Τι θα ήθελα να ήξερα πριν επιχειρήσω να αλλάξω τις αποταμιευτικές μου συνήθειες εν μία νυκτί
Τον Ιανουάριο του 2024 αποφάσισα ότι επρόκειτο να εξοικονομήσω το 30% του εισοδήματός μου ξεκινώντας αμέσως. Μέχρι τις 10 Ιανουαρίου είχα ρίξει τον προϋπολογισμό για μια συνδρομή στο γυμναστήριο, τρία βιβλία και ένα επείγοντα ραντεβού με τον οδοντίατρο. Εδώ είναι η πιο αργή έκδοση που πραγματικά λειτούργησε.
Γιατί η ολονύκτια έκδοση πάντα αποτυγχάνει
Η εξοικονόμηση 30% από το μηδέν σημαίνει μείωση περίπου του 30% των δαπανών σας κατά τη διάρκεια της νύχτας. Οι τρέχουσες δαπάνες σας είναι η ισορροπία στην οποία έχει εγκατασταθεί η ζωή σας — λογαριάζουν τις συνήθειές σας, τις συνήθειες των φίλων σας, τις μετακινήσεις σας, τις ρουτίνες σας. Η μείωση του 30% αυτής της ισορροπίας δημιουργεί το 30% της τριβής στην καθημερινή σας ζωή. Θα απορροφήσετε λίγο από αυτό με τη δύναμη της θέλησης για μια ή δύο εβδομάδες. Τότε η ζωή σου γυρίζει πίσω.
Η εξαίρεση: κάποιος που μόλις είχε ένα σημαντικό άλμα εισοδήματος και δεν προσάρμοσε ποτέ τις δαπάνες του. Μπορούν να σώσουν τη διαφορά για πάντα επειδή η παλιά τους ισορροπία ήταν χαμηλότερη. Για όλους τους άλλους, η δαπάνη πρέπει να ανασχεδιαστεί, όχι να κοπεί.
Οι τρεις αλλαγές που ουσιαστικά μετακίνησαν το ποσοστό αποταμίευσής μου
Ένα. Αυτοματοποιήστε την εξοικονόμηση από την κορυφή. Την ημέρα που όρισα τον μισθό μου να καταθέτει αυτόματα το 10% σε ξεχωριστό λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ήταν η μέρα που οι αποταμιεύσεις μου άρχισαν να αυξάνονται. Τα χρήματα δεν μπήκαν ποτέ στον τραπεζικό μου λογαριασμό, επομένως δεν τα είδα ποτέ να τα ξοδέψω. Ο ημερήσιος προϋπολογισμός μου έμοιαζε αμετάβλητος επειδή η βασική μου γραμμή ήταν τώρα 10% χαμηλότερη. Μέσα σε δύο μήνες ο εγκέφαλος είχε προσαρμοστεί.
Δυο. Ακυρώστε μία συνδρομή την εβδομάδα για ένα μήνα. Όχι όλα - μόνο ένα. Κάθισα με την κίνηση της πιστωτικής μου κάρτας και βρήκα 14 συνδρομές που είχα ξεχάσει ότι είχα. Ακύρωσα ένα την εβδομάδα (το πιο εύκολο πρώτα, το επώδυνο μετά). Ακυρώθηκε τον πρώτο μήνα: μια εφαρμογή διαλογισμού που δεν άνοιξα ποτέ, μια εφαρμογή γυμναστικής που δεν χρησιμοποίησα ποτέ, μια υπηρεσία ροής που είχα αντιγράψει. Συνολική εξοικονόμηση ανά μήνα: 47 $. Αυτό είναι 564 $/έτος που ανακτώνται με μηδενικό αντίκτυπο στον τρόπο ζωής.
Τρία. Κατασκεύασε έναν προϋπολογισμό "διασκεδαστικά χρήματα" που ήταν πραγματικά επαρκής. Οι δίαιτες συντριβής του προϋπολογισμού είναι οι ίδιες με τις δίαιτες τρακαρισμένων τροφίμων — αποτυγχάνουν επειδή τιμωρούν. Έφτιαξα έναν προϋπολογισμό που επέτρεπε 300 $/μήνα για ψυχαγωγία χωρίς ενοχές, φαγητό έξω και παρορμητικές αγορές. Αυτό ακούγεται πολύ. Ήταν λιγότερο από ό,τι ξόδευα χωρίς προσοχή, αλλά αρκετά που δεν αγανακτούσα συνεχώς για τον προϋπολογισμό. Το ποσοστό αποταμίευσης λειτούργησε επειδή ο προϋπολογισμός δαπανών λειτούργησε.
Τα εργαλεία που βοήθησαν
A αντίγραφο του "Profit First" για $15. Το πλαίσιο —πολλοί λογαριασμοί με αυτόματες μεταφορές— έμοιαζε σαν τέχνασμα. Λειτούργησε. Ο διανοητικός διαχωρισμός του "αυτά είναι χρήματα εξοικονόμησης, αυτά είναι χρήματα λογαριασμού, αυτά είναι χρήματα διασκέδασης" αποδείχθηκε ότι ήταν ισχυρότερος περιορισμός από οποιοδήποτε μεμονωμένο υπολογιστικό φύλλο προϋπολογισμού.
A YNAB δίκη. Η εφαρμογή κοστίζει 99 $/έτος (που είναι πολλά για μια εφαρμογή προϋπολογισμού), αλλά η υποκείμενη μεθοδολογία - κάθε δολάριο έχει μια δουλειά - είναι αυτό που άλλαξε τη σχέση μου με τα χρήματα. Μετά από τρεις μήνες ακύρωσα τη συνδρομή και διατήρησα τη συνήθεια χρησιμοποιώντας ένα Φύλλο Google.
Ένα παλιό σχολείο πορτοφόλι φάκελος μετρητών για τις κατηγορίες που ξόδεψα υπερβολικά (παντοπωλεία και φαγητό έξω). Τα φυσικά μετρητά δημιουργούν τριβές που δεν δημιουργεί μια κάρτα "tap-to-pay". Ξόδεψα υπερβολικά τα παντοπωλεία κατά 40% στην κάρτα. τα μετρητά με κράτησαν στο στόχο μέσα σε μια εβδομάδα.
Η νοητική μετατόπιση που είχε μεγαλύτερη σημασία
Σταμάτησε να αντιμετωπίζει την αποταμίευση ως αρετή και άρχισε να την αντιμετωπίζει ως συναλλαγή. Η εξοικονόμηση χρημάτων δεν έχει να κάνει με την πειθαρχία ή τον χαρακτήρα — πρόκειται για συστήματα που μεταφέρουν χρήματα από τον λογαριασμό εξόδων στον λογαριασμό ταμιευτηρίου πριν μπορέσετε να τον αγγίξετε. Το σύστημα είτε υπάρχει και λειτουργεί, είτε δεν υπάρχει.
Αυτό είναι το κομμάτι που με εξέπληξε. Είχα ανατραφεί στην ιδέα ότι η αποταμίευση ήταν μια ηθική άσκηση — να είσαι υπεύθυνος, να είσαι ώριμος, να αρνείσαι τον εαυτό σου. Τίποτα από αυτά δεν είχε σημασία. Αυτό που είχε σημασία ήταν αν είχε ρυθμιστεί η αυτόματη μεταφορά.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Οι προκλήσεις «χωρίς ξόδεμα μήνα». Ίδιος τρόπος αποτυχίας με τις δίαιτες crash. Θα εξοικονομήσετε χρήματα τον πρώτο μήνα και θα δαπανήσετε υπερβολικά τον δεύτερο μήνα. Καθαρό μηδέν, πιθανώς χειρότερο γιατί το ριμπάουντ περιλαμβάνει και ενοχές.
Το περιεχόμενο του YouTube "εξαιρετικής λιτότητας". Κάποια από αυτά είναι χρήσιμα για έμπνευση. Τα περισσότερα είναι από άτομα των οποίων το πραγματικό εισόδημα προέρχεται από το κανάλι YouTube σχετικά με τη λιτότητα. Τα μαθηματικά είναι διαφορετικά για αυτούς.
Η συμβουλή για «παρακολούθηση κάθε συναλλαγής σε ένα σημειωματάριο». Λειτουργεί για μερικούς ανθρώπους. Για τους περισσότερους, η τριβή της υλοτομίας σημαίνει ότι θα τα παρατήσετε την τρίτη εβδομάδα. Χρησιμοποιήστε αυτοματοποιημένα εργαλεία (την εφαρμογή της τράπεζας σας, μια συνδεδεμένη εφαρμογή προϋπολογισμού) για παρακολούθηση. αφιερώστε την προσοχή σας στις αποφάσεις, όχι στην εισαγωγή δεδομένων.
Η συμβουλή της κλήρωσης "σταμάτα να αγοράζεις καφέ". Ένα latte 5$ κοστίζει 1.825$/έτος αν το έχετε κάθε μέρα. Πραγματικά χρήματα. Αλλά αν δεν αγαπάτε πραγματικά το τελετουργικό latte, η εξοικονόμηση πόρων είναι λιγότερο επώδυνη από τη διακοπή μιας συνδρομής που δεν χρησιμοποιείτε. Μην κόβετε πρώτα τα πράγματα που σας αρέσουν. Κόψτε τα πράγματα για τα οποία πληρώνετε και αγνοείτε.
Εκεί που βρίσκομαι τώρα
Δεκατέσσερις μήνες μέσα. Εξοικονόμηση 22% του εισοδήματος, με 6 μήνες έξοδα στον λογαριασμό ταμιευτηρίου, και η αυτόματη μεταφορά γίνεται είτε σκέφτομαι χρήματα είτε όχι. Οι δαπάνες φαίνονται φυσιολογικές επειδή η βασική μου γραμμή προσαρμόστηκε. Ο προϋπολογισμός διασκέδασης με χρήματα υπάρχει, συνηθίζεται και αποτρέπει τη δυσαρέσκεια που σκότωσε τις τρεις πρώτες μου προσπάθειες.
Η συμβουλή που πρέπει να ακούσει ο καθένας: μικρές συνεχείς αλλαγές που ισχύουν ξεπερνούν τις δραματικές αλλαγές που δεν ισχύουν. Η έκδοση 30% από την πρώτη μέρα δεν θα λειτουργούσε ποτέ. Η έκδοση 10%-auto-transfer-and-build-from-εκεί είναι βαρετή και αποτελεσματική. Διάλεξε βαρετό.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Αυτοβελτίωση σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα αυτοβοήθειας και ηλεκτρονικά βιβλία σε Ψηφιακά Προϊόντα →
