บันทึกเครดิตของคุณติดตามคุณ - ความหมายที่แท้จริงคืออะไร
ครั้งหนึ่งฉันเคยย้ายไปเมืองอื่นหลังจากช่วงการเงินยุ่งวุ่นวายโดยคิดว่ามันคงจะรีเซ็ตสิ่งต่างๆ ได้ มันไม่ได้ หนึ่งปีต่อมา ฉันสมัครอพาร์ตเมนต์และพบว่าการชำระเงินล่าช้าจากสองรัฐออกไปนั้นอยู่ในรายงานของฉันราวกับว่าพวกเขากำลังรอฉันอยู่ นั่นคือตอนที่ฉันเริ่มเข้าใจจริงๆ ว่าบันทึกเครดิตคืออะไร: เอกสารที่ติดตัวคุณไปด้วย ไม่ใช่ผลที่ตามมาชั่วคราว
สิ่งที่ได้รับการบันทึกจริงและนานแค่ไหน
ทุกครั้งที่คุณยืม — บัตรเครดิต, สินเชื่อส่วนบุคคล, ข้อตกลงทางการเงินของร้านค้า — ผู้ให้กู้จะรายงานไปยังสำนักงานหลักอย่างน้อยหนึ่งแห่งจากสามแห่ง: Equifax, Experian และ TransUnion พวกเขาบันทึกบัญชี ประวัติการชำระเงินของคุณ ไม่ว่าคุณจะชำระเงินตรงเวลา ล่าช้า หรือไม่เลยก็ตาม การชำระเงินล่าช้าจะยังคงอยู่ในรายงานของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี ล้มละลายสามารถอยู่ได้สิบ บัญชีเรียกเก็บเงินเริ่มต้นนาฬิกาเจ็ดปีนับจากตอนที่หนี้เดิมค้างชำระครั้งแรก ไม่ใช่จากตอนที่ขายให้กับคอลเลกชัน นั่นทำให้ผู้คนสะดุดอยู่ตลอดเวลา
ผลในทางปฏิบัติคือผู้ให้กู้จะมองเห็นพฤติกรรมการกู้ยืมของคุณ ไม่ใช่แค่ภาพรวมเท่านั้น เอ <บริการติดตามสินเชื่อ> สามารถแสดงให้คุณเห็นแบบเรียลไทม์ว่ามีอะไรอยู่บนม้วนนั้น ซึ่งโดยปกติจะเป็นสัญญาณเตือนภัยที่มีประโยชน์ก่อนที่คุณจะสมัครบางสิ่งที่สำคัญ
ตำนานภูมิศาสตร์
การย้ายไม่ได้ช่วยอะไร ไม่มีการเปิดบัญชีโดยใช้ชื่อของคุณในเวอร์ชันที่ต่างออกไปเล็กน้อย สำนักงานข้อมูลเครดิตตรงกับหมายเลขประกันสังคม วันเกิด และประวัติที่อยู่ บันทึกจะเป็นศูนย์กลางไม่ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในรัฐใดก็ตาม ฉันรู้จักใครบางคนที่เชื่ออย่างแท้จริงว่าเนื่องจากเจ้าหนี้หยุดโทรหา หนี้จึงหมดไป ไม่ใช่ มันถูกขายให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงิน ซึ่งจะรีเซ็ตความเสียหายในรายงานของเขา และเพิ่มรายการคอลเลกชันใหม่
มีวิธีที่ถูกต้องวิธีหนึ่งในการเริ่มต้นใหม่ด้วยกระดานชนวนที่สะอาด: การล้มละลาย แต่การล้มละลายนั้นแสดงอยู่ในรายงานของคุณมานานถึงหนึ่งทศวรรษและมีผลกระทบที่ตามมาในตัวเอง เส้นทางที่เร็วกว่าและน่าทึ่งน้อยกว่าคือการจัดการกับบันทึกที่มีอยู่โดยตรง
การตรวจสอบรายงานของคุณเองไม่ทำให้คุณเจ็บ
หลายๆ คนหลีกเลี่ยงการดูรายงานเครดิตของตนเนื่องจากกลัวว่าจะพบอะไร แต่การตรวจสอบรายงานของคุณเองถือเป็น "การสอบถามแบบนุ่มนวล" และไม่มีผลกระทบต่อคะแนนของคุณ การสอบถามที่ยากลำบาก — รูปแบบที่ผู้ให้กู้ทำเมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อ — มีผลกระทบเล็กน้อย รายงานประจำปีฟรีจาก AnnualCreditReport.com ดึงมาจากทั้งสามสำนักโดยไม่กระตุ้นอะไรเลย เอ <แผนป้องกันการโจรกรรมข้อมูลประจำตัว> มักจะมีการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องนอกเหนือจากนั้น
คุณค่าของการมองคือคุณมักจะพบข้อผิดพลาด บัญชีที่คุณปิดไปแล้วซึ่งยังคงแสดงสถานะเปิดอยู่ หนี้ที่ได้ชำระไปแล้วแต่ยังปรากฏเป็นหนี้คงค้าง เอ <นักวางแผนการเงินส่วนบุคคล> สามารถช่วยคุณติดตามข้อพิพาทที่คุณยื่นและสถานะของพวกเขา พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมให้สิทธิ์คุณในการโต้แย้งสิ่งใดก็ตามที่ไม่ถูกต้อง และรายการที่ไม่ถูกต้องจะถูกลบออก ซึ่งจะทำให้คะแนนของคุณเปลี่ยนแปลงไป
สิ่งที่ฉันจะข้าม
ข้ามบริการที่สัญญาว่าจะ "ลบ" ประวัติเครดิตของคุณหรือรับข้อมูลประจำตัวใหม่ให้กับคุณ นั่นเป็นการฉ้อโกง และ FTC ได้ดำเนินคดีกับผู้คนแล้ว นอกจากนี้ ให้ข้ามบริษัทใดๆ ที่ขอการชำระเงินเต็มจำนวนก่อนที่จะดำเนินการใดๆ องค์กรซ่อมแซมเครดิตที่ถูกต้องตามกฎหมายจะต้องให้สัญญาแก่คุณและมีกรอบเวลาการยกเลิกสามวันก่อนเรียกเก็บเงินเล็กน้อย เอ <สมุดงานการจัดการหนี้> หรือเซสชันการให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่ไม่แสวงหากำไรจะช่วยให้คุณได้ไกลกว่าบริษัทใดๆ ที่สัญญาว่าจะแก้ไขปัญหาในชั่วข้ามคืน <แอพติดตามคะแนนเครดิต> หมวดหมู่มีประโยชน์จริง ๆ — แอปเช่นนี้ช่วยให้คุณเห็นว่าการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของคุณ (การชำระยอดคงเหลือ การปิดบัญชี) ส่งผลต่อหมายเลขของคุณอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป ซึ่งทำให้กระบวนการดูเป็นนามธรรมน้อยลง
บรรทัดล่าง: บันทึกเครดิตของคุณติดตามคุณเพราะได้รับการออกแบบมาให้ ผู้ให้กู้สร้างระบบให้มีความคงทนและพกพาได้ตามวัตถุประสงค์ การดำเนินการเดียวที่ได้ผลจริงคือการมีส่วนร่วมกับมันโดยตรง — การดึงรายงาน การระบุสิ่งที่ลากคะแนนของคุณ การโต้แย้งข้อผิดพลาด และสร้างรูปแบบการชำระเงินที่เริ่มปรับปรุงภาพรวมเมื่อเวลาผ่านไป ใช้เวลาหลายเดือน ไม่ใช่หลายวัน แต่ก็ไม่จำเป็นต้องมีคนกลาง
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
