Seguro médico para perros: lo que desearía haber sabido antes de comprarlo
Los costos veterinarios han aumentado considerablemente en los últimos años. Una emergencia o una enfermedad crónica pueden alcanzar fácilmente las cuatro o cinco cifras. El seguro médico para mascotas existe para distribuir ese riesgo, pero he hablado con suficientes dueños de perros frustrados para saber que el producto varía enormemente en lo que realmente ofrece.
El problema de las condiciones preexistentes
Toda aseguradora de mascotas excluye las condiciones preexistentes. Cuanto antes se inscriba, menos condiciones existirán para excluirse. Un perro inscrito a las ocho semanas sin antecedentes de salud está asegurado para casi todo; un perro inscrito a los tres años con infecciones de oído documentadas, una lesión anterior en la pierna y un ataque de pancreatitis puede encontrar la mitad de los posibles problemas explícitamente excluidos.
Esta es la razón por la que el consejo sobre el momento oportuno (inscribirse joven, antes de enfermarse) es realmente importante y no solo la presión de ventas. Una vez que una afección aparece en el historial médico, es muy difícil encontrar cobertura para ella. Si acabas de adquirir un cachorro, asegurarlo antes de la primera visita al veterinario es mejor que después, ya que incluso los hallazgos de las visitas rutinarias pueden convertirse en exclusiones según las definiciones de la aseguradora.
Qué pólizas cubren realmente (y qué no)
Mejores pólizas cubren cirugía, diagnóstico, hospitalización, derivaciones a especialistas y algunas enfermedades crónicas. El nivel más económico generalmente cubre solo accidentes, lo que omite por completo la costosa categoría de enfermedades crónicas. Cosas comunes que con frecuencia quedan excluidas incluso en las pólizas integrales: enfermedades dentales, tratamientos conductuales, costos relacionados con la reproducción y cualquier cosa que se considere "optativa". Lea la lista de exclusiones, no la página de resumen.
La estructura de reembolso también importa. Algunas pólizas pagan un porcentaje de la factura real del veterinario; otros pagan según un programa de beneficios que puede no coincidir con lo que cobra su veterinario. Una póliza que reembolsa el 80% de los costos reales es significativamente diferente de una que reembolsa el 80% de un cronograma que limita una reparación cruzada a $800 cuando la cirugía cuesta $3500.
La realidad del período de espera
La mayoría de las pólizas tienen períodos de espera: normalmente 14 días por enfermedad y dos días por accidente. Esto significa que la póliza no es cobertura activa en el momento de suscribirse. Si algo sucede durante el período de espera, se denegará el reclamo. No asumas el suplemento de salud para perros Ha tenido la intención de comenzar o la cojera que ha estado observando estará cubierta si se registra hoy.
Lo que me saltaría
Me saltaría la póliza más barata que parece ofrecer una cobertura amplia. Lea una experiencia de reclamo real en las reseñas, no la calificación de estrellas, sino el texto. Busque patrones de reclamaciones denegadas por tecnicismos. Una póliza un poco más cara de un proveedor con un historial de pago puntual vale más que una póliza más barata que requiere que usted luche por cada reembolso.
También evitaría esperar hasta que el perro haya tenido un problema de salud importante para decidir. En ese momento, el evento que despertó su interés ahora es una condición preexistente que no puede cubrir. el valor de cobertura de accidentes de perros El seguro consiste en protegerte contra las cosas que aún no has imaginado, no contra las que ya has encontrado. Regístrese cuando el perro sea joven y esté sano y luego déjelo funcionando.
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