التأمين الصحي للكلاب: ما أتمنى أن أعرفه قبل الشراء
ارتفعت التكاليف البيطرية بشكل حاد في السنوات الأخيرة. يمكن أن تصل حالة الطوارئ أو المرض المزمن بسهولة إلى أربعة إلى خمسة أرقام. التأمين الصحي للحيوانات الأليفة موجود لنشر هذه المخاطر، لكنني تحدثت مع عدد كافٍ من أصحاب الكلاب المحبطين لمعرفة أن المنتج يختلف بشكل كبير فيما يقدمه بالفعل.
مشكلة الحالة الموجودة مسبقًا
تستثني كل شركة تأمين للحيوانات الأليفة الشروط الموجودة مسبقًا. كلما قمت بالتسجيل مبكرًا، قلت الشروط اللازمة للاستثناء. يتم التأمين على الكلب المسجل في ثمانية أسابيع وليس له تاريخ صحي في كل شيء تقريبًا؛ قد يجد كلب مسجل في ثلاث سنوات مصابًا بالتهابات الأذن الموثقة، وإصابة سابقة في الساق، ونوبة من التهاب البنكرياس، نصف المشكلات المحتملة مستبعدة صراحةً.
وهذا هو السبب في أن نصيحة التوقيت - التسجيل في سن مبكرة قبل المرض - مهمة حقًا وليس مجرد ضغط المبيعات. بمجرد إدراج الحالة في السجل الطبي، يكون من الصعب جدًا العثور على تغطية لها. إذا كنت قد حصلت على جرو للتو، فإن تأمينه قبل الزيارة البيطرية الأولى أفضل من بعدها، حيث أن نتائج الزيارة الروتينية يمكن أن تصبح استثناءات اعتمادًا على تعريفات شركة التأمين.
ما هي السياسات التي تغطيها بالفعل (وما لا تغطيها)
وتغطي السياسات الأفضل الجراحة، والتشخيص، والاستشفاء، والإحالات المتخصصة، وبعض الحالات المزمنة. عادةً ما يغطي المستوى الأرخص الحوادث فقط، وهو ما لا يشمل فئة الأمراض المزمنة الباهظة الثمن تمامًا. الأشياء الشائعة التي يتم استبعادها في كثير من الأحيان حتى في السياسات الشاملة: أمراض الأسنان، والعلاج السلوكي، والتكاليف المرتبطة بالتربية، وأي شيء يعتبر "اختياريا". اقرأ قائمة الاستثناءات، وليس صفحة الملخص.
هيكل السداد مهم أيضا. تدفع بعض السياسات نسبة مئوية من فاتورة الطبيب البيطري الفعلية؛ يدفع الآخرون بناءً على جدول المزايا الذي قد لا يتطابق مع ما يتقاضاه الطبيب البيطري. إن السياسة التي تعوض 80% من التكاليف الفعلية تختلف بشكل كبير عن السياسة التي تعوض 80% من الجدول الذي يحدد الحد الأقصى لإصلاح الصليبي بمبلغ 800 دولار عندما تكلف الجراحة 3500 دولار.
واقع فترة الانتظار
معظم السياسات لديها فترات انتظار - عادة 14 يوما للمرض، ويومين للحوادث. وهذا يعني أن السياسة ليست تغطية نشطة لحظة قيامك بالتسجيل. إذا حدث شيء ما خلال فترة الانتظار، فسيتم رفض المطالبة. لا تفترض ملحق صحة الكلب كنت تنوي البدء أو سيتم تغطية العرج الذي كنت تشاهده إذا قمت بالتسجيل اليوم.
ما كنت تخطي
سأتخطى أرخص سياسة يبدو أنها تقدم تغطية واسعة. اقرأ تجربة المطالبات الفعلية في المراجعات - وليس التقييم بالنجوم، بل النص. ابحث عن أنماط المطالبات التي تم رفضها لأسباب فنية. إن السياسة الأكثر تكلفة قليلاً من مقدم الخدمة الذي يتمتع بسجل حافل في الدفع الفوري تستحق أكثر من سياسة أرخص تتطلب منك النضال من أجل كل تعويض.
سأتخطى أيضًا الانتظار حتى يواجه الكلب حدثًا صحيًا كبيرًا ليقرره. في هذه المرحلة، أصبح الحدث الذي أثار اهتمامك الآن حالة موجودة مسبقًا ولا يمكنك تغطيتها. قيمة تغطية حوادث الكلاب التأمين هو الحماية ضد الأشياء التي لم تتخيلها بعد، وليس تلك التي واجهتها بالفعل. قم بالتسجيل عندما يكون الكلب صغيرًا وبصحة جيدة، ثم اتركه قيد التشغيل.
على استعداد للتسوق؟ قارن الحيوانات الأليفة عبر المتاجر →
