Assicurazione sanitaria per cani: cosa avrei voluto sapere prima di acquistarla
I costi veterinari sono aumentati notevolmente negli ultimi anni. Un'emergenza o una malattia cronica possono facilmente raggiungere le quattro o cinque cifre. L'assicurazione sanitaria per animali domestici esiste per diffondere questo rischio, ma ho parlato con proprietari di cani abbastanza frustrati da sapere che il prodotto varia notevolmente in ciò che effettivamente offre.
Il problema delle condizioni preesistenti
Ogni assicuratore per animali domestici esclude le condizioni preesistenti. Quanto prima ti iscrivi, tanto minori sono le condizioni da escludere. Un cane iscritto all'ottava settimana senza precedenti sanitari è assicurato per quasi tutto; un cane arruolato a tre anni con infezioni alle orecchie documentate, un infortunio alla gamba in passato e un attacco di pancreatite può trovare la metà dei probabili problemi esplicitamente esclusi.
Questo è il motivo per cui il consiglio sulla tempistica – iscriversi giovani, prima della malattia – è veramente importante e non solo una semplice pressione sulle vendite. Una volta che una condizione è nella cartella clinica, è molto difficile trovare la copertura per essa. Se hai appena acquistato un cucciolo, assicurarlo prima della prima visita veterinaria è meglio che dopo, poiché anche i risultati delle visite di routine possono diventare esclusioni a seconda delle definizioni dell'assicuratore.
Cosa coprono effettivamente le polizze (e cosa no)
Politiche migliori coprono la chirurgia, la diagnostica, il ricovero ospedaliero, le visite specialistiche e alcune condizioni croniche. Il livello più economico in genere copre solo gli incidenti, il che non comprende completamente la costosa categoria delle malattie croniche. Cose comuni che sono spesso escluse anche nelle politiche globali: malattie dentali, cure comportamentali, costi legati all'allevamento e tutto ciò che è ritenuto "facoltativo". Leggi l'elenco delle esclusioni, non la pagina di riepilogo.
Anche la struttura dei rimborsi è importante. Alcune polizze pagano una percentuale della fattura veterinaria effettiva; altri pagano in base a un programma di benefici che potrebbe non corrispondere a quanto addebitato dal veterinario. Una polizza che rimborsa l’80% dei costi effettivi è significativamente diversa da una che rimborsa l’80% di un programma che limita la riparazione del crociato a 800 dollari quando l’intervento costa 3.500 dollari.
La realtà del periodo di attesa
La maggior parte delle polizze prevede periodi di attesa: in genere 14 giorni per malattia, due giorni per incidenti. Ciò significa che la polizza non è una copertura attiva nel momento in cui ti iscrivi. Se succede qualcosa durante il periodo di attesa, il reclamo verrà respinto. Non dare per scontato il integratore per la salute del cane avevi intenzione di iniziare o lo zoppicare che stavi guardando verrà coperto se ti iscrivi oggi.
Quello che salterei
Tralascerei la polizza più economica che sembra offrire un'ampia copertura. Leggi un'esperienza di reclamo effettiva nelle recensioni, non la valutazione in stelle, il testo. Cerca modelli di affermazioni negate per motivi tecnici. Una polizza leggermente più costosa di un fornitore con esperienza di pagamenti tempestivi vale più di una polizza più economica che richiede di lottare per ogni rimborso.
Eviterei anche di aspettare che il cane abbia avuto un grave evento di salute per decidere. A quel punto, l'evento che ha suscitato il tuo interesse è ormai una condizione preesistente che non puoi coprire. Il valore di copertura infortuni cani l'assicurazione consiste nel proteggere dalle cose che non hai ancora immaginato, non da quelle che hai già incontrato. Iscriviti quando il cane è giovane e sano, quindi lascialo correre.
Pronto per fare acquisti? Confronta Animali domestici nei negozi →
