मेरी इच्छा है कि मैं रातों-रात अपनी बचत की आदतों को बदलने का प्रयास करने से पहले यह जान लेता
जनवरी 2024 में मैंने फैसला किया कि मैं तुरंत अपनी आय का 30% बचाने जा रहा हूँ। 10 जनवरी तक मैंने जिम सदस्यता, तीन किताबें और एक आपातकालीन दंत चिकित्सा नियुक्ति पर बजट खर्च कर दिया था। यहां धीमा संस्करण है जो वास्तव में काम करता है।
ओवरनाइट संस्करण हमेशा विफल क्यों होता है?
शून्य से 30% बचाने का अर्थ है रातों-रात अपने खर्च में लगभग 30% की कटौती करना। आपका वर्तमान खर्च वह संतुलन है जिसमें आपका जीवन स्थापित हो गया है - यह आपकी आदतों, आपके दोस्तों की आदतों, आपके आवागमन, आपकी दिनचर्या के लिए जिम्मेदार है। उस संतुलन में से 30% की कटौती आपके दैनिक जीवन में 30% घर्षण पैदा करती है। आप एक या दो सप्ताह के लिए इच्छाशक्ति पर इसका कुछ हिस्सा अवशोषित कर लेंगे। तब आपका जीवन वापस आ जाता है।
अपवाद: कोई ऐसा व्यक्ति जिसकी आय में हाल ही में भारी उछाल आया हो और उसने कभी भी अपने खर्च को समायोजित नहीं किया हो। वे अंतर को हमेशा के लिए बचा सकते हैं क्योंकि उनका पुराना संतुलन कम था। बाकी सभी के लिए, खर्च को नए सिरे से तैयार करना होगा, न कि उसे सीमित करना होगा।
तीन परिवर्तन जिन्होंने वास्तव में मेरी बचत दर को बढ़ाया
एक. ऊपर से बचत को स्वचालित करें. जिस दिन मैंने अपनी तनख्वाह को 10% अलग से स्वतः जमा करने के लिए निर्धारित किया उच्च-उपज बचत खाता यही वह दिन था जब मेरी बचत वास्तव में चक्रवृद्धि होना शुरू हुई। पैसा कभी भी मेरे चेकिंग खाते में नहीं आया, इसलिए मैंने इसे खर्च करने के लिए कभी नहीं देखा। मेरा दिन-प्रतिदिन का बजट अपरिवर्तित लगा क्योंकि मेरी आधार रेखा अब 10% कम थी। दो महीने के भीतर मस्तिष्क अनुकूलित हो गया।
दो। एक महीने के लिए प्रति सप्ताह एक सदस्यता रद्द करें। उनमें से सभी नहीं - सिर्फ एक। मैं अपने क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट के साथ बैठा और मुझे 14 सदस्यताएँ मिलीं जिन्हें मैं भूल चुका था। मैंने सप्ताह में एक रद्द कर दिया (पहले सबसे आसान, बाद में कष्टदायक)। पहले महीने में रद्द कर दिया गया: एक ध्यान ऐप जिसे मैंने कभी नहीं खोला, एक फिटनेस ऐप जिसका मैंने कभी उपयोग नहीं किया, एक स्ट्रीमिंग सेवा जिसकी मैंने नकल की थी। प्रति माह कुल बचत: $47। यह शून्य जीवनशैली प्रभाव के साथ $564/वर्ष की वसूली है।
तीन। एक "फन मनी" बजट बनाया जो वास्तव में पर्याप्त था। बजटिंग की क्रैश डाइट भोजन की क्रैश डाइट के समान ही हैं - वे विफल हो जाते हैं क्योंकि वे दंडित करने वाले होते हैं। मैंने एक बजट बनाया जिसमें अपराध-मुक्त मनोरंजन, बाहर खाने और आवेगपूर्ण खरीदारी के लिए $300/माह की अनुमति थी। ऐसा बहुत लगता है. यह उससे कम था जो मैं वास्तव में बिना सोचे-समझे खर्च कर रहा था, लेकिन इतना था कि मुझे लगातार बजट पर नाराजगी नहीं थी। बचत दर काम कर गई क्योंकि व्यय बजट काम कर गया।
वे उपकरण जिनसे मदद मिली
A "प्रॉफिट फर्स्ट" की प्रति $15 के लिए. ढांचा - ऑटो-ट्रांसफर के साथ कई खाते - एक नौटंकी की तरह लग रहा था। इसने काम किया। "यह बचत का पैसा है, यह बिल का पैसा है, यह मौज-मस्ती का पैसा है" का मानसिक अलगाव किसी भी एकल बजट स्प्रेडशीट की तुलना में एक मजबूत बाधा साबित हुआ।
A YNAB परीक्षण. ऐप की कीमत $99/वर्ष है (जो एक बजट ऐप के लिए बहुत अधिक है) लेकिन अंतर्निहित कार्यप्रणाली - हर डॉलर में एक नौकरी है - जिसने पैसे के साथ मेरे रिश्ते को बदल दिया है। तीन महीने के बाद मैंने सदस्यता रद्द कर दी और Google शीट का उपयोग करने की आदत बरकरार रखी।
एक पुराना स्कूल नकद लिफाफा बटुआ उन श्रेणियों के लिए जिन पर मैंने अत्यधिक खर्च किया (किराने का सामान और बाहर खाना)। भौतिक नकदी घर्षण पैदा करती है जो टैप-टू-पे कार्ड नहीं करता है। मैंने कार्ड पर किराने का सामान 40% से अधिक खर्च कर दिया; कैश ने मुझे एक सप्ताह के भीतर लक्ष्य पर रखा।
मानसिक बदलाव जो सबसे अधिक मायने रखता है
बचत को पुण्य मानना बंद कर लेन-देन मानना शुरू कर दिया। पैसा बचाना अनुशासन या चरित्र के बारे में नहीं है - यह उन प्रणालियों के बारे में है जो पैसे को आपके छूने से पहले ही आपके व्यय खाते से आपके बचत खाते में स्थानांतरित कर देती हैं। सिस्टम या तो मौजूद है और काम करता है, या नहीं।
यही वह हिस्सा है जिसने मुझे आश्चर्यचकित कर दिया। मैं इस विचार पर बड़ा हुआ हूं कि बचत एक नैतिक अभ्यास है - जिम्मेदार होना, परिपक्व होना, खुद को नकारना। इनमें से कोई भी मायने नहीं रखता। महत्वपूर्ण बात यह थी कि क्या ऑटो-ट्रांसफर स्थापित किया गया था।
मैं क्या छोड़ूंगा
"कोई खर्च न करने वाला महीना" चुनौतियाँ। क्रैश डाइट के समान विफलता मोड। आप पहले महीने में बचत करेंगे और दूसरे महीने में अधिक खर्च करेंगे। शुद्ध शून्य, संभवतः बदतर क्योंकि पलटाव में अपराध बोध भी शामिल है।
"अत्यधिक मितव्ययिता" YouTube सामग्री। इसमें से कुछ प्रेरणा के लिए उपयोगी हैं। इसमें से अधिकांश उन लोगों द्वारा है जिनकी वास्तविक आय मितव्ययिता के बारे में यूट्यूब चैनल से आती है। उनके लिए गणित अलग है.
"प्रत्येक लेन-देन को एक नोटबुक में ट्रैक करने" की सलाह। यह कुछ लोगों के लिए काम करता है. अधिकांश के लिए, लॉगिंग की परेशानी का मतलब है कि आप तीसरे सप्ताह तक नौकरी छोड़ देंगे। ट्रैकिंग के लिए स्वचालित टूल (आपका बैंक ऐप, एक कनेक्टेड बजटिंग ऐप) का उपयोग करें; अपना ध्यान निर्णयों पर खर्च करें, डेटा एंट्री पर नहीं।
लॉटरी-स्तरीय सलाह "कॉफ़ी ख़रीदना बंद करें"। यदि आपके पास प्रतिदिन एक $5 का लैटे है तो इसकी कीमत $1,825 प्रति वर्ष है। असली पैसा. लेकिन जब तक आप वास्तव में लैटे अनुष्ठान को पसंद नहीं करते, तब तक आपके द्वारा उपयोग नहीं की जाने वाली एक सदस्यता को काटने से बचत कम दर्दनाक होती है। जिन चीज़ों का आप आनंद लेते हैं उन्हें पहले न काटें। उन चीज़ों में कटौती करें जिनके लिए आप भुगतान कर रहे हैं और अनदेखा कर रहे हैं।
मैं अभी कहां हूं
चौदह महीने में, बचत खाते में 6 महीने के खर्च के साथ, आय का 22% बचा रहा है, और ऑटो-ट्रांसफर होता है चाहे मैं पैसे के बारे में सोच रहा हूं या नहीं। खर्च सामान्य लगता है क्योंकि मेरी आधार रेखा समायोजित हो गई है। मौज-मस्ती का बजट मौजूद है, इसका उपयोग किया जाता है, और उस नाराजगी को रोकता है जिसने मेरे पहले तीन प्रयासों को खत्म कर दिया।
वह सलाह जो हर किसी को सुनने की ज़रूरत है: छोटे-छोटे लगातार बदलाव जो नाटकीय बदलावों को मात देते हैं जो ज़रूरी नहीं हैं। 30%-से-दिन-एक संस्करण कभी काम नहीं करने वाला था। 10%-ऑटो-ट्रांसफर-एंड-बिल्ड-फ्रॉम-वहां संस्करण उबाऊ और प्रभावी है। उबाऊ चुनें.
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