Викишоплайн ›
Статьи ›
Финансы и инвестиции › Что на самом деле должен включать ваш план по ликвидации долга
Что на самом деле должен включать ваш план по ликвидации долгов
За прошедшие годы я разработал несколько планов погашения долга. Первые два представляли собой просто списки того, что я должен, оформленные так, чтобы выглядеть как стратегия. Они не сработали. Что изменилось для меня, так это понимание того, что настоящий план состоит из трех отдельных компонентов, и большинство людей пропускают хотя бы один из них.
Вам нужна точная контактная информация, а не только балансы
Число, которое люди указывают в своем плане, обычно представляет собой баланс, указанный в выписке. Этого недостаточно. Работоспособный план требует точного знания того, кому вы должны, какой отдел обрабатывает запросы о трудностях и были ли какие-либо из ваших счетов проданы коллекторскому агентству. Последнее имеет большее значение, чем думают люди: если ваш долг по кредитной карте в размере 1400 долларов был продан третьей стороне, первоначальный эмитент больше не сможет ни о чем договариваться с вами. Найдите день и позвоните каждому кредитору из вашего списка. Спросите конкретно о программах помощи в трудных условиях, соглашениях о снижении процентной ставки или вариантах урегулирования. Не для того, чтобы немедленно приступить к этому вопросу, а просто для того, чтобы знать, что обсуждается. Некоторые кредиторы вас удивят. А планировщик управления долгом может помочь вам хранить всю контактную информацию в одном месте, чтобы ничего не ускользнуло.Цифры должны отражать реальность, включая интересы
Вот где большинство планов лгут сами себе: они указывают основной остаток и забывают, что проценты продолжают накапливаться каждый месяц, когда вы делаете только минимальные платежи. Баланс в 5000 долларов под 22% годовых обойдется вам примерно в 91 доллар только в виде процентов в первый месяц. Если ваш план предусматривает только выплату 5000 долларов, вы бежите на беговой дорожке. Постройте свои цифры, используя полный баланс (основную сумму плюс прогнозируемые проценты в течение окна выплаты) и реалистичный ежемесячный платеж, превышающий минимальный. Даже 50 долларов сверх минимума по вашей карте с самой высокой процентной ставкой имеют существенное значение. Используйте таблица бюджета или программное обеспечение для личных финансов рассчитать фактическую амортизацию — увидеть точный месяц, когда долг достигнет нуля, действительно мотивирует, в отличие от грубой оценки.Обязательство означает принятие обязательств до того, как придет искушение.
Версия вас, составляющая план, спокойна и рациональна. Версия, которая через шесть недель будет просматривать электронное письмо о продаже, — нет. Вот почему обязательство не может быть просто мысленной заметкой — оно должно быть структурным. Настройте автоматические выплаты по каждому долгу в вашем плане. Запланируйте их на следующий день после дня зарплаты, чтобы деньги были распределены еще до того, как вы их увидите. Откажитесь от кредитных карт, которыми вы не пользуетесь. Если у вас есть членство в тренажерном зале или подписка, которую вы добавили «временно», отмените ее сейчас, а не позже. План выдерживает только разногласия. Заранее создайте разногласия. А книга по управлению капиталом действительно может здесь помочь — не потому, что вам нужно больше теории, а потому, что перечитывание чего-то конкретного о вашей системе в трудный месяц поможет вам не сбиться с пути. Некоторые читатели клянутся, что сохранят бюджетный журнал специально для отслеживания хода выполнения плана. Психологический акт записи каждого платежа и наблюдения за уменьшением баланса имеет большее значение, чем признает большинство людей.Что я бы пропустил
Пропустите любой план, в котором нет письменного пункта «что, если» — что произойдет, если машине понадобится ремонт или кто-то из членов семьи заболеет. От планов, в которых нет места срыву, отказываются. Создайте небольшой буфер (даже 100 долларов в месяц, припаркованный в сберегательный счет), чтобы неожиданный счет не взорвал все, что вы построили. Также откажитесь от слишком сложных таблиц, обновление которых занимает 40 минут. План, который вы на самом деле придерживаетесь, превосходит теоретически идеальный план, который вы игнорируете. Чем проще система, тем больше вероятность, что она выживет в реальной жизни. **Итог:** План ликвидации долга стоит только стоящих за ним обязательств. Реальные контакты, честная математика и заранее созданная структура — это не дополнительные опции, а все, что нужно. Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →📢 Раскрытие информации о партнерстве: Эта статья содержит партнерские ссылки. Мы можем получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны, когда вы перейдете по ссылке и совершите покупку.
