Rekodi Yako ya Mikopo Inakufuata - Hiyo Inamaanisha Nini Hasa
Niliwahi kuhamia mji tofauti baada ya hali mbaya ya kifedha nikifikiria ingerekebisha mambo. Haikufanya hivyo. Mwaka mmoja baadaye nilituma ombi la nyumba na nikagundua malipo ya marehemu kutoka kwa majimbo mawili mbali yalikuwa yamekaa pale kwenye ripoti yangu kama walikuwa wakinisubiri. Hapo ndipo nilipoanza kuelewa rekodi ya mikopo ni nini: hati ambayo husafiri nawe, si tokeo la muda.
Ni Nini Kinachorekodiwa na kwa Muda Gani
Kila wakati unapokopa - kadi ya mkopo, mkopo wa kibinafsi, mpango wa ufadhili wa duka - mkopeshaji anaripoti kwa moja au zaidi ya ofisi kuu tatu: Equifax, Experian, na TransUnion. Wanaweka akaunti, historia yako ya malipo, iwe ulilipa kwa wakati, umechelewa au hujalipa kabisa. Malipo ya kuchelewa hukaa kwenye ripoti yako kwa miaka saba. Kufilisika kunaweza kukaa kwa kumi. Akaunti ya kukusanya huanza saa yake ya miaka saba kutoka wakati deni la awali lilipokosekana, sio kutoka wakati lilipouzwa kwa makusanyo. Hiyo huwavutia watu kila mara.
Athari ya kiutendaji ni kwamba wakopeshaji wanaona muundo wa filamu wa tabia zako za kukopa, sio muhtasari tu. A <huduma ya ufuatiliaji wa mikopo> inaweza kukuonyesha kwa wakati halisi kilicho kwenye reel hiyo, ambayo kwa kawaida ni simu ya kuamsha kabla ya kutuma ombi la jambo muhimu.
Hadithi ya Jiografia
Kusonga hakusaidii. Wala haifungui akaunti chini ya toleo tofauti kidogo la jina lako. Ofisi za mikopo zinalingana kwenye nambari ya Usalama wa Jamii, tarehe ya kuzaliwa na historia ya anwani. Rekodi inaweka kati haijalishi umeishi majimbo mangapi. Ninajua mtu ambaye aliamini kwa dhati kwamba kwa sababu mdai ameacha kupiga simu, deni lilikuwa limekwisha. Haikuwa hivyo - iliuzwa kwa wakala wa kukusanya, ambayo iliweka upya uharibifu kwenye ripoti yake na kuongeza maingizo mapya ya mkusanyiko.
Kuna njia moja halali ya kuanza upya kwa kuweka wazi: kufilisika. Lakini kufilisika yenyewe huonekana kwenye ripoti yako kwa hadi muongo mmoja na ina matokeo yake. Njia ya haraka, isiyo ya kushangaza sana ni kushughulikia rekodi iliyopo moja kwa moja.
Kuangalia Ripoti Yako Mwenyewe Haikuumiza
Watu wengi huepuka kuangalia ripoti yao ya mkopo kwa sababu wanaogopa watakachopata. Lakini kuangalia ripoti yako mwenyewe ni "uchunguzi laini" na haina athari kwenye alama yako. Maswali magumu - aina ambayo mkopeshaji hufanya unapotuma maombi ya mkopo - huwa na athari ndogo. Ripoti za kila mwaka za bila malipo kutoka kwa AnnualCreditReport.com hutoka kwenye ofisi zote tatu bila kuzua chochote. A <mpango wa ulinzi wa wizi wa utambulisho> kwa kawaida hujumuisha ufuatiliaji unaoendelea juu ya hayo.
Thamani ya kuangalia ni kwamba mara nyingi utapata makosa. Akaunti ulizofunga ambazo bado zinaonyesha wazi. Deni ambalo lililipwa lakini bado limeorodheshwa kuwa bado halijalipwa. A <mpangaji wa fedha za kibinafsi> inaweza kukusaidia kufuatilia mizozo ambayo umewasilisha na hali zao ni zipi. Sheria ya Haki ya Kuripoti Mikopo inakupa haki ya kupinga jambo lolote lisilo sahihi - na bidhaa zisizo sahihi huondolewa, ambayo kwa hakika hubadilisha alama yako.
Ningeruka Nini
Ruka huduma zinazoahidi "kufuta" historia yako ya mkopo au kupata utambulisho mpya. Huo ni ulaghai, na FTC imewashtaki watu kwa hilo. Pia ruka kampuni yoyote inayoomba malipo kamili kabla ya kufanya chochote - mashirika halali ya kurekebisha mikopo yanahitajika kisheria kukupa mkataba na dirisha la kughairi la siku tatu kabla ya kukusanya senti. A <kitabu cha usimamizi wa madeni> au kipindi cha ushauri wa mikopo kwa mashirika yasiyo ya faida kitakufikisha mbali zaidi kuliko kampuni yoyote inayoahidi kurekebishwa kwa usiku mmoja. Ya <programu ya kufuatilia alama ya mkopo> kitengo ni muhimu sana, ingawa - programu kama hizo hukuruhusu kuona jinsi mabadiliko katika tabia yako (kulipa salio, kufunga akaunti) huathiri nambari yako kadri muda unavyopita, jambo ambalo hufanya mchakato uhisi kuwa wa kawaida sana.
Jambo la msingi: rekodi yako ya mkopo inakufuata kwa sababu imeundwa ili. Wakopeshaji waliunda mfumo kuwa wa kudumu na kubebeka kwa makusudi. Hatua pekee inayofanya kazi ni kushirikiana nayo moja kwa moja - kuvuta ripoti, kutambua kinachovuta alama yako, kupinga makosa, na kuanzisha muundo wa malipo ambao huanza kuboresha picha baada ya muda. Inachukua miezi, sio siku, lakini hakuna hata moja inayohitaji mtu wa kati.
Je, uko tayari kununua? Linganisha Fedha na Uwekezaji katika maduka → 📚 Au vinjari kozi za uwekezaji na pesa katika Bidhaa za Dijitali →
