Jag provade 6 budgetappar. Kalkylbladet vann.

Sex budgetappar, sex månader. Två var verkligen användbara. Tre var överkonstruerade. Det enklaste verktyget – ett kalkylblad som jag byggde på 40 minuter – överträffade alla betalda appar.

Privatekonomibranschen säljer dig komplexitet. Kuvert, underkonton, nollbaserad budgetering, sjunkande medel, procentuella avsättningar. Komplexiteten är produkten eftersom den får dig att känna att du gör något. Efter sex månader kom jag på att frågan inte var "vilken verktyg?" Det var "vilket är det minsta verktyget som ger mig den information jag faktiskt behöver?"

Apparna jag provade

YNAB ($14/månad). Kraftfull men straffande. Upplägget tog två helger och det dagliga underhållet kändes som ett deltidsarbete. Värt det om du har ett verkligt kassaflödesproblem; overkill om du inte gör det.

Monark Pengar ($14/månad). Modernt gränssnitt, bra aggregering. Prognosverktygen var höjdpunkten. Kändes som en 7/10 över hela linjen, men jag använde inte 60 % av vad jag betalade för.

Styrka (gratis). Utmärkt för nettoförmögenhetsspårning. Medelmåttig för månadsbudgetering. Den kostnadsfria prislappen är verklig; de återkommande säljsamtal som försöker sälja upp sin förmögenhetsförvaltning är också verkliga.

Mynta (RIP). var svara i åratal; Intuit dödade den 2024.

Copilot ($9/månad). Snyggaste gränssnittet av gänget. Kändes som Apple Notes för pengarna. Solid val om du vill ha en app.

Tiller (79 USD/år). Kalkylarksbaserad budget som hämtar bankdata till Google Sheets. Det här var den som nästan vann.

Vad jag faktiskt använder nu

Ett Google-ark med åtta rader och tre kolumner. Inkomster, fasta utgifter, rörlig utgiftsbudget, skuld rektor betalda, besparingar insatta. Uppdateras en gång i veckan. Det är allt.

För de djupare bild en gång i månaden öppnar jag Empower (gratis) och tittar på nettoförmögenhet. Det är hela stacken. Total kostnad: $0.

Varför kalkylbladet vinner

Jag ser precis vad jag behöver. Det finns ingen graf som visar mina Starbucks-utgifter uppdelade efter butiksläge. Informationstätheten matchar beslutstätheten. De flesta appar överlevererar data och underleverans beslut.

Böckerna som lärde mig att förenkla

Den Intelligent investerare av Ben Graham — kapitlet om den långsiktiga synen på sparande skär genom 90 % av den finansiella produktindustrin. Rik pappa Stackars pappa för skillnaden mellan inkomst och tillgångar. Atomiska vanor för den dagliga spårningsvanan som gör att kalkylarket fastnar.

Det ärliga svaret

Spendera på det enklaste verktyg du faktiskt kommer att använda, inte det mest kraftfulla verktyget du kan använda. Om du är en person med högt kassaflöde som verkligen behöver nollbaserade kuvert, betala för YNAB. Alla andra: ett kalkylblad och en månatlig tillbakablick. De komplicerade apparna är en skatt på personer som tror att de behöver tillstånd för att organisera sig med pengar.