Apa yang saya harap saya ketahui sebelum mencoba mengubah kebiasaan menabung saya dalam semalam
Pada bulan Januari 2024 saya memutuskan untuk segera menabung 30% dari penghasilan saya. Pada tanggal 10 Januari, saya telah menghabiskan anggaran untuk keanggotaan gym, tiga buku, dan janji temu gigi darurat. Inilah versi lebih lambat yang benar-benar berfungsi.
Mengapa versi semalam selalu gagal
Menghemat 30% dari nol berarti memotong sekitar 30% pengeluaran Anda dalam semalam. Pengeluaran Anda saat ini adalah keseimbangan hidup Anda - ini memperhitungkan kebiasaan Anda, kebiasaan teman Anda, perjalanan Anda, rutinitas Anda. Mengurangi 30% dari keseimbangan tersebut akan menciptakan 30% gesekan dalam kehidupan sehari-hari Anda. Anda akan menyerap sebagian darinya dengan kemauan keras selama satu atau dua minggu. Lalu hidupmu kembali seperti semula.
Pengecualian: seseorang yang baru saja mengalami lonjakan pendapatan besar dan tidak pernah menyesuaikan pengeluarannya. Mereka dapat menyimpan selisihnya selamanya karena keseimbangan lama mereka lebih rendah. Bagi semua orang, pembelanjaan harus direkayasa ulang, bukan dibuat sia-sia.
Tiga perubahan itulah yang benar-benar menggerakkan tingkat tabungan saya
Satu. Otomatiskan penghematan secara maksimal. Pada hari saya menetapkan gaji saya untuk disetorkan secara otomatis 10% ke dalam rekening terpisah rekening tabungan dengan hasil tinggi adalah hari dimana tabunganku mulai bertambah. Uang itu tidak pernah masuk ke rekening saya, jadi saya tidak pernah melihatnya untuk dibelanjakan. Anggaran harian saya terasa tidak berubah karena pendapatan dasar saya sekarang 10% lebih rendah. Dalam waktu dua bulan otak telah beradaptasi.
Dua. Batalkan satu langganan dalam seminggu selama sebulan. Tidak semuanya — hanya satu. Saya duduk dengan laporan kartu kredit saya dan menemukan 14 langganan yang saya lupa. Saya membatalkan satu kali dalam seminggu (yang paling mudah dulu, yang menyakitkan nanti). Dibatalkan pada bulan pertama: aplikasi meditasi yang tidak pernah saya buka, aplikasi kebugaran yang tidak pernah saya gunakan, layanan streaming yang saya duplikat. Total penghematan per bulan: $47. Itu berarti $564/tahun pulih tanpa dampak gaya hidup.
Tiga. Membangun anggaran "uang menyenangkan" yang sebenarnya memadai. Diet ketat dalam penganggaran sama dengan diet ketat pada makanan — diet ketat ini gagal karena bersifat menghukum. Saya membuat anggaran yang memungkinkan $300/bulan untuk hiburan tanpa rasa bersalah, makan di luar, dan pembelian impulsif. Kedengarannya banyak sekali. Jumlahnya lebih sedikit daripada pengeluaran saya yang sebenarnya, namun cukup sehingga saya tidak terus-menerus membenci anggaran tersebut. Tingkat tabungan berhasil karena anggaran belanja berhasil.
Alat yang membantu
A salinan "Untung Pertama" seharga $15. Kerangka kerjanya — banyak akun dengan transfer otomatis — terdengar seperti gimmick. Itu berhasil. Pemisahan mental dari “ini uang tabungan, ini uang tagihan, ini uang kesenangan” ternyata menjadi kendala yang lebih kuat dibandingkan dengan spreadsheet anggaran mana pun.
A YNAB percobaan. Harga aplikasinya adalah $99/tahun (jumlah yang sangat besar untuk aplikasi penganggaran) tetapi metodologi yang mendasarinya — setiap dolar mempunyai pekerjaan — itulah yang mengubah hubungan saya dengan uang. Setelah tiga bulan saya membatalkan langganan dan mempertahankan kebiasaan menggunakan Google Sheet.
Sebuah sekolah tua dompet amplop uang tunai untuk kategori yang saya belanjakan terlalu banyak (bahan makanan dan makan di luar). Uang tunai fisik menciptakan gesekan yang tidak terjadi pada kartu tap-to-pay. Saya membelanjakan belanjaan secara berlebihan sebesar 40% pada kartu; uang tunai membuat saya tetap pada target dalam waktu seminggu.
Pergeseran mental yang paling penting
Berhenti memperlakukan tabungan sebagai suatu kebajikan dan mulai memperlakukannya sebagai transaksi. Menabung bukan tentang disiplin atau karakter — ini tentang sistem yang memindahkan uang dari rekening pengeluaran Anda ke rekening tabungan sebelum Anda dapat menyentuhnya. Sistem itu ada dan berfungsi, atau tidak.
Ini adalah bagian yang mengejutkan saya. Saya dibesarkan dengan gagasan bahwa menabung adalah latihan moral - bertanggung jawab, menjadi dewasa, menyangkal diri sendiri. Semua itu tidak penting. Yang penting adalah apakah transfer otomatis sudah diatur.
Apa yang akan saya lewati
Tantangan "bulan tanpa pembelanjaan". Mode kegagalan yang sama seperti diet ketat. Anda akan berhemat di bulan pertama dan membelanjakan lebih banyak di bulan kedua. Nol bersih, mungkin lebih buruk karena rebound mencakup rasa bersalah.
Konten YouTube yang "sangat berhemat". Beberapa di antaranya berguna untuk inspirasi. Sebagian besar dilakukan oleh orang-orang yang penghasilan sebenarnya berasal dari channel YouTube tentang berhemat. Matematikanya berbeda untuk mereka.
Saran untuk "melacak setiap transaksi di buku catatan". Ini berhasil untuk sebagian orang. Bagi sebagian besar orang, hambatan dalam pencatatan berarti Anda akan berhenti pada minggu ketiga. Gunakan alat otomatis (aplikasi bank Anda, aplikasi penganggaran yang terhubung) untuk pelacakan; habiskan perhatian Anda pada keputusan, bukan entri data.
Nasihat "berhenti membeli kopi" tingkat lotere. Latte $5 berharga $1,825/tahun jika Anda memilikinya setiap hari. Uang sungguhan. Namun kecuali Anda benar-benar menyukai ritual latte, penghematan yang didapat akan lebih mudah jika Anda memotong satu langganan yang tidak Anda gunakan. Jangan potong hal-hal yang Anda sukai terlebih dahulu. Kurangi hal-hal yang Anda bayar dan abaikan.
Dimana saya sekarang
Empat belas bulan masuk. Menabung 22% pendapatan, dengan 6 bulan pengeluaran di rekening tabungan, dan transfer otomatis terjadi baik saya sedang memikirkan uang atau tidak. Pengeluaran terasa normal karena baseline saya disesuaikan. Anggaran uang kesenangan ada, digunakan, dan mencegah kebencian yang mematikan tiga upaya pertama saya.
Nasihat yang perlu didengar semua orang: perubahan kecil yang konsisten dan dapat bertahan mengalahkan perubahan dramatis yang tidak bertahan lama. Versi 30% dari hari pertama tidak akan pernah berhasil. Versi 10%-auto-transfer-and-build-from-there membosankan dan efektif. Pilih yang membosankan.
Siap berbelanja? Bandingkan Peningkatan Diri di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus & ebook swadaya dalam Barang Digital →
