สิ่งที่ฉันอยากรู้ก่อนที่จะพยายามเปลี่ยนนิสัยการออมในชั่วข้ามคืน
ในเดือนมกราคม 2024 ฉันตัดสินใจว่าจะออมเงิน 30% ของรายได้โดยเริ่มทันที ภายในวันที่ 10 มกราคม ฉันทุ่มงบประมาณค่าสมาชิกยิม หนังสือสามเล่ม และการนัดหมายทันตกรรมฉุกเฉิน นี่คือเวอร์ชันที่ช้ากว่าที่ใช้งานได้จริง
เหตุใดเวอร์ชันข้ามคืนจึงล้มเหลวเสมอ
การประหยัด 30% จากศูนย์หมายถึงการตัดการใช้จ่ายของคุณข้ามคืนประมาณ 30% การใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณคือความสมดุลในชีวิตของคุณ ซึ่งพิจารณาจากนิสัย นิสัยของเพื่อน การเดินทาง และกิจวัตรประจำวันของคุณ การตัดออกจากสมดุล 30% จะสร้างแรงเสียดทาน 30% ในชีวิตประจำวันของคุณ คุณจะซึมซับพลังจิตตานุภาพบางส่วนเป็นเวลาหนึ่งหรือสองสัปดาห์ แล้วชีวิตคุณก็จะกลับมา
ข้อยกเว้น: ผู้ที่เพิ่งมีรายได้เพิ่มขึ้นอย่างมากและไม่เคยปรับการใช้จ่ายเลย พวกเขาสามารถรักษาความแตกต่างไว้ได้ตลอดไปเพราะความสมดุลเก่าของพวกเขาต่ำกว่า สำหรับคนอื่นๆ การใช้จ่ายจะต้องได้รับการออกแบบใหม่ ไม่ใช่ข้อนิ้วขาว
การเปลี่ยนแปลงทั้งสามประการที่ทำให้อัตราการออมของฉันเปลี่ยนไปจริงๆ
หนึ่ง. ประหยัดเงินอัตโนมัติจากด้านบน วันที่ฉันกำหนดเงินเดือนให้ฝากอัตโนมัติ 10% ไว้ต่างหาก บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เป็นวันที่เงินออมของฉันเริ่มทบต้น เงินไม่เคยเข้าบัญชีเงินฝากของฉัน ดังนั้นฉันจึงไม่เคยเห็นมันต้องใช้ รู้สึกว่างบประมาณรายวันของฉันไม่เปลี่ยนแปลงเพราะตอนนี้ฐานของฉันลดลง 10% ภายในสองเดือนสมองก็ปรับตัว
สอง. ยกเลิกการสมัครสมาชิกหนึ่งครั้งต่อสัปดาห์เป็นเวลาหนึ่งเดือน ไม่ใช่ทั้งหมด - เพียงหนึ่งเดียว ฉันนั่งดูใบแจ้งยอดบัตรเครดิตและพบการสมัครรับข้อมูล 14 รายการที่ฉันลืมไปว่าเคยมี ฉันยกเลิกหนึ่งสัปดาห์ (วิธีแรกที่ง่ายที่สุด ส่วนที่เจ็บปวดในภายหลัง) ยกเลิกในเดือนที่หนึ่ง: แอปทำสมาธิที่ฉันไม่เคยเปิด แอปฟิตเนสที่ฉันไม่เคยใช้ บริการสตรีมมิ่งที่ฉันทำซ้ำ ประหยัดได้ทั้งหมดต่อเดือน: $47 นั่นคือ $564/ปี ฟื้นตัวโดยไม่มีผลกระทบต่อไลฟ์สไตล์เป็นศูนย์
สาม. สร้างงบประมาณ "เงินสนุก" ที่เพียงพอจริงๆ การควบคุมอาหารแบบเร่งด่วนในการกำหนดงบประมาณก็เหมือนกับการควบคุมอาหารแบบเร่งด่วน — ล้มเหลวเพราะถูกลงโทษ ฉันสร้างงบประมาณที่อนุญาต $300/เดือนสำหรับความบันเทิงที่ไร้ความผิด การรับประทานอาหารนอกบ้าน และการซื้อแบบกระตุ้นอารมณ์ นั่นฟังดูเหมือนมาก มันน้อยกว่าที่ฉันใช้จ่ายอย่างไม่ใส่ใจจริงๆ แต่ก็เพียงพอแล้วที่ฉันจะไม่ไม่พอใจงบประมาณอยู่ตลอดเวลา อัตราการออมได้ผลเพราะงบประมาณการใช้จ่ายได้ผล
เครื่องมือที่ช่วย
A สำเนา "กำไรก่อน" ราคา $15 กรอบการทำงาน — หลายบัญชีที่มีการโอนอัตโนมัติ — ฟังดูเหมือนเป็นกลไก มันได้ผล การแยกทางจิตใจของ "นี่คือเงินออม นี่คือเงินที่เรียกเก็บเงิน นี่คือเงินที่สนุกสนาน" กลายเป็นข้อจำกัดที่แข็งแกร่งกว่าสเปรดชีตงบประมาณใดๆ
A วายแนป ทดลองใช้ แอปนี้มีราคา $99/ปี (ซึ่งถือว่ามากสำหรับแอปจัดทำงบประมาณ) แต่วิธีการพื้นฐาน — ทุก ๆ ดอลลาร์มีงานทำ — คือสิ่งที่เปลี่ยนความสัมพันธ์ของฉันกับเงิน หลังจากผ่านไปสามเดือน ฉันยกเลิกการสมัครสมาชิกและรักษานิสัยโดยใช้ Google ชีต
โรงเรียนเก่า กระเป๋าเงินซองเงินสด สำหรับประเภทที่ฉันใช้จ่ายเกินจริง (ของชำและการรับประทานอาหารนอกบ้าน) เงินสดที่จับต้องได้ก่อให้เกิดความขัดแย้งที่บัตรแตะเพื่อจ่ายไม่มี ฉันใช้จ่ายเกินร้านขายของชำไป 40% บนบัตร; เงินสดทำให้ฉันบรรลุเป้าหมายภายในหนึ่งสัปดาห์
การเปลี่ยนแปลงทางจิตที่สำคัญที่สุด
หยุดถือว่าการออมเป็นคุณธรรม และเริ่มปฏิบัติต่อมันเป็นธุรกรรม การออมเงินไม่ได้เกี่ยวกับระเบียบวินัยหรืออุปนิสัย แต่เกี่ยวกับระบบที่จะย้ายเงินจากบัญชีการใช้จ่ายของคุณไปยังบัญชีออมทรัพย์ของคุณก่อนที่คุณจะแตะมันได้ ระบบมีอยู่และใช้งานได้หรือไม่มีอยู่
นี่เป็นส่วนที่ทำให้ฉันประหลาดใจ ฉันเติบโตมาจากความคิดที่ว่าการออมคือการฝึกศีลธรรม — การมีความรับผิดชอบ การเป็นผู้ใหญ่ และการปฏิเสธตัวเอง ไม่มีสิ่งใดที่สำคัญ สิ่งที่สำคัญคือมีการตั้งค่าการโอนอัตโนมัติหรือไม่
สิ่งที่ฉันจะข้าม
ความท้าทาย "ไม่ใช้จ่ายเดือน" โหมดความล้มเหลวเช่นเดียวกับการลดน้ำหนัก คุณจะประหยัดได้ในเดือนที่หนึ่งและใช้จ่ายเกินในเดือนที่สอง ค่าสุทธิเป็นศูนย์ อาจแย่กว่านั้นเนื่องจากการฟื้นตัวรวมถึงความรู้สึกผิดด้วย
เนื้อหา YouTube ที่ "ประหยัดสุดขีด" บางส่วนก็มีประโยชน์สำหรับแรงบันดาลใจ ส่วนใหญ่มาจากผู้ที่มีรายได้จริงมาจากช่อง YouTube เกี่ยวกับความประหยัด คณิตศาสตร์แตกต่างกันสำหรับพวกเขา
คำแนะนำในการ "ติดตามทุกธุรกรรมในสมุดบันทึก" มันได้ผลสำหรับบางคน ส่วนใหญ่แล้ว ปัญหาเรื่องการตัดไม้หมายความว่าคุณจะเลิกงานภายในสัปดาห์ที่สาม ใช้เครื่องมืออัตโนมัติ (แอปธนาคาร แอปการจัดทำงบประมาณที่เชื่อมต่อ) เพื่อติดตาม ให้ความสนใจกับการตัดสินใจ ไม่ใช่การป้อนข้อมูล
คำแนะนำ "หยุดซื้อกาแฟ" ขั้นลอตเตอรี ลาเต้ 5 เหรียญมีราคา 1,825 เหรียญสหรัฐฯ ต่อปี ถ้าคุณมีทุกวัน เงินจริง. แต่ถ้าคุณไม่รักพิธีกรรมลาเต้จริงๆ การประหยัดจะเกิดขึ้นน้อยลงจากการตัดการสมัครสมาชิกที่คุณไม่ได้ใช้ อย่าตัดสิ่งที่คุณชอบก่อน ตัดสิ่งที่คุณจ่ายไปและเพิกเฉย
ตอนนี้ฉันอยู่ที่ไหน
สิบสี่เดือนเข้าไป เก็บออม 22% ของรายได้ โดยมีค่าใช้จ่ายในบัญชีออมทรัพย์อีก 6 เดือน และการโอนเงินอัตโนมัติเกิดขึ้นไม่ว่าฉันจะคิดเรื่องเงินหรือไม่ก็ตาม การใช้จ่ายรู้สึกเป็นปกติเพราะพื้นฐานของฉันปรับแล้ว มีงบประมาณที่สนุกสนาน ถูกใช้ และป้องกันความขุ่นเคืองที่ฆ่าความพยายามสามครั้งแรกของฉัน
คำแนะนำที่ทุกคนต้องได้ยิน: การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ อย่างสม่ำเสมอที่มีมากกว่าการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ที่ไม่ได้ทำ เวอร์ชัน 30% นับจากวันแรกจะไม่ทำงาน เวอร์ชันถ่ายโอนและสร้างจากที่นั่นอัตโนมัติ 10% นั้นน่าเบื่อและมีประสิทธิภาพ เลือกที่น่าเบื่อ
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การพัฒนาตนเอง ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรช่วยเหลือตนเองและ eBook ในสินค้าดิจิทัล →
