Mengapa Bebas Hutang Dimulai Dengan Kebiasaan Belanja Anda
"Dapatkan bebas hutang hari ini!" Setiap iklan program penghapusan utang bersandar pada ungkapan itu, dan setiap kali saya melihatnya, saya sedikit meringis, karena itu terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Satu-satunya hal yang benar-benar dapat Anda lakukan hari ini adalah mengambil tindakan dan mulai mengendalikan pengeluaran Anda. Imbalannya datang kemudian. Perubahan kebiasaan terjadi sekarang.
Saya bukan penasihat keuangan dan ini bukan nasihat keuangan. Itu hanya apa yang saya pelajari dari pengalaman pahit tentang mengapa hutang adalah masalah perilaku sebelum menjadi masalah matematika.
Kebiasaan yang membangun hutang
Bagi kebanyakan orang yang berjuang dengan utang, akar permasalahannya jelas: konsumsi berlebihan dan pengeluaran berlebihan. Pembelanjaan yang berlebihan dan refleksif adalah hal nomor satu yang mendorong ribuan orang ke jurang kehancuran. Bukan nasib buruk, bukan satu bencana, hanya seribu pembelian kecil yang masing-masing terasa menyenangkan pada saat itu.
Belum lama ini pemberi pinjaman memberikan kartu kredit kepada hampir semua orang, tanpa persyaratan nyata, dengan satu pesan: belanjakan sekarang, bayar nanti. Hidup dengan hal itu di beberapa akun dan belanja yang terasa begitu menyenangkan diam-diam menjadi mimpi buruk finansial. Hal pertama yang harus saya akui adalah bahwa kartu tidak menciptakan kebiasaan tersebut. Mereka baru saja menghilangkan gesekan yang biasanya menghentikannya. Saya sekarang mencatat setiap gesekan di sebuah aplikasi pelacak pengeluaran tepatnya untuk mengembalikan gesekan itu.
Menghentikan kebiasaan itu sungguh sulit
Saya tidak akan menganggap ini mudah. Kebiasaan buruk sulit dihilangkan, dan mengambil kartu untuk membeli sesuatu yang tidak mampu Anda beli sama seperti merokok, sebuah refleks yang Anda lakukan saat stres. Yang membantu bukanlah kemauan keras; itu mengubah situasi.
Tiga hal menggerakkan saya ke jalur yang benar: membuat prioritas, memahami kebutuhan nyata kehidupan sehari-hari versus keinginan, dan mendapatkan bantuan dari luar. Bagi sebagian orang, itu adalah konsultasi keuangan; bagi yang lain, ini benar-benar terapis, karena pengeluaran kompulsif sering kali berkaitan dengan hal lain selain barang. Saya menyimpan a buku catatan anggaran di mana saya menuliskan apa yang sebenarnya saya rasakan sebelum melakukan pembelian yang tidak penting, dan polanya memalukan serta berguna.
Anak-anak mempelajari kebiasaan itu dengan menonton
Satu hal yang mendorong saya untuk berubah: orang tua yang mengontrol keuangan mereka memberikan contoh kepada anak-anak mereka, dan dalam rumah tangga di mana pengeluaran berlebihan adalah kebiasaan sehari-hari, anak-anak tidak pernah mengembangkan rasa tanggung jawab keuangan yang membuat segala sesuatunya berjalan lancar. Aku tidak ingin menurunkan refleksku. Membaca dengan bahasa yang lugas buku keuangan pribadi bersama sebagai sebuah keluarga ternyata menjadi guru yang lebih baik daripada dosen mana pun.
Bersikaplah realistis tentang garis waktunya
Inilah perhitungan jujurnya. Anda mungkin tidak akan bebas hutang hari ini. Namun jika Anda berhutang kurang dari sepuluh ribu dolar, tujuan tersebut secara realistis dapat dicapai dalam dua atau tiga tahun setelah kebiasaan tersebut berubah. Pinjaman membutuhkan waktu lebih lama; terkadang butuh kerja seumur hidup untuk membersihkannya. Dan ini tidak selalu tentang merencanakan keuangan Anda dengan baik, karena hal-hal yang tidak terduga selalu dapat terjadi, seperti kehilangan pekerjaan, tagihan medis, mobil yang mati.
Itu sebabnya kebiasaan lebih penting daripada spreadsheet. Rencana sempurna dengan kebiasaan lama di bawahnya hanya akan mendanai pembelanjaan berikutnya. Saya memeriksa kemajuan saya terhadap a perencana pembayaran utang setiap bulan, dan saya menjalankan garis waktu pembayaran melalui a kalkulator keuangan sehingga tujuan dua atau tiga tahun tersebut tetap konkrit dan tidak samar-samar.
Mulailah hari ini, hanya saja tidak seperti yang dimaksudkan dalam iklan
Jadi pahamilah slogan itu secara harfiah, tapi jujur. Hari ini, sadari kebiasaan belanja Anda dan mulailah mengubahnya. Roda utang terus berputar, namun kesadaranlah yang pada akhirnya membuat seseorang terbebas. Pertahankan a perencana anggaran terbuka, sebutkan keinginannya sebelum Anda menindaklanjutinya, dan biarkan imbalannya tiba pada waktunya. Itu akan terjadi, jika kebiasaan di bawahnya akhirnya terjadi.
Siap berbelanja? Bandingkan perencana pembayaran utang di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →