我希望在嘗試一夜之間改變我的儲蓄習慣之前知道什麼
2024 年 1 月，我決定立即開始將收入的 30% 存起來。到 1 月 10 日，我已經花光了健身房會員費、三本書和緊急牙科預約的預算。這是實際有效的較慢版本。
為什麼隔夜版本總是失敗
從零節省 30% 意味著一夜之間削減約 30% 的支出。你目前的支出是你的生活已經達到的平衡——它考慮了你的習慣、你朋友的習慣、你的通勤、你的日常生活。脫離這種平衡 30% 就會在日常生活中產生 30% 的摩擦。你會在一兩週內靠著意志力吸收其中的一部分。然後你的生活就會恢復正常。
例外：收入剛剛大幅成長但從未調整支出的人。他們可以永遠保留差異，因為他們的舊均衡水準較低。對其他人來說，支出必須重新設計，而不是緊張。
真正改變了我的儲蓄率的三個變化
一。自動節省開支。 我將薪水設定為自動存入 10% 的那天 高收益儲蓄帳戶 那天我的積蓄真正開始複利。這筆錢從未存入我的支票帳戶，所以我從未見過它被花掉。我的日常預算感覺沒有變化，因為我的基準現在降低了 10%。兩個月之內，大腦就適應了。
二。每週取消一次訂閱，為期一個月。 不是全部——只有一個。我坐下來查看我的信用卡帳單，發現有 14 個我忘記了的訂閱項目。我每週取消一次（先是最簡單的，然後是痛苦的）。第一個月就被取消了：一個我從未打開過的冥想應用程式、一個我從未使用過的健身應用程式、一個我複製的串流服務。每月節省總計：47 美元。即每年收回 564 美元，對生活方式的影響為零。
三。制定了一個實際上足夠的“有趣的錢”預算。 預算的速成節食與食物的速成節食是一樣的——它們失敗是因為它們是懲罰性的。我制定了每月 300 美元的預算，用於無罪惡感的娛樂、外出用餐和衝動購物。聽起來很多。這比我實際上不經意地花的錢要少，但足以讓我不會一直怨恨預算。儲蓄率之所以有效，是因為支出預算有效。
有幫助的工具
A 《利潤第一》副本 15 美元。這個框架——具有自動轉帳功能的多個帳戶——聽起來像是一個噱頭。它起作用了。事實證明，「這是儲蓄錢，這是帳單錢，這是娛樂錢」的心理分離比任何單一的預算電子表格都具有更強的約束力。
A 亞納布 審判。該應用程式的售價為 99 美元/年（對於預算應用程式來說這已經是很多錢了），但其基本方法論——每一塊錢都有一份工作——改變了我與金錢的關係。三個月後，我取消了訂閱並保留了使用 Google 試算表的習慣。
一個老派 現金信封錢包 對於我超支的類別（雜貨和外出用餐）。實體現金會產生摩擦，而感應支付卡則不會。我用該卡在雜貨上超支了 40%；現金讓我在一周內實現了目標。
最重要的心理轉變
不再將儲蓄視為一種美德，而是開始將其視為一種交易。存錢與紀律或性格無關——而是與在你接觸資金之前將錢從支出帳戶轉移到儲蓄帳戶的系統有關。該系統要么存在並運行，要么不存在。
這是令我驚訝的部分。我從小就被這樣的觀念教育：儲蓄是一種道德練習──負責任、成熟、否定自己。這些都不重要。重要的是是否設定了自動轉移。
我會跳過什麼
「無消費月」挑戰。失敗模式與速成節食相同。您將在第一個月存錢，並在第二個月超支。淨零，可能更糟，因為反彈包括內疚。
YouTube 上的「極度節儉」內容。其中一些對於靈感很有用。其中大部分是實際收入來自 YouTube 節儉頻道的人。數學對他們來說是不同的。
「在筆記本中追蹤每筆交易」的建議。它對某些人有效。對大多數人來說，記錄的摩擦意味著你會在第三週退出。使用自動化工具（您的銀行應用程式、連接的預算應用程式）進行追蹤；將注意力集中在決策上，而不是資料輸入上。
彩票級別的“停止購買咖啡”建議。如果每天喝一杯 5 美元的拿鐵咖啡，每年的費用為 1,825 美元。真錢。但除非你真的喜歡拿鐵咖啡，否則取消不使用的訂閱可以省下不少錢。不要先剪掉你喜歡的東西。減少那些你花錢買而忽略的事情。
我現在在哪裡
十四個月後。將收入的 22% 存起來，儲蓄帳戶裡有 6 個月的開支，無論我是否考慮錢，自動轉帳都會發生。支出感覺正常，因為我的基準調整了。有趣的錢預算存在，得到使用，並防止了導致我前三次嘗試失敗的怨恨。
每個人都需要聽到的建議是：持續的小變化勝過不持續的巨大變化。從第一天起 30% 的版本永遠不會起作用。 10% 自動傳輸並從那裡建立的版本既無聊又有效。選無聊的。
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