Kế hoạch xóa nợ thực tế của bạn cần bao gồm những gì
Tôi đã xây dựng một vài kế hoạch trả nợ trong nhiều năm. Hai cái đầu tiên về cơ bản chỉ là danh sách những gì tôi nợ, được trang trí trông giống như một chiến lược. Họ đã không làm việc. Điều thay đổi đối với tôi là tôi hiểu rằng một kế hoạch thực sự có ba thành phần riêng biệt - và hầu hết mọi người đều bỏ qua ít nhất một trong số chúng.
Bạn cần thông tin liên hệ chính xác chứ không chỉ số dư
Số người đưa vào kế hoạch của họ thường chỉ là số dư hiển thị trên bảng sao kê. Điều đó là không đủ. Một kế hoạch khả thi đòi hỏi phải biết chính xác bạn nợ ai, bộ phận nào xử lý các yêu cầu khó khăn và liệu bất kỳ tài khoản nào của bạn đã được bán cho cơ quan thu nợ hay chưa. Điều cuối cùng quan trọng hơn mọi người nhận ra - nếu khoản nợ thẻ tín dụng 1.400 đô la của bạn được bán cho bên thứ ba, nhà phát hành ban đầu không thể thương lượng bất cứ điều gì với bạn nữa. Hãy dành một buổi chiều và gọi điện cho từng chủ nợ trong danh sách của bạn. Hỏi cụ thể về các chương trình khó khăn, các thỏa thuận giảm lãi suất hoặc các lựa chọn giải quyết. Không bắt tay ngay lập tức - chỉ để biết những gì trên bàn. Một số chủ nợ sẽ làm bạn ngạc nhiên. A kế hoạch quản lý nợ có thể giúp bạn sắp xếp tất cả thông tin liên hệ này ở một nơi để không bị thất lạc.Những con số cần phản ánh thực tế, bao gồm cả lãi suất
Đây là nơi mà hầu hết các kế hoạch đều tự lừa dối mình: họ liệt kê số dư gốc và quên rằng tiền lãi tiếp tục tích lũy hàng tháng mà bạn chỉ thanh toán ở mức tối thiểu. Số dư 5.000 đô la ở mức APR 22% khiến bạn mất khoảng 91 đô la tiền lãi trong tháng đầu tiên. Nếu kế hoạch của bạn chỉ tính đến khoản thanh toán 5.000 đô la thì bạn đang chạy trên máy chạy bộ. Xây dựng các con số của bạn với số dư đầy đủ (tiền gốc cộng với tiền lãi dự kiến trong thời hạn thanh toán) và khoản thanh toán hàng tháng thực tế cao hơn mức tối thiểu. Thậm chí $50 trên mức tối thiểu trên thẻ lãi suất cao nhất của bạn cũng tạo ra sự khác biệt có ý nghĩa. Sử dụng một bảng tính ngân sách hoặc phần mềm tài chính cá nhân để thực hiện khấu hao thực tế - việc xem chính xác tháng mà khoản nợ chạm mức 0 thực sự là động lực thúc đẩy theo cách mà một ước tính sơ bộ thì không.Cam kết có nghĩa là cam kết trước khi cám dỗ đến
Phiên bản của chính bạn khi lập kế hoạch là người bình tĩnh và lý trí. Phiên bản sẽ xem xét email bán hàng trong sáu tuần thì không. Đó là lý do tại sao sự cam kết không thể chỉ là một ghi chú trong tâm trí - nó cần phải có tính cấu trúc. Thiết lập thanh toán tự động cho mọi khoản nợ trong kế hoạch của bạn. Hãy lên lịch cho chúng vào ngày sau ngày lãnh lương để số tiền đã được phân bổ trước khi bạn nhìn thấy nó. Cắt những thẻ tín dụng bạn không sử dụng. Nếu bạn có tư cách thành viên phòng tập thể dục hoặc đăng ký mà bạn đã thêm "tạm thời", hãy hủy ngay bây giờ thay vì sau này. Kế hoạch chỉ tồn tại được sau xích mích. Xây dựng xung đột trước thời hạn. A sách quản lý tiền thực sự có thể hữu ích ở đây - không phải vì bạn cần thêm lý thuyết mà vì việc đọc lại điều gì đó cụ thể về hệ thống của bạn trong một tháng khó khăn sẽ giúp bạn đi đúng hướng. Một số độc giả thề bằng cách giữ một tạp chí ngân sách đặc biệt để theo dõi tiến độ so với kế hoạch. Hành động tâm lý của việc ghi lại từng khoản thanh toán bạn thực hiện và xem số dư giảm dần, quan trọng hơn hầu hết mọi người thừa nhận.Những gì tôi sẽ bỏ qua
Bỏ qua bất kỳ kế hoạch nào không bao gồm điều khoản "điều gì sẽ xảy ra nếu" bằng văn bản - điều gì sẽ xảy ra khi xe cần sửa chữa hoặc ai đó trong gia đình bị ốm. Những kế hoạch không có chỗ cho sự gián đoạn sẽ bị bỏ rơi. Xây dựng một khoảng đệm nhỏ (thậm chí 100 đô la một tháng đậu trong một tài khoản tiết kiệm) để một hóa đơn bất ngờ không làm nổ tung mọi thứ bạn đã xây dựng. Đồng thời bỏ qua các bảng tính quá phức tạp, mất 40 phút để cập nhật. Kế hoạch mà bạn thực sự duy trì sẽ đánh bại kế hoạch hoàn hảo về mặt lý thuyết mà bạn bỏ qua. Hệ thống càng đơn giản thì càng có nhiều khả năng tồn tại trong đời thực. **Điểm mấu chốt:** Kế hoạch xóa nợ chỉ có giá trị như cam kết đằng sau nó. Địa chỉ liên hệ thực, phép toán trung thực và cấu trúc dựng sẵn không phải là những tính năng bổ sung tùy chọn — chúng là tất cả. Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →📢 Tiết lộ liên kết: Bài viết này có chứa các liên kết liên kết. Chúng tôi có thể kiếm được một khoản hoa hồng nhỏ mà không mất thêm phí khi bạn nhấp qua và mua hàng.
