Por qué estar libre de deudas comienza con sus hábitos de gasto
"¡Libérese de sus deudas hoy!" Cada anuncio de un programa de eliminación de deuda se apoya en esa frase, y cada vez que la veo hago una pequeña mueca de dolor, porque es demasiado bueno para ser verdad. Lo único que realmente puede hacer hoy es actuar y comenzar a controlar sus gastos. La recompensa llega después. El cambio de hábitos llega ahora.
No soy un asesor financiero y esto no es un asesoramiento financiero. Es simplemente lo que aprendí por las malas acerca de por qué la deuda es un problema de conducta antes que un problema de matemáticas.
El hábito que construye la deuda
Para la mayoría de las personas que luchan contra las deudas, la causa fundamental es clara: el consumo excesivo y el gasto excesivo. El gasto generoso y reflexivo es lo primero que empuja a miles de personas al borde del abismo. Ni mala suerte, ni un solo desastre, solo mil pequeñas compras que se sintieron bien en el momento.
No hace mucho, los prestamistas entregaban tarjetas de crédito a casi cualquier persona, sin requisitos reales, con un único mensaje: gasta ahora, paga después. Si se vive de acuerdo con eso en varias cuentas, las compras que se sentían tan bien se convierten silenciosamente en una pesadilla financiera. Lo primero que tuve que admitir fue que las cartas no creaban el hábito. Simplemente eliminaron la fricción que solía detenerlo. Ahora registro cada golpe en un aplicación de seguimiento de gastos precisamente para devolver esa fricción.
Romper el hábito es realmente difícil
No fingiré que esto es fácil. Los malos hábitos son difíciles de abandonar, y buscar una tarjeta para comprar algo que de otro modo no podría permitirse es muy parecido a fumar, un reflejo que se logra cuando se está bajo estrés. Lo que ayudó no fue la fuerza de voluntad; estaba cambiando la situación.
Tres cosas me llevaron por el camino correcto: priorizar, comprender las necesidades reales de la vida diaria versus los deseos y obtener ayuda externa. Para algunas personas eso es una consultoría financiera; para otros es literalmente un terapeuta, porque el gasto compulsivo a menudo tiene que ver con algo más que las cosas. mantuve un cuaderno de presupuesto donde escribí lo que realmente sentía antes de una compra no esencial, y los patrones eran embarazosos y útiles.
Los niños aprenden el hábito mirando
Una cosa que me impulsó a cambiar: los padres que controlan sus finanzas dan el ejemplo a sus hijos, y en los hogares donde el gasto excesivo es la regla diaria, los niños nunca desarrollan el sentido de responsabilidad financiera que mantiene las cosas funcionando. No quería transmitir mis reflejos. Leer un discurso sencillo libro de finanzas personales juntos como familia resultaron ser mejores maestros que cualquier conferencia.
Sea realista sobre el cronograma
Aquí están las matemáticas honestas. Probablemente hoy no estará libre de deudas. Pero si debes menos de diez mil dólares, esa meta se puede alcanzar de manera realista en dos o tres años una vez que el hábito cambie. Los préstamos tardan más; A veces es necesario toda una vida de trabajo para eliminarlos. Y no siempre se trata de planificar bien sus finanzas, porque siempre puede ocurrir lo inesperado: la pérdida del empleo, una factura médica, un automóvil que se estropea.
Por eso importa más el hábito que la hoja de cálculo. Un plan perfecto con viejos hábitos subyacentes sólo financia el próximo derroche. Compruebo mi progreso con un planificador de pago de deuda todos los meses, y reviso el cronograma de pagos a través de un calculadora financiera por lo que el objetivo de dos o tres años sigue siendo concreto y no vago.
Empiece hoy, pero no como significa el anuncio.
Así que tomemos el eslogan de manera literal, pero honesta. Hoy toma conciencia de tus hábitos de gasto y comienza a cambiarlos. La rueda de la deuda sigue girando, pero la conciencia es lo que finalmente permite que alguien se libere. Mantenga un planificador de presupuesto ábralo, mencione el deseo antes de actuar en consecuencia y deje que la recompensa llegue a su debido tiempo. Lo será, si el hábito subyacente finalmente desaparece.
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