Γιατί η χιονοστιβάδα του χρέους νικάει τη δύναμη της θέλησης κάθε φορά
Μια χιονόμπαλα στην κορυφή ενός λόφου είναι αξιολύπητη. Μικρό, αργό, εύκολο να αγνοηθεί. Αλλά αφήστε το να κυλήσει και να πάρει μέγεθος και ταχύτητα μέχρι να είναι κάτι που δεν μπορείτε να σταματήσετε. Δεν είναι κακή περιγραφή του πώς καθάρισα τελικά τέσσερις ισορροπίες που με στοίχειωναν για χρόνια.
Η χιονόμπαλα του χρέους απορρίπτεται από τους χρήστες υπολογιστικών φύλλων επειδή δεν είναι η φθηνότερη μέθοδος στα χαρτιά. Δεν έχουν άδικο στα μαθηματικά. Αλλά τους λείπει ο λόγος που λειτουργεί για τους πραγματικούς ανθρώπους και συγκαταλέγομαι σταθερά στους ανθρώπους που χρειάζονταν ορμή περισσότερο από ό,τι εγώ χρειαζόμουν μαθηματικά βέλτιστου ενδιαφέροντος. Αυτό έκανα, βήμα βήμα. Όχι συμβουλές, μόνο η δική μου βόλτα.
Καταγράψτε κάθε χρέος, από το μικρότερο έως το μεγαλύτερο
Έγραψα κάθε πράγμα που όφειλα και τα έβαλα σε σειρά από το μικρότερο στο μεγαλύτερο. Όχι με επιτόκιο. Κατά μέγεθος. Το να τους έβλεπα στη σειρά έκανε κάτι που μια αόριστη αίσθηση τρόμου δεν θα μπορούσε ποτέ: μου έδωσε έναν στόχο που πραγματικά μπορούσα να δω. Το σωρό έπαψε να είναι ένα τρομακτικό σύννεφο και έγινε μια λίστα με καθαρό μέτωπο της γραμμής. Διατηρώ τη λίστα μου σε α ιχνηλάτης χιονοστιβάδας ώστε να μπορώ να σκιάσω φυσικά σε εξέλιξη.
Η σειρά έχει σημασία γιατί το θέμα δεν είναι η αποτελεσματικότητα. Το θέμα είναι να κερδίσετε αρκετά γρήγορα ώστε να πιστεύετε στη διαδικασία πριν ξεσπάσετε.
Υπάρχει κάτι άλλο που αναφέρω ότι κάνουν που δεν περίμενα. Τερματίζει την αποφυγή. Για χρόνια δεν πρόσθεσα ποτέ τους αριθμούς γιατί δεν ήθελα να μάθω το σύνολο, και επειδή δεν ήξερα, με άφησε να προσποιηθώ ότι δεν ήταν τόσο κακό. Την ημέρα που έγραψα τα πάντα, το σύνολο ήταν χειρότερο από ό,τι φοβόμουν, και αυτό ήταν παράξενα απελευθέρωση. Ένας πραγματικός αριθμός είναι κάτι στο οποίο μπορείτε να επιτεθείτε. Ένας αόριστος τρόμος κάθεται στο στήθος σου. Η λίστα μετέτρεψε το χρέος μου από συναίσθημα σε πρόβλημα και τα προβλήματα έχουν λύσεις.
Πληρώνετε το ελάχιστο για τα πάντα, πάντα
Πριν από οποιοδήποτε από τα έξυπνα πράγματα, η βασική γραμμή είναι αδιαπραγμάτευτη: Πλήρωσα το ελάχιστο ποσό για κάθε χρέος, κάθε μήνα, εγκαίρως. Αυτό κρατά τους πιστωτές μακριά από την πλάτη σας και εμποδίζει τις νέες χρεώσεις να αναιρέσουν την πρόοδό σας. Ρύθμιση αυτόματη πληρωμή λογαριασμού Οι υπενθυμίσεις σήμαιναν ότι δεν έχασα ποτέ μία κατά λάθος. Αυτό το μέρος δεν είναι λαμπερό και δεν είναι εκεί που συμβαίνει η μαγεία, αλλά παραλείψτε το και ολόκληρη η δομή καταρρέει.
Ρίξτε τα πάντα επιπλέον στο μικρότερο χρέος
Εδώ είναι ο κινητήρας. Αφού καλύφθηκαν τα ελάχιστα, κάθε ανταλλακτικό δολάριο που μπορούσα να βρω πήγαινε στο μικρότερο υπόλοιπο και τίποτα άλλο. Δεν απλώνεται τριγύρω. Συμπυκνωμένος. Αυτό το μικρό χρέος έπεσε γρήγορα, και όταν έφτασε στο μηδέν ένιωσα ένα τράνταγμα προόδου που κανένα ποσό από το "εξοικονομήσατε 3 $ σε τόκους" δεν θα μπορούσε ποτέ να μου δώσει. Βρήκα το επιπλέον παρακολουθώντας τις δαπάνες με ένα απλό προγραμματιστής οικιακού προϋπολογισμού και ανακτώντας τα προφανή απόβλητα.
Αυτή η πρώτη ανταμοιβή είναι η σπίθα. Είναι απόδειξη ότι η μέθοδος κινείται, και η απόδειξη είναι αυτή που σε κρατάει.
Θυμάμαι ακόμα την ακριβή στιγμή που το πρώτο υπόλοιπο έφτασε στο μηδέν. Ήταν μια κάρτα μικρού καταστήματος, μερικές εκατοντάδες δολάρια, τίποτα που θα εντυπωσίαζε έναν οικονομικό προγραμματιστή. Αλλά το κλείσιμό του ήταν τεράστιο, πολύ μεγαλύτερο από το ποσό του δολαρίου, γιατί για πρώτη φορά εδώ και χρόνια ένα χρέος είχε εξαφανιστεί αντί να αυξηθεί. Αυτό το μοναδικό συναίσθημα έκανε περισσότερα για την πειθαρχία μου από οποιαδήποτε διάλεξη για τα επιτόκια. Η ορμή δεν είναι μια μαθηματική έννοια. Είναι ένα συναίσθημα και η χιονόμπαλα έχει σχεδιαστεί για να την κατασκευάζει επίτηδες.
Προώθηση της πληρωμής
Αυτή είναι η χιονόμπαλα που κυλά πραγματικά. Όταν έφυγε και το μικρότερο χρέος, δεν έβαλα στην τσέπη αυτά τα λεφτά που ελευθερώθηκαν. Πήρα όλο το ποσό που πλήρωνα σε αυτό και το στοίβαξα στο επόμενο χρέος στη λίστα. Έτσι, το χρέος νούμερο δύο πήρε τώρα το δικό του ελάχιστο, συν το παλιό ελάχιστο από το χρέος ένα, συν το επιπλέον μου. Το ποσό που επιτίθεται σε κάθε χρέος αυξανόταν κάθε φορά που έπεφτε κάποιος. Μέχρι να έφτασα στα μεγάλα υπόλοιπα, τα χτυπούσα με μια πληρωμή που θα φαινόταν αδύνατη στην αρχή. Α στεγνό σβήσιμο πίνακα προόδου στο ψυγείο έκανε την κύλιση ορατή σε όλο το σπίτι.
Μην επιβραβεύετε τον εαυτό σας με τα χρήματα που ελευθερώθηκαν
Η παγίδα που πρέπει να αποφύγετε είναι ο ερπυσμός του τρόπου ζωής. Όταν πέθανε αυτό το πρώτο χρέος, κάθε ένστικτο μου έλεγε να ανταμείψω τον εαυτό μου ξοδεύοντας τα χρήματα που ελευθερώθηκαν, λίγο. Ακριβώς έτσι σταματούν οι άνθρωποι. Τα χρήματα που ελευθερώθηκαν δεν είναι μπόνους, είναι πυρομαχικά και ανήκουν στον επόμενο στόχο. Το να το κρατάς στραμμένο προς τα εμπρός είναι ολόκληρος ο μηχανισμός. Περάστε το και λιώνει η χιονόμπαλα. το ανακατευθύνει και μεγαλώνει. Έπρεπε να αποφασίζω συνειδητά, κάθε φορά που έπεφτε ένα χρέος, ότι τα χρήματα που απελευθέρωνε ήταν ήδη ειπωμένα. Μετονόμασα ακόμη και αυτή τη γραμμή στον ιχνηλάτη μου σε "επόμενη επίθεση", ώστε να μην την μπερδεύω ποτέ με ανταλλακτικά μετρητά.
Γιατί η ορμή έχει μεγαλύτερη σημασία από τα μαθηματικά
Εάν εκτελείτε τους αριθμούς, η πληρωμή του υψηλότερου τόκου σας εξοικονομεί λίγο περισσότερα χρήματα. ξέρω. Αλλά το είχα δοκιμάσει και τα παράτησα, γιατί το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο ήταν και το μεγαλύτερο μου, και βλέποντάς το να κινείται μετά βίας για μήνες σκότωνε κάθε φορά το κίνητρό μου. Η χιονόμπαλα μου έδωσε νίκες νωρίς, και αυτές οι νίκες δημιούργησαν τη συνήθεια που με οδήγησε στη βαρετή μέση. Ένα σύντομο ηχητικό βιβλίο για προσωπικά οικονομικά στη μετακίνηση κράτησε το κεφάλι μου στο παιχνίδι μεταξύ ορόσημων.
Μπορείτε να απαλλαγείτε από το πρόγραμμα πληρωμών σας με αυτόν τον τρόπο, όχι επειδή τα μαθηματικά των τόκων είναι τέλεια, αλλά επειδή πραγματικά τελειώνετε. Το φθηνότερο σχέδιο στον κόσμο είναι άχρηστο αν το εγκαταλείψετε. Διαλέξτε αυτό με το οποίο θα κολλήσετε, βάλτε τα χρέη σας από μικρά σε μεγάλα και αρχίστε να κυλάτε.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε ιχνηλάτης χιονοστιβάδας σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
