Wikishopline ›
Artículos ›
Finanzas e inversiones › Lo que realmente debe incluir su plan de eliminación de deuda
Lo que realmente debe incluir su plan de eliminación de deuda
He elaborado algunos planes de pago de deudas a lo largo de los años. Los dos primeros eran básicamente listas de lo que debía, disfrazadas para que parecieran una estrategia. No funcionaron. Lo que cambió para mí fue comprender que un plan real tiene tres ingredientes distintos, y la mayoría de las personas se saltan al menos uno de ellos.
Necesita información de contacto precisa, no solo saldos
La cantidad que las personas ponen en su plan suele ser solo el saldo que se muestra en un estado de cuenta. Eso no es suficiente. Un plan viable requiere saber exactamente a quién le debe, qué departamento maneja las solicitudes por dificultades económicas y si alguna de sus cuentas se ha vendido a una agencia de cobranza. Esto último importa más de lo que la gente cree: si su deuda de tarjeta de crédito de $1,400 se vendió a un tercero, el emisor original ya no puede negociar nada con usted. Tómese una tarde y llame a todos los acreedores de su lista. Pregunte específicamente sobre programas para situaciones difíciles, acuerdos de interés reducido u opciones de liquidación. No para abordarlo de inmediato, solo para saber qué hay sobre la mesa. Algunos acreedores te sorprenderán. un planificador de gestión de deuda puede ayudarle a mantener toda esta información de contacto organizada en un solo lugar para que nada se escape.Las cifras deben reflejar la realidad, incluido el interés.
Aquí es donde la mayoría de los planes mienten: enumeran el saldo de capital y olvidan que los intereses se siguen acumulando cada mes que usted realiza solo pagos mínimos. Un saldo de $5,000 con una APR del 22% le cuesta alrededor de $91 solo en intereses en el primer mes. Si su plan sólo incluye el pago de los $5,000, está corriendo en una cinta de correr. Construya sus números con el saldo total (principal más interés proyectado durante la ventana de pago) y un pago mensual realista superior al mínimo. Incluso $50 por encima del mínimo de su tarjeta con el interés más alto hace una diferencia significativa. Utilice un hoja de cálculo de presupuesto o software de finanzas personales para ejecutar la amortización real: ver el mes exacto en que una deuda llega a cero es realmente motivador de una manera que una estimación aproximada no lo es.Comprometerse significa comprometerse previamente antes de que llegue la tentación.
La versión de ti mismo que está elaborando el plan es tranquila y racional. La versión que recibirá un correo electrónico de venta dentro de seis semanas no lo es. Por eso el compromiso no puede ser sólo una nota mental: debe ser estructural. Configure pagos automáticos para cada deuda de su plan. Prográmelos para el día después del día de pago para que el dinero ya esté asignado antes de que lo veas. Corta las tarjetas de crédito que no estás usando. Si tiene una membresía o suscripción a un gimnasio que agregó "temporalmente", cancélela ahora y no más tarde. El plan sólo sobrevive a la fricción. Genere fricción con anticipación. un libro de administracion del dinero De hecho, puede ayudar aquí, no porque necesite más teoría, sino porque releer algo concreto sobre su sistema en un mes difícil lo mantiene encaminado. Varios lectores juran por mantener un diario de presupuesto específicamente para realizar un seguimiento del progreso con respecto al plan. El acto psicológico de anotar cada pago que se realiza y observar cómo se reduce el saldo es más importante de lo que la mayoría de la gente admite.Lo que me saltaría
Omita cualquier plan que no incluya una cláusula escrita de "qué pasaría si": qué sucede cuando el automóvil necesita reparaciones o alguien de la familia se enferma. Los planes que no tienen margen para la interrupción se abandonan. Construya una pequeña zona de amortiguamiento (incluso 100 dólares al mes estacionados en un cuenta de ahorros) para que una factura inesperada no arruine todo lo que has construido. Evite también las hojas de cálculo demasiado complicadas que tardan 40 minutos en actualizarse. El plan que realmente mantienes supera al teóricamente perfecto que ignoras. Cuanto más simple sea el sistema, más probabilidades habrá de que sobreviva en la vida real. **El resultado final:** Un plan de eliminación de deuda sólo vale el compromiso que hay detrás. Los contactos reales, las matemáticas honestas y la estructura prediseñadas no son extras opcionales: lo son todo. ¿Listo para comprar? Comparar Finanzas e inversiones en todas las tiendas → 📚 O navegar cursos de inversión y dinero en Bienes Digitales →📢 Divulgación de afiliados: Este artículo contiene enlaces de afiliados. Es posible que ganemos una pequeña comisión sin costo adicional para usted cuando haga clic y compre.
