แผนกำจัดหนี้ของคุณจำเป็นต้องรวมอะไรบ้าง
ฉันได้สร้างแผนชำระหนี้ไว้สองสามแผนตลอดหลายปีที่ผ่านมา สองรายการแรกโดยพื้นฐานแล้วเป็นเพียงรายการสิ่งที่ฉันเป็นหนี้ ซึ่งแต่งตัวให้ดูเหมือนเป็นกลยุทธ์ พวกเขาไม่ได้ทำงาน สิ่งที่เปลี่ยนแปลงสำหรับฉันคือการเข้าใจว่าแผนจริงมีองค์ประกอบที่แตกต่างกันสามประการ และคนส่วนใหญ่ข้ามอย่างน้อยหนึ่งองค์ประกอบ
คุณต้องมีข้อมูลติดต่อที่ถูกต้อง ไม่ใช่แค่ยอดคงเหลือ
จำนวนคนที่ใส่ไว้ในแผนมักเป็นเพียงยอดคงเหลือที่แสดงในใบแจ้งยอด เท่านั้นยังไม่พอ แผนงานที่ใช้การได้จำเป็นต้องรู้ว่าคุณเป็นหนี้ใคร แผนกใดที่จัดการคำขอความยากลำบาก และบัญชีใดๆ ของคุณได้ถูกขายให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงินแล้วหรือไม่ สิ่งสุดท้ายนี้สำคัญเกินกว่าที่ผู้คนจะตระหนักรู้ — หากหนี้บัตรเครดิตมูลค่า 1,400 ดอลลาร์ของคุณถูกขายให้กับบุคคลที่สาม ผู้ออกเดิมจะไม่สามารถเจรจาอะไรกับคุณได้อีกต่อไป ใช้เวลาช่วงบ่ายโทรหาเจ้าหนี้ทุกคนที่อยู่ในรายชื่อของคุณ ถามโดยเฉพาะเกี่ยวกับโปรแกรมความยากลำบาก การจัดการลดดอกเบี้ย หรือทางเลือกในการชำระหนี้ อย่าพาพวกเขาขึ้นไปทันที เพียงเพื่อให้รู้ว่ามีอะไรอยู่บนโต๊ะ เจ้าหนี้บางรายจะทำให้คุณประหลาดใจ ก นักวางแผนการจัดการหนี้ สามารถช่วยให้คุณเก็บข้อมูลการติดต่อทั้งหมดนี้ไว้ในที่เดียวเพื่อไม่ให้หลุดลอยตัวเลขต้องสะท้อนความเป็นจริงรวมถึงความสนใจด้วย
นี่คือจุดที่แผนส่วนใหญ่โกหก: พวกเขาแสดงรายการยอดเงินต้นและลืมไปว่าดอกเบี้ยสะสมอย่างต่อเนื่องทุกเดือนที่คุณชำระเพียงขั้นต่ำเท่านั้น ยอดคงเหลือ 5,000 ดอลลาร์ที่ APR 22% จะทำให้คุณเสียดอกเบี้ยประมาณ 91 ดอลลาร์ในเดือนที่หนึ่ง หากแผนของคุณใช้เงินเพียง 5,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ แสดงว่าคุณกำลังวิ่งบนลู่วิ่งไฟฟ้า สร้างตัวเลขของคุณด้วยยอดคงเหลือทั้งหมด (เงินต้นบวกดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้เหนือกรอบผลตอบแทน) และการชำระเงินรายเดือนตามจริงที่สูงกว่าขั้นต่ำ แม้แต่ $50 ที่สูงกว่าขั้นต่ำของบัตรที่มีดอกเบี้ยสูงสุดของคุณก็สร้างความแตกต่างที่มีความหมายได้ ใช้ สเปรดชีตงบประมาณ หรือ ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล เพื่อดำเนินการตัดจำหน่ายตามจริง การดูเดือนที่แน่นอนเมื่อหนี้ถึงศูนย์ถือเป็นแรงจูงใจอย่างแท้จริงในลักษณะที่ประมาณการคร่าวๆ ไม่ได้เป็นเช่นนั้นความมุ่งมั่น หมายถึง ความมุ่งมั่นล่วงหน้าก่อนที่สิ่งล่อใจจะมาถึง
เวอร์ชันของตัวเองที่กำลังวางแผนคือความสงบและมีเหตุผล ไม่ใช่เวอร์ชันที่จะส่งอีเมลลดราคาภายในหกสัปดาห์ นั่นเป็นสาเหตุที่ความมุ่งมั่นไม่สามารถเป็นเพียงบันทึกในใจเท่านั้น แต่ยังต้องมีโครงสร้างด้วย ตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับหนี้ทุกรายการในแผนของคุณ กำหนดเวลาไว้เป็นวันหลังจากวันจ่ายเงินเดือน เพื่อให้เงินได้รับการจัดสรรก่อนที่คุณจะเห็น ตัดบัตรเครดิตที่คุณไม่ได้ใช้ หากคุณมีสมาชิกยิมหรือสมัครสมาชิกที่คุณเพิ่ม "ชั่วคราว" ให้ยกเลิกทันทีแทนที่จะทำในภายหลัง แผนนี้รอดพ้นจากความขัดแย้งเท่านั้น สร้างแรงเสียดทานล่วงหน้า ก หนังสือการจัดการเงิน สามารถช่วยได้จริงๆ ไม่ใช่เพราะคุณต้องการทฤษฎีเพิ่มเติม แต่เนื่องจากการอ่านหนังสือที่เป็นรูปธรรมเกี่ยวกับระบบของคุณอีกครั้งในเดือนที่ยากลำบากจะช่วยให้คุณดำเนินการได้สำเร็จ ผู้อ่านหลายคนสาบานด้วยการรักษา สมุดรายวันงบประมาณ เพื่อติดตามความคืบหน้าตามแผนโดยเฉพาะ การกระทำทางจิตวิทยาในการเขียนบันทึกการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณทำ และการเฝ้าดูยอดคงเหลือลดลง มีความสำคัญมากกว่าที่คนส่วนใหญ่ยอมรับสิ่งที่ฉันจะข้าม
ข้ามแผนใดๆ ที่ไม่มีประโยค "จะเกิดอะไรขึ้นถ้า" ที่เป็นลายลักษณ์อักษร — จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อรถต้องการการซ่อมแซม หรือมีคนในครอบครัวป่วย แผนการที่ไม่มีพื้นที่ให้หยุดชะงักจะถูกละทิ้ง สร้างบัฟเฟอร์เล็กๆ น้อยๆ (แม้กระทั่ง $100 ต่อเดือนโดยจอดไว้ใน a บัญชีออมทรัพย์) เพื่อให้บิลที่ไม่คาดคิดไม่ระเบิดทุกสิ่งที่คุณสร้างขึ้น และข้ามสเปรดชีตที่ซับซ้อนเกินไปซึ่งใช้เวลาอัปเดต 40 นาที แผนงานที่คุณรักษาไว้นั้นดีกว่าแผนที่สมบูรณ์แบบตามหลักทฤษฎีที่คุณเพิกเฉย ยิ่งระบบเรียบง่ายเท่าไรก็ยิ่งมีโอกาสมีชีวิตรอดในชีวิตจริงมากขึ้นเท่านั้น **ประเด็นสำคัญ:** แผนกำจัดหนี้คุ้มค่ากับความมุ่งมั่นเบื้องหลังเท่านั้น การติดต่อจริง คณิตศาสตร์ที่เที่ยงตรง และโครงสร้างที่สร้างไว้ล่วงหน้าไม่ใช่ทางเลือกเสริม แต่มันคือทั้งหมด พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →📢 การเปิดเผยข้อมูลพันธมิตร: บทความนี้มีลิงค์พันธมิตร เราอาจได้รับค่าคอมมิชชันเล็กน้อยโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมเมื่อคุณคลิกผ่านและซื้อ
