Tentei 6 aplicativos de orçamento. A planilha venceu.

Seis aplicativos de orçamento, seis meses. Dois foram genuinamente úteis. Três foram superprojetados. A ferramenta mais simples – uma planilha que criei em 40 minutos – superou todos os aplicativos pagos.

A indústria de finanças pessoais vende complexidade. Envelopes, subcontas, orçamento base zero, fundos de amortização, alocações percentuais. A complexidade é o produto porque faz você sentir que está fazendo alguma coisa. Depois de seis meses, descobri que a questão não era "qual ferramenta?" A questão era "qual é a menor ferramenta que me fornece as informações de que realmente preciso?"

Os aplicativos que experimentei

YNAB ($ 14/mês). Poderoso, mas punitivo. A configuração durou dois fins de semana e a manutenção diária parecia um trabalho de meio período. Vale a pena se você tiver um problema real de fluxo de caixa; exagero se você não fizer isso.

Dinheiro Monarca ($ 14/mês). Interface moderna, boa agregação. As ferramentas de previsão foram o destaque. Parecia 7/10 em geral, mas não estava usando 60% do que estava pagando.

Capacitar (grátis). Excelente para rastreamento de patrimônio líquido. Medíocre para orçamento mensal. O preço grátis é real; as ligações recorrentes de vendas tentando aumentar a venda de sua gestão de patrimônio também são reais.

Menta (RIP). Foi o resposta durante anos; A Intuit o matou em 2024.

Copiloto (US$ 9/mês). Interface mais elegante do grupo. Parecia o Apple Notes por dinheiro. Escolha sólida se você quiser um aplicativo.

Leme ($ 79/ano). Orçamento baseado em planilha que extrai dados bancários para o Planilhas Google. Este foi o que quase ganhou.

O que eu realmente uso agora

Uma Planilha Google com oito linhas e três colunas. Receitas, despesas fixas, orçamento de gastos variáveis, dívidas diretor pago, poupança depositada. Atualizado uma vez por semana. É isso.

Para o mais profundo foto uma vez por mês, abro o Empower (gratuito) e vejo o patrimônio líquido. Essa é a pilha inteira. Custo total: $ 0.

Por que a planilha vence

Vejo exatamente o que preciso. Não há nenhum gráfico que mostre meus gastos no Starbucks divididos por localização da loja. A densidade da informação corresponde à densidade da decisão. A maioria dos aplicativos entrega dados em excesso e entrega insuficiente decisões.

Os livros que me ensinaram a simplificar

O Investidor Inteligente por Ben Graham - o capítulo sobre a visão de longo prazo dos cortes de poupança em 90% da indústria de produtos financeiros. Pai Rico, Pai Pobre para a distinção entre rendimentos e activos. Hábitos Atômicos pelo hábito de acompanhamento diário que mantém a planilha fixa.

A resposta honesta

Gaste com o mais simples ferramenta você realmente usará, e não a ferramenta mais poderosa que você pode usar. Se você é uma pessoa com alto fluxo de caixa e realmente precisa de envelopes de base zero, pague pelo YNAB. Todos os outros: uma planilha e uma retrospectiva mensal. Os aplicativos complicados são um imposto para as pessoas que pensam que precisam de permissão para se organizar com dinheiro.