Те, що я хотів би знати, перш ніж спробувати миттєво змінити свої звички заощаджувати
У січні 2024 року я вирішив негайно заощаджувати 30% свого доходу. До 10 січня я витратив бюджет на абонемент у спортзал, три книжки та екстрений візит до стоматолога. Ось повільніша версія, яка насправді спрацювала.
Чому нічна версія завжди виходить з ладу
Зекономити 30% з нуля означає скоротити приблизно 30% ваших витрат за ніч. Ваші поточні витрати — це рівновага, в якій увійшло ваше життя — це враховує ваші звички, звички ваших друзів, ваші поїздки на роботу, ваші рутини. Порушення цієї рівноваги на 30% створює 30% тертя у вашому повсякденному житті. Ви поглинаєте частину цього силою волі протягом тижня або двох. Тоді твоє життя повертається назад.
Виняток: хтось, у кого щойно відбувся значний стрибок доходу, який ніколи не коригував свої витрати. Вони можуть зберегти різницю назавжди, оскільки їх колишня рівновага була нижчою. Для всіх інших видатки мають бути переосмислені, а не збиті.
Три зміни, які фактично змінили рівень моїх заощаджень
Один. Автоматизуйте заощадження. У той день, коли я встановив автоматичне внесення 10% зарплати в окремий депозит високоприбутковий ощадний рахунок був день, коли мої заощадження фактично почали збільшуватися. Гроші ніколи не потрапляли на мій поточний рахунок, тому я ніколи не бачив, щоб їх витратити. Мій повсякденний бюджет не змінився, оскільки мій базовий рівень тепер був на 10% нижчим. За два місяці мозок адаптувався.
Два. Скасуйте одну підписку на тиждень протягом місяця. Не всі — тільки один. Я сів із випискою з кредитної картки та знайшов 14 підписок, про які я й забув. Я скасував одну на тиждень (спочатку найпростіші, потім болючі). Скасовано в першому місяці: додаток для медитації, який я ніколи не відкривав, додаток для фітнесу, яким я ніколи не користувався, сервіс потокового передавання, який я скопіював. Загальна економія за місяць: $47. Це 564 долари США на рік, отримані без впливу на спосіб життя.
три. Створили бюджет «забавних грошей», який насправді був достатнім. Екстремальні дієти бюджетування такі ж, як швидкі дієти їжі — вони не вдаються, тому що карають. Я створив бюджет, який дозволяв 300 доларів на місяць на розваги без почуття провини, харчування поза домом та імпульсивні покупки. Це звучить як багато. Це було менше, ніж я насправді необережно витрачав, але достатньо, щоб я не постійно ображався на бюджет. Норма заощаджень спрацювала, тому що спрацював бюджет витрат.
Інструменти, які допомогли
A копія "Прибуток перш за все" за 15 доларів. Структура — кілька облікових записів з автоматичними переказами — звучала як трюк. Це спрацювало. Ментальне поділ на «це заощаджені гроші, це гроші за рахунками, це веселі гроші» виявилося сильнішим обмеженням, ніж будь-яка окрема бюджетна таблиця.
A YNAB суд. Додаток коштує 99 доларів на рік (що дуже багато для бюджетного додатка), але методологія, що лежить в основі — кожен долар має роботу — ось що змінило моє ставлення до грошей. Через три місяці я скасував підписку та залишив звичку користуватися Google Sheet.
Стара школа гаманець-конверт для категорій, на які я перевитратив (продукти та харчування поза домом). Фізична готівка створює труднощі, яких не створює картка для оплати через натискання. Перевитратив продукти на картку на 40%; готівка тримала мене на меті протягом тижня.
Ментальна зміна, яка мала найбільше значення
Перестав ставитися до заощаджень як до чесноти і почав ставитися до них як до операції. Економія грошей полягає не в дисципліні чи характері, а в системах, які переміщують гроші з вашого рахунка витрат на ощадний ще до того, як ви зможете їх торкнутися. Система або є і працює, або її немає.
Це та частина, яка мене здивувала. Я був вихований на ідеї, що заощадження — це моральна вправа — бути відповідальним, бути зрілим, відмовлятися від себе. Все це не мало значення. Важливо, чи налаштовано автоперенесення.
Що б я пропустив
Завдання «місяця без витрат». Такий самий режим невдач, як і швидкі дієти. Ви заощадите за перший місяць і перевитратите за другий. Чистий нуль, можливо, гірше, тому що відскок включає почуття провини.
"Надзвичайно економний" вміст YouTube. Деякі з них корисні для натхнення. Здебільшого це люди, чий фактичний дохід отримано від YouTube-каналу про ощадливість. Для них математика інша.
Порада «відстежувати кожну транзакцію в блокноті». Для деяких людей це працює. Для більшості тертя лісозаготівлі означає, що ви кинете палити до третього тижня. Використовуйте автоматизовані інструменти (ваш банківський додаток, підключений бюджетний додаток) для відстеження; приділяйте увагу рішенням, а не введенню даних.
Порада лотерейного рівня «перестань купувати каву». Латте за 5 доларів коштує 1825 доларів на рік, якщо ви п’єте його щодня. Справжні гроші. Але якщо ви справді не любите латте-ритуал, економія буде менш болісно від припинення однієї підписки, якою ви не користуєтеся. Не ріжте спочатку те, що вам подобається. Відмовтеся від речей, за які ви платите та ігноруєте.
Де я зараз
Чотирнадцять місяців. Збереження 22% доходу, 6 місяців витрат на накопичувальному рахунку, і автоматичний переказ відбувається незалежно від того, думаю я про гроші чи ні. Витрати здаються нормальними, оскільки мій базовий рівень скоригований. Бюджет веселих грошей існує, звикає і запобігає образі, яка вбила мої перші три спроби.
Порада, яку потрібно почути кожному: малі послідовні зміни, які тримаються, перемагають різкі зміни, які не тримаються. Версія 30% з першого дня ніколи не працюватиме. Версія 10% автоматичного перенесення та створення звідти нудна та ефективна. Вибирайте нудно.
Готові робити покупки? Порівняйте Самовдосконалення по магазинах → 📚 Або переглядайте курси самодопомоги та електронні книги у Цифрові товари →
