一夜にして貯蓄習慣を変えようとする前に知っておきたかったこと
2024 年 1 月に、私はすぐに収入の 30% を貯蓄すると決めました。 1月10日までに、ジムの会費、本3冊、歯科の緊急予約で予算を使い切ってしまいました。実際に動作した遅いバージョンは次のとおりです。
夜間バージョンが常に失敗する理由
ゼロから 30% 節約するということは、一晩の支出の約 30% を削減することを意味します。現在の支出は、あなたの生活が落ち着いたバランスです。これには、あなたの習慣、友人の習慣、通勤、ルーチンが含まれます。その均衡から 30% をカットすると、日常生活に 30% の摩擦が生じます。 1～2週間かけて意志の力でその一部を吸収していきます。そうすれば、あなたの人生は元に戻ります。
例外は、収入が大幅に増加したばかりで、支出をまったく調整していない人です。以前の均衡は低かったため、彼らはその差を永久に保存することができます。他の人にとっては、支出をやり直すのではなく、再設計する必要があります。
実際に私の貯蓄率を変えた3つの変化
1つ。節約を一から自動化します。 給料を別の口座に自動入金するように設定した日 高利回り普通預金口座 その日は私の貯蓄が実際に増え始めた日でした。そのお金が私の当座預金口座に入金されることはなかったので、使うつもりはありませんでした。ベースラインが 10% 減ったので、日々の予算は変わっていないように感じました。 2か月以内に脳は適応しました。
二。 1 週間に 1 回のサブスクリプションを 1 か月間キャンセルします。 全部ではなく、1 つだけです。クレジット カードの明細書を確認すると、持っていたことを忘れていた 14 件の定期購入が見つかりました。私は週に1回キャンセルしました（最初に簡単なもの、後で面倒なもの）。 1 か月目にキャンセルしたもの: 開いたことのない瞑想アプリ、一度も使用したことのないフィットネス アプリ、複製したストリーミング サービス。 1 か月あたりの合計節約額: 47 ドル。これは、ライフスタイルへの影響をまったく受けずに年間 564 ドルを回収できることになります。
三つ。実際に十分な「お楽しみのお金」の予算を立てました。 予算を立てるというクラッシュダイエットは、食べ物をクラッシュダイエットするのと同じです。それが失敗するのは、罰を与えるからです。私は、罪悪感のない娯楽、外食、衝動買いに月 300 ドルを使える予算を立てました。それはたくさんあるように思えます。実際に無意識に使っていた額よりは少なかったが、常に予算を恨むほどではなかった。支出予算が機能したため、貯蓄率が機能しました。
役に立ったツール
A 「利益第一」のコピー 15ドルで。自動転送を備えた複数のアカウントというフレームワークは、からくりのように聞こえました。うまくいきました。 「これは貯蓄のお金、これは請求書のお金、これは娯楽のお金」という精神的な分離は、単一の予算スプレッドシートよりも強力な制約であることが判明しました。
A イナブ 裁判。このアプリの価格は年間 99 ドル (家計簿アプリとしては高額です) ですが、その根底にある方法論 (すべてのお金には仕事がある) が、私のお金との関係を変えました。 3 か月後、定期購入をキャンセルし、Google スプレッドシートを使用する習慣を続けました。
昔ながらの 現金封筒財布 お金を使いすぎたカテゴリー（食料品と外食）について。物理的な現金では、タップして支払うカードでは生じない摩擦が生じます。食料品をカードで 40% 使いすぎました。現金のおかげで、1週間以内に目標を達成することができました。
最も重要な精神的な変化
貯蓄を美徳として扱うのをやめ、取引として扱うようになりました。お金を節約するのは規律や性格の問題ではありません。それは、お金を使う前に支出口座から普通預金口座にお金を移動させるシステムの問題です。システムは存在して機能するか、または機能しないかのどちらかです。
これが私が驚いた部分です。私は、貯蓄は責任感を持ち、成熟し、自分自身を否定する道徳的な練習であるという考えで育てられました。そんなことは関係ありませんでした。重要なのは自動転送が設定されているかどうかでした。
スキップしたいこと
「支出しない月」への挑戦。クラッシュダイエットと同じ失敗モード。 1 か月目は節約し、2 か月目には使いすぎてしまいます。ネットゼロ。リバウンドには罪悪感が含まれるため、さらに悪化する可能性があります。
YouTube の「極限の倹約」コンテンツ。中にはインスピレーションに役立つものもあります。そのほとんどは、倹約に関する YouTube チャンネルから実際の収入を得ている人々によるものです。彼らにとって数学は異なります。
「すべての取引をノートで追跡する」というアドバイス。一部の人には効果があります。ほとんどの人にとって、ログ作成の煩わしさにより、3 週間目までに作業をやめてしまうでしょう。追跡には自動ツール (銀行アプリ、接続された予算作成アプリ) を使用します。データ入力ではなく、意思決定に注意を集中してください。
宝くじレベルの「コーヒーを買うのをやめる」というアドバイス。 5ドルのラテを毎日飲んだ場合、年間1,825ドルかかります。本物のお金。しかし、実際にラテの習慣が好きでない限り、使用しないサブスクリプションを 1 つカットすることで、それほど痛みを伴う節約はできません。まずは自分が楽しんでいることを切り捨てないでください。お金を払って無視しているものを削減しましょう。
私が今どこにいるか
14 か月経ちます。収入の 22% を貯蓄し、6 か月分の支出を普通預金口座に保管しています。お金のことを考えているかどうかに関係なく、自動振替が行われます。ベースラインが調整されたため、支出は正常に感じられます。お楽しみの予算が存在し、活用され、私の最初の 3 回の試みを台無しにした恨みを防ぐことができます。
誰もが聞くべきアドバイス：維持できる小さな一貫した変化は、維持できない劇的な変化に勝つ。初日から 30% のバージョンは決して機能しませんでした。 10% 自動転送してそこからビルドするバージョンは退屈ですが効果的です。退屈なものを選んでください。
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