Tại sao việc thoát khỏi nợ nần bắt đầu từ thói quen chi tiêu của bạn
"Hãy thoát khỏi nợ nần ngay hôm nay!" Mọi quảng cáo về chương trình xóa nợ đều dựa vào cụm từ đó và mỗi lần nhìn thấy nó, tôi lại nhăn mặt một chút vì nó quá tốt để có thể là sự thật. Điều duy nhất bạn thực sự có thể làm hôm nay là hành động và bắt đầu kiểm soát chi tiêu của mình. Việc hoàn trả sẽ đến sau. Sự thay đổi thói quen đến ngay bây giờ.
Tôi không phải là cố vấn tài chính và đây không phải là lời khuyên tài chính. Đó chính là điều tôi đã học được một cách khó khăn về lý do tại sao nợ lại là một vấn đề về hành vi trước khi nó trở thành một vấn đề toán học.
Thói quen tạo nên nợ nần
Đối với hầu hết những người đang vật lộn với nợ nần, nguyên nhân sâu xa rất rõ ràng: tiêu dùng quá mức và chi tiêu quá mức. Chi tiêu xa hoa và theo phản xạ là nguyên nhân số một đẩy hàng nghìn người đến bờ vực thẳm. Không xui xẻo, không một thảm họa, chỉ là một nghìn lần mua sắm nhỏ mà mỗi người đều cảm thấy vui vẻ trong lúc đó.
Cách đây không lâu, người cho vay đã trao thẻ tín dụng cho hầu hết mọi người, không có yêu cầu thực sự nào, với một thông điệp duy nhất: chi tiêu trước, trả tiền sau. Sống nhờ điều đó trên nhiều tài khoản và việc mua sắm thoải mái tưởng chừng như tuyệt vời lại lặng lẽ trở thành cơn ác mộng tài chính. Điều đầu tiên tôi phải thừa nhận là những tấm thẻ không tạo nên thói quen. Họ chỉ loại bỏ lực ma sát dùng để dừng nó lại. Bây giờ tôi ghi lại mọi thao tác vuốt trong một ứng dụng theo dõi chi phí chính xác là để giảm ma sát đó trở lại.
Phá bỏ một thói quen thực sự rất khó
Tôi sẽ không giả vờ việc này dễ dàng. Những thói quen xấu rất khó bỏ và việc dùng thẻ để mua thứ gì đó mà bạn không đủ khả năng chi trả cũng giống như hút thuốc, một phản xạ mà bạn đạt được khi bị căng thẳng. Điều giúp ích không phải là ý chí; nó đã thay đổi tình hình.
Ba điều đã đưa tôi đi đúng hướng: sắp xếp thứ tự ưu tiên, hiểu rõ nhu cầu thực sự của cuộc sống hàng ngày so với mong muốn và nhận được sự giúp đỡ từ bên ngoài. Đối với một số người đó là tư vấn tài chính; đối với những người khác, đó thực sự là một nhà trị liệu, bởi vì việc chi tiêu bắt buộc thường là về một thứ gì đó khác hơn là vật chất. Tôi đã giữ một sổ tay ngân sách nơi tôi viết ra những gì tôi thực sự cảm thấy trước khi mua hàng không cần thiết, và các mẫu đó thật đáng xấu hổ và hữu ích.
Trẻ học thói quen bằng cách quan sát
Một điều đã thúc đẩy tôi thay đổi: những bậc cha mẹ kiểm soát tài chính của mình làm gương cho con cái và trong những gia đình thường xuyên chi tiêu quá mức, trẻ em không bao giờ phát triển ý thức trách nhiệm tài chính để giúp mọi việc diễn ra suôn sẻ. Tôi không muốn phản xạ của mình bị ảnh hưởng. Đọc một cách dễ hiểu sách tài chính cá nhân cùng nhau như một gia đình hóa ra lại là một giáo viên giỏi hơn bất kỳ bài giảng nào.
Hãy thực tế về dòng thời gian
Đây là phép toán trung thực. Có thể hôm nay bạn sẽ không thoát khỏi nợ nần. Nhưng nếu bạn nợ ít hơn 10.000 đô la, mục tiêu đó trên thực tế có thể đạt được sau hai hoặc ba năm khi thói quen thay đổi. Các khoản vay mất nhiều thời gian hơn; đôi khi phải mất cả đời để xóa chúng. Và không phải lúc nào bạn cũng phải lập kế hoạch tài chính tốt, bởi vì những điều bất ngờ luôn có thể xảy ra, mất việc làm, hóa đơn y tế, xe chết máy.
Đó là lý do tại sao thói quen lại quan trọng hơn bảng tính. Một kế hoạch hoàn hảo với những thói quen cũ bên dưới sẽ chỉ tài trợ cho lần tiêu tiền tiếp theo. Tôi kiểm tra tiến trình của mình dựa trên một người lập kế hoạch trả nợ hàng tháng và tôi chạy tiến trình thanh toán thông qua một máy tính tài chính vì vậy mục tiêu hai hoặc ba năm vẫn cụ thể thay vì mơ hồ.
Hãy bắt đầu ngay hôm nay, không giống như quảng cáo muốn nói
Vì vậy, hãy lấy khẩu hiệu theo nghĩa đen, nhưng thành thật mà nói. Hôm nay, hãy nhận thức được thói quen chi tiêu của bạn và bắt đầu thay đổi chúng. Bánh xe nợ tiếp tục quay, nhưng nhận thức là điều cuối cùng giúp ai đó thoát ra. Giữ một người lập kế hoạch ngân sách hãy mở ra, đặt tên cho mong muốn trước khi hành động và để phần thưởng đến vào thời điểm riêng của nó. Nó sẽ xảy ra nếu thói quen bên dưới nó cuối cùng cũng thành hiện thực.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh người lập kế hoạch trả nợ khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
