Unde să vă parcați de fapt economiile pentru fiecare obiectiv
Economisirea de bani înseamnă într-adevăr doar să decizi să folosești o parte din venitul de astăzi pentru mâine. Partea pe care majoritatea oamenilor o greșesc nu este economisirea, ci parcarea. Ei aruncă totul într-un singur cont și fie pierd accesul atunci când au nevoie, fie lasă bani pe masă fără a câștiga nimic din bani pe care nu îi vor atinge ani de zile.
Casa potrivită pentru economiile dvs. depinde în întregime de când veți avea nevoie de ea și de ce. Potriviți contul la obiectiv și banii dvs. lucrează mai mult fără să faceți nimic inteligent. Iată cum mă gândesc la opțiuni, de la numerar pe care s-ar putea să iau mâine până la bani pe care sunt dispus să-i închid.
Mai întâi, numiți obiectivul înainte de a alege contul
Oamenii economisesc din motive extrem de diferite: un fond de facultate, o mașină, un avans pentru o casă, un televizor pe care și-l doresc în câteva luni sau pur și simplu o pernă pentru atunci când viața se oprește. Fiecare dintre acestea are o cronologie diferită, iar cronologia decide totul. Banii de care ai nevoie în trei luni nu au nicio treabă în ceva ce nu poți atinge timp de un an.
Așadar, înainte de a deschide ceva, clarificați ținta și data. Scrierea ei ajută. Un simplu planificator de obiective financiare">planificator de obiective financiare sau chiar o pagină într-un caiet de buget">caiet de buget forțează claritatea care face ca restul acestor decizii să fie evidente. Odată ce știi când, unde aproape se alege de la sine.
Bani pe termen scurt și de urgență: păstrați-i accesibil
Pentru numerar de care ai putea avea nevoie rapid, un cont simplu de economii este prietenul tău. Puteți depune și retrage liber, câștigați puțină dobândă pe soldul dvs., iar banii sunt acolo când aveți nevoie. Majoritatea au un sold minim, iar scufundarea sub acesta declanșează o taxă, așa că știți că numărul intră.
Aici locuiește și fondul tău de urgență. Scopul acelor bani este accesul instantaneu într-o zi proastă, așa că urmărirea cu o fracțiune de procent mai multă dobândă prin blocarea acesteia înfrânge scopul. Păstrați-l plictisitor și păstrați-l lichid. Un mic portofel organizator de numerar">portofel organizator de numerar pentru puținul de numerar fizic de urgență pe care îl păstrați acasă completează acest lucru, dar cea mai mare parte aparține contului de economii.
Bani pe care îi folosiți, dar doriți să creșteți: verificarea dobânzii
Dacă doriți ca banii tăi de zi cu zi să câștige puțin în timp ce rămân utilizabili, un cont curent purtător de dobândă împarte diferența. Obțineți retrageri nelimitate, scriere de cecuri, plata facturilor online și acces la bancomate, în timp ce soldul câștigă ceva. Tranzacția este un sold minim mai mare, adesea câteva mii de dolari, pentru a se califica pentru beneficii.
Acest lucru funcționează bine dacă păstrați în mod fiabil un echilibru sănătos oricum. Dacă scazi în mod obișnuit, comisioanele minime de sold vor consuma orice dobândă pe care o câștigi și îți este mai bine să ai un cont simplu de economii plus un cont de economii separat. Urmărirea echilibrului contează aici, deci un element de bază verifica registrul">verifica registrul sau un obicei al aplicației bancare vă împiedică să vă scufundați accidental și să fiți înghițit.
Obiective pe termen mediu: conturi de pe piața monetară
Pentru obiectivele de un an sau mai mult, un cont pe piața monetară plătește de obicei o rată semnificativ mai mare decât economiile standard. Rata crește adesea cu soldul dvs., astfel încât sumele mai mari câștigă mai mult. Este o cale de mijloc solidă: rentabilitate mai bună decât economiile de bază, mai accesibilă decât blocarea completă a banilor.
Aceasta este o casă naturală pentru o casă în avans de la care ești la câțiva ani sau o achiziție mare planificată pe care nu vrei să stai inactiv. Păstrați a instrument de urmărire a obiectivelor de economii">instrument de urmărire a obiectivelor de economii vizibil, astfel încât echilibrul în creștere rămâne motivant, deoarece obiectivele pe termen mediu sunt exact cele pe care oamenii le abandonează atunci când răsplata se simte departe.
Bani pe termen lung, de neatins: CD-uri
Când obiectivul este peste ani și cu adevărat nu veți avea nevoie de numerar înainte de atunci, un certificat de depozit vă plătește mai mult pentru angajare. Împrumuți băncii banii pentru un termen stabilit, de la o lună la câțiva ani, iar termenele mai lungi câștigă rate mai mari. Captura este reală: scoateți banii mai devreme și plătiți o penalizare care vă poate șterge dobânda.
Folosit corect, un CD este o modalitate de a te proteja de propria ta ispită. Banii la care nu poți ajunge ușor sunt bani pe care nu îi poți cheltui impulsiv. Înainte de a vă angaja, căutați, pentru că companiile de asigurări și uniunile de credit bat uneori băncile la aceste rate. Un rapid calculator financiar">calculator financiar vă ajută să comparați ce diferiți termeni și tarife plătesc efectiv, astfel încât nu aveți încredere doar în numărul de titlu.
Adevărata lecție: răspândiți-o intenționat
Nu trebuie să alegi doar unul. Cea mai inteligentă configurație folosește mai multe dintre acestea simultan: numerar de urgență în economii simple, următorul mare obiectiv într-un cont de piață monetară, bani la orizont lung într-un CD. Fiecare dolar se află acolo unde cronologia lui spune că ar trebui. A organizator de documente">organizator de documente pentru a vă menține documentele și extrasele de cont corecte face ca gestionarea câtorva conturi să fie mult mai puțin o durere de cap decât pare.
Comparați instituția, nu doar tipul de cont
Două bănci pot oferi „același” cont de economii cu condiții foarte diferite. Ratele, soldurile minime și structurile de taxe variază foarte mult, iar decalajul dintre o instituție mediocră și una competitivă este bani reali în timp. Înainte de a vă angaja, faceți cumpărături. Băncile online plătesc adesea mult mai mult decât marile nume reale, deoarece suportă mai puține cheltuieli generale, iar uniunile de credit bat adesea atât la rate, cât și la comisioane.
Priviți dincolo de tariful din titlu până la literele mici: care este minimul pentru a evita comisioanele, cât de ușor este să mutați bani în și să ieșiți și rata este una promoțională temporară care scade mai târziu. Aceeași logică se aplică CD-urilor și conturilor de pe piața monetară, unde companiile de asigurări și uniunile de credit oferă uneori oferte mai bune decât băncile. A calculator financiar">calculator financiar face comparația concretă și a caiet de buget">caiet de buget pentru a vă conecta fiecare cont și ceea ce plătește vă împiedică să uitați de ce l-ați ales. Alegeți instituția și contul în mod intenționat, iar economiile dvs. fac mai mult decât ar face vreodată într-un singur teanc nediferențiat.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați instrument de urmărire a obiectivelor de economii peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
