Чому звільнення від боргів починається з ваших звичок витрачати
"Позбавтеся від боргів сьогодні!" Кожна реклама програми погашення боргів спирається на цю фразу, і кожного разу, коли я її бачу, я трохи здригаюся, тому що це надто добре, щоб бути правдою. Єдине, що ви дійсно можете зробити сьогодні, це вжити заходів і почати контролювати свої витрати. Розплата приходить пізніше. Зміна звички приходить зараз.
Я не фінансовий радник, і це не фінансова порада. Це те, що я дізнався на важкому шляху про те, чому борг є проблемою поведінки, а не математичною проблемою.
Звичка, яка створює борг
Для більшості людей, які борються з боргами, основна причина проста: надмірне споживання та надмірні витрати. Розкішні, рефлексивні витрати - це річ номер один, яка штовхає тисячі людей на межу. Не нещастя, не одна катастрофа, лише тисяча маленьких покупок, кожна з яких була приємною в даний момент.
Нещодавно кредитори видавали кредитні картки майже всім, без реальних вимог, з єдиним повідомленням: витрачай зараз, плати пізніше. Живіть цим через кілька облікових записів, і шопінг, який був таким приємним, тихо перетворився на фінансовий кошмар. Перше, що я мав визнати, це те, що карти не створили звички. Вони просто усунули тертя, яке раніше зупиняло це. Тепер я реєструю кожне змахування додаток для відстеження витрат саме для того, щоб усунути це тертя.
Позбутися звички справді важко
Я не буду вдавати, що це легко. Важко позбутися шкідливих звичок, і тягнутися до картки, щоб купити те, що ви інакше не можете собі дозволити, дуже схоже на паління, рефлекс, до якого ви тягнетеся під час стресу. Допомогла не сила волі; це змінювало ситуацію.
Три речі підштовхнули мене на правильний шлях: визначення пріоритетів, розуміння реальних потреб повсякденного життя проти потреб і отримання сторонньої допомоги. Для деяких людей це фінансова консультація; для інших це буквально терапевт, тому що примусові витрати часто стосуються чогось іншого, а не речей. Я зберіг а бюджетний блокнот де я записав, що насправді відчував перед несуттєвою покупкою, і шаблони були незручними та корисними.
Діти навчаються цій звичці, дивлячись
Одне спонукало мене змінитися: батьки, які контролюють свої фінанси, є прикладом для своїх дітей, а в домогосподарствах, де надмірні витрати є щоденним правилом, у дітей ніколи не розвивається почуття фінансової відповідальності, завдяки якому все працює. Я не хотів передавати свої рефлекси. Читання простою мовою книга особистих фінансів разом, як сім'я, виявилися кращим учителем, ніж будь-яка лекція.
Будьте реалістами щодо часових рамок
Ось чесна математика. Ймовірно, сьогодні ви не залишитеся без боргів. Але якщо ви винні менше десяти тисяч доларів, цієї мети реально можна досягти за два-три роки, коли звичка зміниться. Позики беруть довше; інколи це все життя, щоб очистити їх. І це не завжди пов’язано з правильним плануванням ваших фінансів, тому що завжди може статися несподіване: втрата роботи, рахунок за лікування, померла машина.
Ось чому звичка важливіша, ніж таблиця. Ідеальний план зі старими звичками просто фінансує наступне марнотратство. Я перевіряю свій прогрес за a планувальник погашення боргу щомісяця, і я запускаю графік виплат через a фінансовий калькулятор тож ціль на два-три роки залишається конкретною, а не розпливчастою.
Почніть сьогодні, тільки не так, як означає оголошення
Тому сприймайте слоган буквально, але чесно. Сьогодні усвідомте свої звички витрачати гроші та почніть їх змінювати. Боргове колесо продовжує обертатися, але обізнаність – це те, що зрештою дозволяє комусь звільнитися. Тримайте a планувальник бюджету відкрийте, назвіть бажання, перш ніж діяти, і дозвольте виграшу прийти у свій час. Це буде, якщо звичка, що лежить в її основі, нарешті зробить це.
Готові робити покупки? Порівняйте планувальник погашення боргу по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →