Co bych si přál, abych věděl, než se přes noc pokusím změnit své spořící návyky
V lednu 2024 jsem se rozhodl, že ušetřím 30 % svého příjmu, a to hned. Do 10. ledna jsem vyhodil rozpočet na členství v posilovně, tři knihy a pohotovostní návštěvu zubaře. Zde je pomalejší verze, která skutečně fungovala.
Proč noční verze vždy selže
Úspora 30 % z nuly znamená snížení zhruba 30 % vašich výdajů přes noc. Vaše současné výdaje jsou rovnováhou, do které se váš život usadil – odpovídá za vaše zvyky, zvyky vašich přátel, vaše dojíždění, vaše rutiny. Vyloučením 30 % z této rovnováhy vznikne 30 % tření ve vašem každodenním životě. Část z toho budete vstřebávat silou vůle týden nebo dva. Pak se váš život vrátí zpět.
Výjimka: někdo, kdo právě zaznamenal velký nárůst příjmů a nikdy neupravil své výdaje. Rozdíl si mohou navždy zachránit, protože jejich stará rovnováha byla nižší. Pro všechny ostatní musí být výdaje přepracovány, ne vymýceny.
Tři změny, které ve skutečnosti posunuly moji míru úspor
Jeden. Automatizujte úspory z vrcholu. Den, kdy jsem nastavil svou výplatu tak, aby automaticky vložila 10 % do samostatného účtu spořicí účet s vysokým výnosem byl den, kdy se moje úspory skutečně začaly skládat. Peníze se nikdy nedostaly na můj běžný účet, takže jsem je nikdy neviděl utratit. Můj každodenní rozpočet se nezměnil, protože můj výchozí stav byl nyní o 10 % nižší. Během dvou měsíců se mozek adaptoval.
Dva. Zrušte jedno předplatné týdně po dobu jednoho měsíce. Ne všechny – jen jeden. Sedl jsem si s výpisem z kreditní karty a našel 14 předplatných, na které jsem zapomněl, že je mám. Zrušil jsem jeden týdně (nejsnadnější nejdříve, ty bolestivé později). Zrušeno v prvním měsíci: meditační aplikace, kterou jsem nikdy neotevřel, fitness aplikace, kterou jsem nikdy nepoužil, streamovací služba, kterou jsem duplikoval. Celkem ušetřeno za měsíc: 47 $. To je 564 USD ročně zpět s nulovým dopadem na životní styl.
Tři. Postavil rozpočet na „zábavné peníze“, který byl ve skutečnosti adekvátní. Nárazové diety rozpočtování jsou stejné jako nárazové diety potravin – selhávají, protože trestají. Vytvořil jsem rozpočet, který umožňoval 300 $ měsíčně na zábavu bez pocitu viny, stravování a impulzivní nákupy. To zní jako hodně. Bylo to méně, než jsem ve skutečnosti bezmyšlenkovitě utrácel, ale dost na to, abych se neustále rozčiloval nad rozpočtem. Míra úspor fungovala, protože fungoval rozpočet na výdaje.
Nástroje, které pomohly
A kopie „Zisk na prvním místě“ za 15 dolarů. Rámec – více účtů s automatickými převody – zněl jako trik. Fungovalo to. Mentální oddělení „toto jsou úspory, tohle jsou peníze na účty, tohle jsou zábavné peníze“ se ukázalo být silnějším omezením než jakákoli jednotlivá rozpočtová tabulka.
A YNAB soud. Aplikace stojí 99 $/rok (což je na rozpočtovou aplikaci hodně), ale základní metodika – každý dolar má práci – je to, co změnilo můj vztah k penězům. Po třech měsících jsem zrušil předplatné a ponechal si tento zvyk pomocí Google Sheet.
Stará škola peněženka na hotovostní obálku za kategorie, za které jsem utratil(a) (potraviny a stravování venku). Fyzická hotovost vytváří tření, které karta s platbou dotykem nedělá. Na kartě jsem utratil potraviny o 40 %; hotovost mě udržela v cíli do týdne.
Ten mentální posun, na kterém záleželo nejvíc
Přestal považovat úspory za ctnost a začal s nimi zacházet jako s transakcí. Ukládání peněz není o disciplíně nebo charakteru – je to o systémech, které přesouvají peníze z vašeho útratového účtu na váš spořicí účet, než se jich můžete dotknout. Systém buď existuje a funguje, nebo ne.
Tohle je část, která mě překvapila. Byl jsem vychován v myšlence, že úspory jsou morální cvičení – být zodpovědný, zralý, popřít sám sebe. Na ničem z toho nezáleželo. Důležité bylo, zda byl nastaven automatický přenos.
Co bych vynechal
Výzvy „bez útraty“. Stejný způsob selhání jako nárazové diety. Za první měsíc ušetříte a za druhý měsíc přeplatíte. Čistá nula, možná horší, protože odraz zahrnuje vinu.
„Extrémně šetrný“ obsah YouTube. Některé z nich jsou užitečné pro inspiraci. Většinu z nich tvoří lidé, jejichž skutečný příjem pochází z kanálu YouTube o šetrnosti. Matematika je pro ně jiná.
Rada „sledovat každou transakci v poznámkovém bloku“. Některým lidem to funguje. Pro většinu z nich tření v těžbě dřeva znamená, že skončíte ve třetím týdnu. Ke sledování používejte automatizované nástroje (aplikaci vaší banky, připojenou aplikaci pro rozpočtování); věnujte svou pozornost rozhodnutím, nikoli zadávání dat.
Rada v loterii „přestaňte kupovat kávu“. Latte za 5 USD stojí 1 825 USD ročně, pokud si ho dáte každý den. Skutečné peníze. Pokud ale rituál latte skutečně nemilujete, úspory pocházejí méně bolestivě, když ukrojíte jedno předplatné, které nepoužíváte. Nestříhejte nejprve věci, které vás baví. Odstraňte věci, za které platíte a které ignorujete.
kde jsem teď
Čtrnáct měsíců. Úspora 22 % příjmů, 6 měsíců výdajů na spořicím účtu a automatický převod se děje, ať už myslím na peníze nebo ne. Utrácení mi přijde normální, protože se mi upravila základní čára. Rozpočet peněz na zábavu existuje, používá se a zabraňuje zášti, která zabila mé první tři pokusy.
Rada, kterou každý potřebuje slyšet: malé konzistentní změny, které drží, překonávají dramatické změny, které ne. Verze 30 % z prvního dne nikdy nefungovala. Verze s 10% automatickým přenosem a sestavením je nudná a efektivní. Vyberte si nudu.
Jste připraveni nakupovat? Porovnejte Sebezdokonalování napříč prodejnami → 📚 Nebo procházet svépomocné kurzy a e-knihy v digitálním zboží →
