您的銀行的外國 ATM 費用（平均 2.50 美元）。如果這種情況每月發生四次，則費用為 22 美元/月，264 美元/年，因為在錯誤的機器上存取自己的錢會造成不便。
解決方案：使用您自己銀行的 ATM 機、改用可報銷 ATM 費用的銀行，或減少提取較大金額的次數。一個 現金信封系統 對於預算類別意味著每週需要的 ATM 次數更少。
最低餘額費用和每月維護費用
許多帳戶的每月維護費為 10-15 美元，如果您保持最低餘額（通常為 1,500-2,500 美元）或達到直接存款門檻，則可以免除這些費用。如果您的餘額在一個月內低於閾值，您需要支付費用。該費用不會出現在任何註明「罰款」的聲明行中 - 它顯示為標準收費，看起來與其他費用一樣。
查看您目前帳戶的費用表。如果您要支付維護費，請找出並滿足豁免條件，或切換到免費帳戶。大多數網路銀行和信用合作社根本不收取每月維護費。
透支計劃是變相的昂貴貸款
在您查看實際利率之前，透支保護聽起來很有幫助。如果在一周內償還，20 美元交易的透支費用為 35 美元，年利率為 175%。銀行積極將透支保險作為一項服務進行行銷。這是一項自願註冊的高成本貸款。如果您選擇加入，請考慮選擇退出並保持少量的緩衝餘額。將請求從儲蓄轉移到支票作為備份，效果更好，而且不需要任何費用。
我會跳過什麼
出於方便起見，我不會將您的主要儲蓄保存在與您的支票帳戶相同的銀行的標準儲蓄帳戶中。利率差異很大，單獨的線上儲蓄帳戶帶來的不便很小，1-2 天的轉帳窗口提供了足夠的摩擦力，可以防止衝動訪問，而不會對合法提款構成真正的障礙。
您的銀行是一家有合理激勵措施的企業，可以最大限度地提高您帳戶的收入。充分了解費用結構和費率環境以做出明智的選擇並不是對抗性的——這正是關係對您有利所需要的。
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