Wat ek wens ek het geweet voordat ek my spaargewoontes oornag probeer verander het
In Januarie 2024 het ek besluit dat ek dadelik 30% van my inkomste gaan spaar. Teen 10 Januarie het ek die begroting op 'n gimnasiumlidmaatskap, drie boeke en 'n noodgeval tandheelkundige afspraak geblaas. Hier is die stadiger weergawe wat eintlik gewerk het.
Hoekom die oornag weergawe altyd misluk
Om 30% van nul af te bespaar, beteken om oornag ongeveer 30% van jou uitgawes te sny. Jou huidige besteding is die ewewig waarin jou lewe gevestig is - dit is verantwoordelik vir jou gewoontes, jou vriende se gewoontes, jou pendel, jou roetines. Om 30% uit daardie ewewig te sny, skep 30% van wrywing in jou daaglikse lewe. Jy sal vir 'n week of twee daarvan op wilskrag absorbeer. Dan breek jou lewe terug.
Die uitsondering: iemand wat pas 'n groot inkomstesprong gehad het en nooit hul besteding aangepas het nie. Hulle kan die verskil vir ewig red omdat hul ou ewewig laer was. Vir almal anders moet die besteding herontwerp word, nie witgeknoei nie.
Die drie veranderinge wat eintlik my spaarkoers geskuif het
Een. Outomatiseer die besparings van bo af. Die dag toe ek my salaris gestel het om 10% outomaties in 'n aparte te deponeer hoë-opbrengs spaarrekening was die dag wat my spaargeld eintlik begin saamstel het. Die geld het nooit my tjekrekening getref nie, so ek het dit nooit gesien om te spandeer nie. My dag-tot-dag begroting het onveranderd gevoel omdat my basislyn nou 10% laer was. Binne twee maande het die brein aangepas.
Twee. Kanselleer een intekening per week vir 'n maand. Nie almal nie - net een. Ek het met my kredietkaartstaat gaan sit en 14 intekeninge gekry wat ek vergeet het ek het. Ek het een per week gekanselleer (die maklikste eerste, die pynlikes later). Gekanselleer in maand een: 'n meditasie-toepassing wat ek nooit oopgemaak het nie, 'n fiksheid-toepassing wat ek nooit gebruik het nie, 'n stroomdiens wat ek gedupliseer het. Totaal gespaar per maand: $47. Dit is $564/jaar wat verhaal word met geen lewenstylimpak nie.
Drie. 'n "prettige geld"-begroting gebou wat eintlik voldoende was. Die crash-diëte van begroting is dieselfde as crash-diëte van voedsel - hulle misluk omdat hulle straf. Ek het 'n begroting gebou wat $300 per maand toegelaat het vir skuldvrye vermaak, uiteet en impulsiewe aankope. Dit klink na baie. Dit was minder as wat ek eintlik onbedagsaam bestee het, maar genoeg dat ek nie voortdurend die begroting gegrief het nie. Die spaarkoers het gewerk omdat die bestedingsbegroting gewerk het.
Die gereedskap wat gehelp het
A kopie van "Profit First" vir $15. Die raamwerk - veelvuldige rekeninge met outo-oordragte - het soos 'n foefie geklink. Dit het gewerk. Die geestelike skeiding van "dit is spaargeld, dit is rekeninggeld, dit is pretgeld" het geblyk 'n sterker beperking te wees as enige enkele begrotingssigblad.
A YNAB verhoor. Die toepassing is $99/jaar (wat baie is vir 'n begrotingsprogram), maar die onderliggende metodologie - elke dollar het 'n werk - is wat my verhouding met geld verander het. Na drie maande het ek die intekening gekanselleer en die gewoonte behou deur 'n Google Sheet te gebruik.
'n Ou skool kontant koevert beursie vir die kategorieë waaraan ek oorbestee het (kruideniersware en uiteet). Fisiese kontant skep wrywing wat 'n tik-om-te-betaal-kaart nie doen nie. Ek het kruideniersware met 40% op die kaart oorbestee; kontant het my binne 'n week op die teiken gehou.
Die geestelike verskuiwing wat die meeste saak gemaak het
Opgehou om spaargeld as 'n deug te hanteer en dit as 'n transaksie begin hanteer. Om geld te spaar gaan nie oor dissipline of karakter nie – dit gaan oor stelsels wat geld van jou bestedingsrekening na jou spaarrekening skuif voordat jy daaraan kan raak. Die stelsel bestaan óf en werk, óf dit doen nie.
Dit is die deel wat my verras het. Ek is grootgemaak met die idee dat spaar 'n morele oefening is - verantwoordelik wees, volwasse wees, jouself verloën. Niks daarvan het saak gemaak nie. Wat saak gemaak het, was of die outo-oordrag opgestel is.
Wat ek sou oorslaan
Die uitdagings van "geen spandeer maand". Dieselfde mislukkingsmodus as crash-diëte. Jy sal in maand een spaar en in maand twee oorbestee. Netto nul, moontlik erger omdat die terugslag skuld insluit.
Die "uiterste spaarsaamheid" YouTube-inhoud. Sommige daarvan is nuttig vir inspirasie. Die meeste daarvan is deur mense wie se werklike inkomste van die YouTube-kanaal kom oor spaarsaamheid. Die wiskunde is anders vir hulle.
Die raad om "elke transaksie in 'n notaboek na te spoor." Dit werk vir sommige mense. Vir die meeste beteken die wrywing van aanteken dat jy teen week drie sal ophou. Gebruik outomatiese gereedskap (jou banktoepassing, 'n gekoppelde begrotingsprogram) om na te spoor; bestee jou aandag aan besluite, nie data-invoer nie.
Die lotery-vlak "hou op koffie koop" advies. 'n Latte van $5 kos $1 825 per jaar as jy elke dag een het. Regte geld. Maar tensy jy eintlik van die latte-ritueel hou, kom die besparing minder pynlik as jy een intekening sny wat jy nie gebruik nie. Moenie die dinge wat jy geniet eerste sny nie. Sny die dinge waarvoor jy betaal en ignoreer.
Waar ek nou is
Veertien maande in. Spaar 22% van inkomste, met 6 maande se uitgawes in die spaarrekening, en die outo-oorplasing gebeur of ek aan geld dink of nie. Besteding voel normaal omdat my basislyn aangepas het. Die pret-geld begroting bestaan, word gebruik, en verhoed die wrok wat my eerste drie pogings doodgemaak het.
Die raad wat almal moet hoor: klein konsekwente veranderinge wat hou, klop dramatiese veranderinge wat dit nie doen nie. Die 30%-van-dag-een-weergawe sou nooit werk nie. Die 10%-outo-oordrag-en-bou-van-daar-weergawe is vervelig en effektief. Kies vervelig.
Gereed om inkopies te doen? Vergelyk Selfverbetering oor winkels heen → 📚 Of blaai selfhelpkursusse en e-boeke in Digitale Goedere →
