Perché liberarsi dai debiti inizia dalle tue abitudini di spesa
"Liberati dai debiti oggi!" Ogni pubblicità per un programma di eliminazione del debito si basa su questa frase, e ogni volta che la vedo sussulto un po', perché è troppo bella per essere vera. L’unica cosa che puoi veramente fare oggi è agire e iniziare ad avere il controllo delle tue spese. La ricompensa arriva dopo. Il cambio di abitudine arriva adesso.
Non sono un consulente finanziario e questo non è un consiglio finanziario. È proprio quello che ho imparato nel modo più duro sul perché il debito è un problema di comportamento prima che sia un problema di matematica.
L'abitudine che costruisce il debito
Per la maggior parte delle persone che lottano con i debiti, la causa principale è chiara: consumi eccessivi e spese eccessive. La spesa generosa e riflessiva è la cosa numero uno che spinge migliaia di persone verso il baratro. Non sfortuna, non un disastro, solo mille piccoli acquisti che in quel momento facevano sentire bene ciascuno.
Non molto tempo fa gli istituti di credito consegnavano le carte di credito praticamente a chiunque, senza requisiti reali, con un unico messaggio: spendi ora, paga dopo. Vivi così su diversi account e le spese folli che ti facevano sentire così bene diventano silenziosamente un incubo finanziario. La prima cosa che dovevo ammettere era che le carte non creavano l'abitudine. Hanno semplicemente rimosso l'attrito che lo fermava. Ora registro ogni passaggio in un file app per monitorare le spese proprio per rimettere a posto quell'attrito.
Rompere l'abitudine è davvero difficile
Non farò finta che sia facile. Le cattive abitudini sono difficili da abbandonare e prendere una carta per acquistare qualcosa che altrimenti non ti potresti permettere è molto simile al fumo, un riflesso che raggiungi sotto stress. Ciò che ha aiutato non è stata la forza di volontà; stava cambiando la situazione.
Tre cose mi hanno portato sulla strada giusta: stabilire le priorità, comprendere le reali necessità della vita quotidiana rispetto ai desideri e ottenere aiuto esterno. Per alcune persone si tratta di una consulenza finanziaria; per altri è letteralmente un terapista, perché la spesa compulsiva spesso riguarda qualcosa di diverso dalle cose. Ho tenuto un quaderno economico dove ho annotato ciò che provavo effettivamente prima di un acquisto non essenziale e gli schemi erano imbarazzanti e utili.
I bambini imparano l'abitudine guardando
Una cosa che mi ha spinto a cambiare: i genitori che controllano le proprie finanze danno l’esempio ai propri figli, e nelle famiglie in cui le spese eccessive sono la regola quotidiana, i bambini non sviluppano mai il senso di responsabilità finanziaria che fa funzionare le cose. Non volevo rinunciare ai miei riflessi. Leggere un discorso schietto libro di finanza personale insieme come famiglia si è rivelato un insegnante migliore di qualsiasi lezione.
Sii realistico riguardo alla sequenza temporale
Ecco i calcoli onesti. Probabilmente non sarai libero dai debiti oggi. Ma se hai un debito inferiore a diecimila dollari, l’obiettivo può essere realisticamente raggiunto in due o tre anni, una volta che l’abitudine cambia. I prestiti richiedono più tempo; a volte è una vita di lavoro per eliminarli. E non si tratta sempre di pianificare bene le proprie finanze, perché gli imprevisti possono sempre arrivare, come la perdita del lavoro, una fattura medica, un'auto che muore.
Ecco perché l'abitudine conta più del foglio di calcolo. Un piano perfetto con sottostanti vecchie abitudini finanzia solo la prossima pazzia. Controllo i miei progressi rispetto a pianificatore di rimborso del debito ogni mese e eseguo la sequenza temporale dei profitti attraverso a calcolatore finanziario quindi l’obiettivo di due o tre anni rimane concreto anziché vago.
Inizia oggi, ma non nel senso dell'annuncio
Quindi prendi lo slogan alla lettera, ma onestamente. Oggi prendi coscienza delle tue abitudini di spesa e inizia a cambiarle. La ruota del debito continua a girare, ma la consapevolezza è ciò che alla fine permette a qualcuno di liberarsi. Tieni un pianificatore di bilancio apri, dai un nome al desiderio prima di agire in base ad esso e lascia che il profitto arrivi a suo tempo. Lo farà, se l'abitudine che sta sotto di esso alla fine lo farà.
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