سابقه اعتباری شما شما را دنبال می کند - این در واقع به چه معناست
من یک بار پس از یک دوره مالی درهم و برهم به شهر دیگری نقل مکان کردم و فکر میکردم که این کار به نوعی باعث بازنشانی میشود. این کار را نکرد. یک سال بعد برای یک آپارتمان درخواست دادم و متوجه شدم که پرداختهای دیرکرد از دو ایالت دورتر دقیقاً در گزارش من نشسته بود، انگار منتظر من بودند. این زمانی بود که من در واقع شروع به درک کردم که سابقه اعتباری چیست: سندی که با شما همراه است، نه یک پیامد موقت.
آنچه در واقع ضبط می شود و برای چه مدت
هر بار که قرض میکنید - یک کارت اعتباری، یک وام شخصی، یک معامله تامین مالی فروشگاه - وام دهنده آن را به یک یا چند دفتر از سه دفتر اصلی گزارش میدهد: Equifax، Experian، و TransUnion. آنها حساب، سابقه پرداخت شما را ثبت می کنند، چه به موقع پرداخت کرده باشید، چه دیر یا اصلاً. تأخیر پرداخت ها به مدت هفت سال در گزارش شما باقی می ماند. ورشکستگی ها می توانند ده بمانند. حساب جمع آوری ساعت هفت ساله خود را از زمانی شروع می کند که بدهی اصلی برای اولین بار معوق شد، نه از زمانی که به مجموعه ها فروخته شد. که دائماً مردم را بالا می برد.
اثر عملی این است که وام دهندگان یک حلقه فیلم از عادات وام گرفتن شما می بینند، نه فقط یک عکس فوری. A <خدمات نظارت بر اعتبار> می تواند در زمان واقعی به شما نشان دهد که چه چیزی در آن حلقه وجود دارد، که معمولاً قبل از درخواست چیزی مهم، یک زنگ بیدارباش مفید است.
اسطوره جغرافیا
حرکت کمکی نمی کند همچنین باز کردن حساب ها با نسخه کمی متفاوت از نام شما انجام نمی شود. دفاتر اعتباری با شماره تامین اجتماعی، تاریخ تولد و تاریخچه آدرس مطابقت دارند. مهم نیست که در چند ایالت زندگی کرده اید، رکورد متمرکز است. من کسی را می شناسم که واقعاً معتقد بود که چون طلبکار دیگر تماس نگرفته است، بدهی به نحوی از بین رفته است. اینطور نبود - به یک آژانس مجموعه فروخته شد، که خسارت گزارش او را بازنشانی کرد و ورودی های مجموعه جدیدی را اضافه کرد.
یک راه مشروع برای شروع تازه با یک لوح تمیز وجود دارد: ورشکستگی. اما خود ورشکستگی تا یک دهه در گزارش شما ظاهر می شود و عواقب خاص خود را دارد. مسیر سریعتر و کمتر دراماتیک، پرداختن مستقیم به رکورد موجود است.
بررسی گزارش خود به شما آسیبی نمی رساند
بسیاری از مردم از نگاه کردن به گزارش اعتباری خود اجتناب می کنند زیرا از آنچه که پیدا خواهند کرد می ترسند. اما بررسی گزارش خود یک "پرسش نرم" است و تأثیر صفر بر امتیاز شما دارد. پرس و جوهای سخت - آن چیزی که وام دهنده هنگام درخواست اعتبار انجام می دهد - تأثیر کمی دارد. گزارشهای سالانه رایگان AnnualCreditReport.com از هر سه دفتر بدون ایجاد چیزی انجام میشود. A <طرح حفاظت از سرقت هویت> معمولاً شامل نظارت مستمر علاوه بر آن است.
ارزش جستجو در این است که اغلب خطاها را می یابید. حسابهایی که بستهاید و همچنان باز نشان داده میشوند. بدهی که پرداخت شد اما همچنان به عنوان معوقه درج شد. A <برنامه ریز مالی شخصی> می تواند به شما کمک کند ردیابی اختلافاتی که مطرح کرده اید و وضعیت آنها چگونه است. قانون گزارش دهی اعتبار منصفانه به شما این حق را می دهد که در مورد هر نادرستی اعتراض کنید - و موارد نادرست حذف می شوند که در واقع امتیاز شما را تغییر می دهد.
چیزی که من می گذرم
از خدماتی که وعده «پاک کردن» سابقه اعتباری شما یا دریافت هویت جدید را می دهند، صرف نظر کنید. این کلاهبرداری است و FTC افراد را به خاطر آن تحت تعقیب قرار داده است. همچنین از هر شرکتی که قبل از انجام هر کاری درخواست پرداخت کامل را دارد صرفنظر کنید – سازمان های تعمیر اعتبار قانونی از نظر قانونی موظفند قبل از دریافت سکه به شما یک قرارداد و یک فرصت سه روزه لغو بدهند. A <کتاب کار مدیریت بدهی> یا یک جلسه مشاوره اعتباری غیرانتفاعی شما را بیشتر از هر شرکتی که قول تعمیرات یک شبه را می دهد، می برد. <اپلیکیشن ردیاب امتیاز اعتباری> مقوله واقعاً مفید است، هرچند – برنامههایی مانند آنها به شما امکان میدهند ببینید که چگونه تغییرات در رفتار شما (پرداخت موجودی، بستن حساب) بر تعداد شما در طول زمان تأثیر میگذارد، که باعث میشود فرآیند کمتر انتزاعی به نظر برسد.
نتیجه نهایی: سابقه اعتباری شما از شما پیروی می کند زیرا برای این کار طراحی شده است. وام دهندگان این سیستم را به گونه ای ساخته اند که به طور مداوم و قابل حمل باشد. تنها حرکتی که در واقع کار می کند تعامل مستقیم با آن است - کشیدن گزارش، شناسایی آنچه که امتیاز شما را می کشد، بحث در مورد خطاها، و ایجاد یک الگوی پرداخت که شروع به بهبود تصویر در طول زمان می کند. ماهها طول میکشد، نه روزها، اما هیچکدام به واسطه نیاز ندارند.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
