Ik heb 6 budget-apps geprobeerd. Het spreadsheet heeft gewonnen.

Zes budget-apps, zes maanden. Twee waren echt nuttig. Drie waren overontwikkeld. De eenvoudigste tool – een spreadsheet die ik in 40 minuten heb gebouwd – presteerde beter dan elke betaalde app.

De persoonlijke financiële sector verkoopt u complexiteit. Enveloppen, subrekeningen, zero-based budgeting, zinkende fondsen, percentagetoewijzingen. De complexiteit zit in het product, want het geeft je het gevoel dat je iets doet. Na zes maanden kwam ik erachter dat de vraag niet was 'welke' gereedschap?" Het was: "Wat is het kleinste hulpmiddel dat mij de informatie geeft die ik echt nodig heb?"

De apps die ik heb geprobeerd

YNAB ($14/maand). Krachtig maar bestraffend. De opzet duurde twee weekenden en het dagelijkse onderhoud voelde als een parttime baan. De moeite waard als je een echt cashflowprobleem hebt; overdreven als je dat niet doet.

Monarch geld ($14/maand). Moderne interface, goede aggregatie. De prognosetools waren het hoogtepunt. Het voelde als een 7/10 over de hele linie, maar ik gebruikte niet 60% van waar ik voor betaalde.

Empoweren (gratis). Uitstekend voor het volgen van het vermogen. Middelmatig voor maandelijkse budgettering. Het gratis prijskaartje is reëel; de terugkerende verkoopgesprekken om hun vermogensbeheer te verbeteren zijn ook reëel.

Munt (RIP). Was de antwoord jarenlang; Intuit heeft het in 2024 gedood.

Copiloot ($ 9/maand). De meest gelikte interface van het stel. Voelde me als Apple Notes voor geld. Solide keuze als je één app wilt.

Helmstok ($79/jaar). Op spreadsheets gebaseerd budget dat bankgegevens naar Google Spreadsheets haalt. Dit was degene die bijna won.

Wat ik nu eigenlijk gebruik

Een Google-spreadsheet met acht rijen en drie kolommen. Inkomsten, vaste uitgaven, variabel bestedingsbudget, schulden opdrachtgever betaald, spaargeld gestort. Eén keer per week bijgewerkt. Dat is het.

Voor het diepere foto een keer per maand open ik Empower (gratis) en kijk naar het nettovermogen. Dat is de hele stapel. Totale kosten: $ 0.

Waarom de spreadsheet wint

Ik zie precies wat ik nodig heb. Er is geen grafiek die mijn Starbucks-uitgaven laat zien, uitgesplitst naar winkellocatie. De informatiedichtheid komt overeen met de beslissingsdichtheid. De meeste apps leveren te veel gegevens en onderlevering beslissingen.

De boeken die mij leerden te vereenvoudigen

De Intelligente investeerder door Ben Graham – het hoofdstuk over de lange termijnvisie van de bezuinigingen op 90% van de financiële productensector. Rijke vader, arme vader voor het onderscheid inkomen versus vermogen. Atomaire gewoonten voor de gewoonte om dagelijks bij te houden waardoor de spreadsheet blijft hangen.

Het eerlijke antwoord

Besteed aan de eenvoudigste gereedschap u daadwerkelijk zult gebruiken, niet het krachtigste hulpmiddel dat u zou kunnen gebruiken. Als u een persoon bent met een hoge cashflow die echt op nul gebaseerde enveloppen nodig heeft, betaal dan voor YNAB. Alle anderen: een spreadsheet en een maandelijkse terugblik. De ingewikkelde apps zijn een belasting voor mensen die denken toestemming nodig te hebben om met geld georganiseerd te kunnen worden.