Pourquoi se libérer de ses dettes commence par vos habitudes de dépenses
« Libérez-vous de vos dettes dès aujourd'hui ! » Chaque publicité pour un programme d'élimination de la dette s'appuie sur cette phrase, et chaque fois que je la vois, je grimace un peu, parce que c'est trop beau pour être vrai. La seule chose que vous pouvez réellement faire aujourd’hui est d’agir et de commencer à contrôler vos dépenses. La récompense vient plus tard. Le changement d’habitude arrive maintenant.
Je ne suis pas un conseiller financier et ce n'est pas un conseil financier. C’est exactement ce que j’ai appris à mes dépens sur la raison pour laquelle la dette est un problème de comportement avant d’être un problème de mathématiques.
L'habitude qui construit la dette
Pour la plupart des personnes aux prises avec des dettes, la cause profonde est claire : la surconsommation et les dépenses excessives. Les dépenses somptueuses et réfléchies sont la principale chose qui pousse des milliers de personnes au bord du gouffre. Pas de malchance, pas un désastre, juste mille petits achats qui ont chacun fait du bien sur le moment.
Il n’y a pas si longtemps, les prêteurs offraient des cartes de crédit à presque tout le monde, sans réelle exigence, avec un seul message : dépensez maintenant, payez plus tard. Vivez cela sur plusieurs comptes et les virées shopping qui vous faisaient si du bien se transforment en cauchemar financier. La première chose que j’ai dû admettre, c’est que les cartes n’ont pas créé d’habitude. Ils ont simplement supprimé la friction qui l’arrêtait. J'enregistre maintenant chaque balayage dans un application de suivi des dépenses précisément pour remettre ces frictions.
Rompre avec cette habitude est vraiment difficile
Je ne prétendrai pas que c'est facile. Les mauvaises habitudes sont difficiles à briser, et chercher une carte pour acheter quelque chose que vous ne pourriez pas vous permettre autrement, c'est un peu comme fumer, un réflexe que vous adoptez en cas de stress. Ce qui a aidé, ce n’était pas la volonté ; cela changeait la situation.
Trois choses m'ont mis sur la bonne voie : établir des priorités, comprendre les véritables nécessités de la vie quotidienne par rapport aux désirs et obtenir une aide extérieure. Pour certaines personnes, il s'agit d'un conseil financier ; pour d'autres, il s'agit littéralement d'un thérapeute, car les dépenses compulsives concernent souvent autre chose que les choses. j'ai gardé un cahier budgétaire où j'ai écrit ce que je ressentais réellement avant un achat non essentiel, et les modèles étaient embarrassants et utiles.
Les enfants apprennent cette habitude en regardant
Une chose qui m'a poussé à changer : les parents qui contrôlent leurs finances donnent l'exemple à leurs enfants, et dans les ménages où les dépenses excessives sont la règle quotidienne, les enfants ne développent jamais le sens de la responsabilité financière qui fait que les choses fonctionnent. Je ne voulais pas abandonner mes réflexes. Lire un langage clair livre sur les finances personnelles ensemble en famille s'est avéré être un meilleur professeur que n'importe quel cours magistral.
Soyez réaliste quant au calendrier
Voici le calcul honnête. Vous ne serez probablement pas libre de vos dettes aujourd’hui. Mais si vous devez moins de dix mille dollars, cet objectif peut être atteint de manière réaliste en deux ou trois ans une fois que l’habitude aura changé. Les prêts prennent plus de temps ; il faut parfois toute une vie pour les éliminer. Et il ne s'agit pas toujours de bien planifier ses finances, car des imprévus peuvent toujours survenir, une perte d'emploi, une facture médicale, une voiture qui tombe en panne.
C'est pourquoi l'habitude compte plus que la feuille de calcul. Un plan parfait avec de vieilles habitudes en dessous ne fait que financer la prochaine folie. Je vérifie mes progrès par rapport à un planificateur de remboursement de la dette chaque mois, et j'exécute le calendrier des paiements via un calculatrice financière l’objectif sur deux ou trois ans reste donc concret plutôt que vague.
Commencez dès aujourd'hui, mais pas comme le signifie la publicité
Alors prenez le slogan au pied de la lettre, mais honnêtement. Aujourd’hui, prenez conscience de vos habitudes de dépenses et commencez à les changer. La roue de la dette continue de tourner, mais c’est la conscience qui permet finalement à quelqu’un de se libérer. Gardez un planificateur budgétaire ouvrez, nommez le désir avant d’agir et laissez la récompense arriver en son temps. Ce sera le cas, si l'habitude en dessous finit par le faire.
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