Почему долговой снежный ком каждый раз превосходит силу воли
Снежок на вершине холма выглядит жалко. Маленький, медленный, его легко игнорировать. Но позвольте ему катиться, и он наберет размер и скорость, пока вы не сможете его остановить. Это неплохое описание того, как я наконец очистил четыре баланса, которые преследовали меня годами.
Люди, занимающиеся электронными таблицами, отвергают долговой снежный ком, потому что на бумаге это не самый дешевый метод. Они не ошибаются в математике. Но они не понимают, почему это работает для реальных людей, и я твердо причисляю себя к людям, которым нужен импульс больше, чем мне нужна оптимальная математика интересов. Это то, что я сделал, шаг за шагом. Не совет, а просто мой собственный опыт.
Перечислите все долги, от самого маленького до самого большого.
Я записал все свои долги и выстроил их в ряд от наименьшего остатка к наибольшему. Не по процентной ставке. По размеру. Увидев их в порядке, я сделал то, чего никогда не мог сделать смутное чувство страха: это дало мне цель, которую я действительно мог видеть. Куча перестала быть одним ужасающим облаком и превратилась в список с четким началом линии. Я держу свой список на долговой снежный ком так что я могу физически затенить происходящее.
Порядок имеет значение, потому что дело не в эффективности. Цель состоит в том, чтобы добиться победы достаточно быстро, чтобы поверить в процесс, прежде чем вы перегорите.
В их списке есть еще кое-что, чего я не ожидал. Это прекращает избегание. В течение многих лет я никогда не складывал цифры, потому что не хотел знать сумму, а незнание позволяло мне притворяться, что все не так уж и плохо. В тот день, когда я все записал, итог оказался хуже, чем я опасался, и это было странно освобождающе. Реальное число — это то, что вы можете атаковать. Смутный страх просто сидит у тебя в груди. Список превратил мой долг из чувства в проблему, а у проблем есть решения.
Платите минимум за все и всегда
Прежде чем делать какие-либо умные вещи, базовый уровень не подлежит обсуждению: я платил минимум по каждому долгу, каждый месяц, вовремя. Это убережет кредиторов от вашей спины и не позволит новым комиссиям свести на нет ваш прогресс. Настройка автоматическая оплата счетов напоминания означали, что я никогда не пропускал ни одного случайно. Эта часть непривлекательна, и волшебство происходит не здесь, но пропустите ее, и вся структура рухнет.
Бросьте все лишнее при малейшем долге
Вот двигатель. После того, как минимальные суммы были покрыты, каждый лишний доллар, который я мог найти, пошел на наименьший баланс и больше ни на что. Не распространяться. Сосредоточенный. Этот небольшой долг быстро сократился, и когда он достиг нуля, я почувствовал прилив прогресса, который никакая сумма «вы сэкономили 3 доллара на процентах» никогда не могла мне дать. Я нашел дополнительную возможность, отслеживая расходы с помощью простого планировщик семейного бюджета и убирая очевидные отходы.
Эта первая награда — искра. Это доказательство того, что метод движется, и доказательство — это то, что помогает вам двигаться вперед.
Я до сих пор помню тот момент, когда первый баланс достиг нуля. Это была небольшая карточка магазина на несколько сотен долларов, ничего такого, что могло бы произвести впечатление на специалиста по финансовому планированию. Но закрытие его казалось огромным, намного большим, чем сумма в долларах, потому что впервые за многие годы долг исчез, а не увеличился. Это единственное чувство сделало для моей дисциплины больше, чем любая лекция о процентных ставках. Импульс – это не математическое понятие. Это эмоция, и снежный ком специально создан для ее создания.
Перенести платеж вперед
Это настоящий снежный ком. Когда самый маленький долг был уплачен, я не положил в карман высвободившиеся деньги. Я взял всю сумму, которую заплатил по нему, и положил ее на следующий долг в списке. Таким образом, долг номер два теперь получил свой минимум, плюс старый минимум из долга номер один, плюс мой дополнительный. Сумма, покрывающая каждый долг, росла каждый раз, когда один из них падал. К тому времени, когда я достиг больших остатков, я ударил их платежом, который поначалу казался невозможным. А Доска прогресса сухого стирания на холодильнике, чтобы рулон был виден всему дому.
Не награждайте себя высвободившимися деньгами
Ловушка, которую следует избегать, — это полнейший образ жизни. Когда этот первый долг исчез, каждый инстинкт подсказывал мне вознаградить себя, потратив хоть немного высвободившихся денег. Именно так люди и выходят из строя. Освободившиеся деньги — это не бонус, это боеприпасы, и они предназначены для следующей цели. Удерживать его направленным вперед — вот и весь механизм. Потратьте его, и снежный ком растает; перенаправьте его, и он вырастет. Каждый раз, когда выпадал долг, мне приходилось сознательно решать, что высвобожденные из-за него деньги уже заплачены. Я даже переименовал эту строку в своем трекере в «следующая атака», чтобы никогда не принять ее за лишние деньги.
Почему импульс важнее математики
Если вы подсчитаете цифры, то выплата самой высокой процентной ставки в первую очередь сэкономит вам немного больше денег. Я знаю. Но я попробовал это и ушел, потому что долг с самой высокой процентной ставкой был также моим самым большим, и наблюдение за тем, как он почти не двигался в течение нескольких месяцев, каждый раз убивало мою мотивацию. Снежный ком принес мне победы на раннем этапе, и эти победы выработали у меня привычку, которая помогла мне пройти через скучную середину. Короткий аудиокнига о личных финансах по дороге на работу я держал голову в игре между этапами.
Таким образом вы можете сократить свой график платежей на годы не потому, что расчет процентов идеален, а потому, что вы действительно закончите. Самый дешевый план в мире бесполезен, если вы от него откажетесь. Выберите тот, которого вы придерживаетесь, выровняйте свои долги от малого к большому и начните катиться.
Готовы делать покупки? Сравнить долговой снежный ком по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →