पैसा बचाना जितना आप सोचते हैं उससे कहीं अधिक मायने रखता है
जब मैं छोटा था, तो पैसे बचाना एक ज़िम्मेदार चीज़ की तरह महसूस होता था जिसके बारे में अन्य लोग चिंतित रहते थे। मेरा वित्तीय क्षितिज लगभग उतना ही दूर तक फैला हुआ था जितना मुझे जूते की अगली जोड़ी चाहिए थी। जिन कुछ लोगों का मैं सम्मान करता था, उन्हें बिना तकिये के साठ के दशक तक पहुँचते हुए देखकर यह समझ आया कि बचत करना आपके द्वारा किया जाने वाला कोई गुण नहीं है। यह एक ऐसा निर्णय है जो चुपचाप यह निर्धारित करता है कि आपको बाद में कितनी आज़ादी मिलेगी।
सर्वेक्षणों ने इस तरह से इसका समर्थन किया कि मुझे आश्चर्य हुआ। पूछे जाने पर अधिकांश लोग इस बात से सहमत हैं कि जल्दी बचत करने से अधिक स्थिर और फलदायी जीवन मिलता है। ऐसा लगभग हर कोई मानता है. वास्तव में बहुत कम लोग ऐसा करते हैं। जानने और करने के बीच का अंतर ही संपूर्ण विषय है, और इसे बंद करना मुख्यतः यह समझने के बारे में है कि उस क्षण से पहले यह क्यों मायने रखता है जो आप चाहते थे।
अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बीच अंतर
एक अल्पकालिक लक्ष्य नया गैजेट, सप्ताहांत यात्रा, जूते हैं। एक दीर्घकालिक लक्ष्य वह चीज़ है जो यदि आप लगातार बने रहें तो वर्षों तक लाभ देता रहता है। हममें से अधिकांश का युवा संस्करण लगभग पूरी तरह से अल्पावधि में सोचता है, क्योंकि दीर्घकालिक अमूर्त और बहुत दूर लगता है।
मानसिक बदलाव दीर्घावधि को वास्तविक मानना सीख रहा है। जो पैसा मैं आज किसी क्षणभंगुर जरूरत पर खर्च नहीं करता, वह खत्म नहीं होता, वह भविष्य में स्थानांतरित हो जाता है, जहां मुझे इसकी अधिक आवश्यकता होगी। एक बार जब वह क्लिक हो गया, तो बचत करना नुकसान जैसा महसूस होना बंद हो गया और ऐसा महसूस होने लगा कि मैं किसी ऐसे व्यक्ति को आपूर्ति भेज रहा हूं जिसकी मुझे परवाह है। ए बजटिंग सॉफ्टवेयर आपको संख्या बढ़ती हुई दिखाकर दूर के लक्ष्य को ठोस बना देता है।
वर्तमान और भविष्य की जरूरतों के लिए बचत
बचत करने का सबसे तात्कालिक कारण बस इतना है कि आज अलग रखा गया पैसा कल लचीले संसाधन बन जाता है। अपनी मासिक आय का पांचवां हिस्सा भी अपने पास रखने और शेष पर गुजारा करने से एक ऐसा आधार बनता है जो झटके और धन के अवसरों को अवशोषित करता है। सटीक प्रतिशत आदत से कम महत्वपूर्ण है, लेकिन लगभग बीस प्रतिशत लक्ष्य रखने लायक है।
इस फ़्रेमिंग के बारे में मुझे जो पसंद है वह यह है कि इसमें पूर्वानुमानित और अप्रत्याशित दोनों को शामिल किया गया है। वही बफ़र जो अचानक मरम्मत को संभालता है वह नियोजित लक्ष्य को भी वित्तपोषित करता है। यह दोहरा कार्य करने वाला एक पूल है, यही कारण है कि इसका निर्माण वहां का सबसे अधिक उत्तोलन वाला वित्तीय कदम है। ए उच्च उपज बचत खाता उस पूल को बैठने के दौरान थोड़ी कमाई करने दें।
निवेश और अवसर के लिए बचत
बचत भी बीज पूंजी है. आपके द्वारा जमा की गई शेष राशि ही आपको एक व्यवसाय शुरू करने, एक उद्यम शुरू करने, या ऐसी प्रतिभा का पता लगाने में मदद करती है जिसे आगे बढ़ाने के लिए आपके पास कभी रास्ता नहीं था। बचत के बिना, हर वह अवसर जिसके लिए पहले पैसे की आवश्यकता होती है, आपके हाथ से निकल जाता है, चाहे वह कितना भी अच्छा क्यों न हो।
यह वह हिस्सा है जो बचत को रक्षात्मक से आक्रामक में बदल देता है। यह न केवल वह चीज़ है जो आपको बुरे महीने से बचाती है, बल्कि यह वह चीज़ है जो आपके अगले कदम के लिए धन मुहैया कराती है। आपके पैसे में तेजी से वृद्धि की संभावना सबसे पहले कुछ पैसे बढ़ने से शुरू होती है। ए बजट योजनाकार नोटबुक यहीं पर मैं यह रेखांकित करता हूं कि बचत किन अवसरों को ध्यान में रखकर की जाती है।
सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने से आपको वास्तव में आनंद मिलता है
सबसे स्पष्ट कारण सबसे अंत में बैठता है। आज के बुजुर्गों का एक बड़ा हिस्सा, कुछ बिंदु पर, बचत करने और रणनीतिक रूप से योजना बनाने में विफल रहा है, और इसका परिणाम यह है कि सेवानिवृत्ति के बाद भी वे बुनियादी खर्चों को कवर करने के लिए नौकरी कर रहे हैं। वह विश्राम नहीं है. यह दशकों से बचत को वैकल्पिक मानने वाला बिल है।
मैं ऐसा किसी को डराने के लिए नहीं कह रहा हूं, लेकिन यह ईमानदार दांव है। सेवानिवृत्ति बिना किसी वेतन चेक के आपका भविष्य मात्र है। क्या आपमें से किसी एक को अपने दिन बिताने का तरीका चुनना है या नहीं, यह लगभग पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या उपहार अलग रखते हैं। यह सबसे दीर्घकालिक लक्ष्य है, और इसे नज़रअंदाज करना सबसे अधिक दंडनीय है। एक सरल सेवानिवृत्ति बचत कैलकुलेटर आप कहां हैं और आपको कहां असुविधाजनक रूप से स्पष्ट होने की आवश्यकता है, के बीच अंतर बनाता है, जो वास्तव में मुद्दा है।
लक्ष्य जो वास्तविक जीवन के संपर्क से बचे रहते हैं
अच्छे इरादे पर्याप्त नहीं हैं, क्योंकि लक्ष्य पूर्वानुमानित तरीकों से विफल होते हैं। दो गुण तय करते हैं कि आपमें पकड़ है या नहीं। पहला है प्राप्यता: एक लक्ष्य जिसे आप धैर्य और सामान्य प्रयास से प्राप्त कर सकते हैं, न कि जिसके लिए किसी असाधारण या लापरवाही की आवश्यकता होती है। बहुत अधिक और बहुत तेजी से पहुंचने के कारण ही लोग काम छोड़ देते हैं।
दूसरा है निरंतरता. बचत लक्ष्य को ख़त्म करने का सबसे तेज़ तरीका यह है कि जब भी जीवन में कोई समस्या आए, उसे बदलते रहें। चीजें सामने आएंगी, और आपको वर्तमान पर प्रतिक्रिया देने की आवश्यकता होगी, लेकिन मूल इरादे को स्थिर रहना होगा। जब तक लक्ष्य प्राप्त न हो जाए तब तक लाइन में बने रहें। वह स्थिरता, किसी भी चतुर रणनीति से अधिक, वह है जो बचत करने में विश्वास करने वाले लोगों को उन लोगों से अलग करती है जो वास्तव में ऐसा करते हैं। एक व्यय ट्रैकिंग ऐप आप जिस लकीर को तोड़ने वाले हैं उसे दिखाकर आपको बांधे रखता है।
यदि आप इससे और कुछ नहीं लेते हैं, तो पुनः फ्रेम लें। बचत वह पैसा नहीं है जिसे आप आज स्वयं नकार रहे हैं। यह वह पैसा है जिसे आप अपने एकमात्र संस्करण को भेज रहे हैं जो इसे वापस नहीं कमा सकता है, भविष्य वाले को, सेवानिवृत्त व्यक्ति को, आपातकाल का सामना करने वाले व्यक्ति को जिसे आप अभी तक नहीं देख सकते हैं। एक मामूली बजटिंग सॉफ्टवेयर इस महीने उस आदत को शुरू करने के लिए पर्याप्त है, और देर से शुरू करना अभी भी सबसे आम परिणाम को हरा देता है, जो कि कभी भी शुरू नहीं होता है।
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